Oké, gelukkig ben ik niet de enige - anders ga ik aan mezelf twijfelen.quote:
Haha, iedereen staat anders in het leven, de één leent maximaal, de ander krijgt geld en gaat er van feesten en weer een ander lost z'n huis af.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 21:13 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Oké, gelukkig ben ik niet de enige - anders ga ik aan mezelf twijfelen.
Ok, dan snap ik wat je bedoelt.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 20:54 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Ja klopt, maar omdat de tijdklem voor spaarhypotheken is afgeschaft kan je wel je looptijd verkorten en daarmee gemakkelijker binnen je bandbreedte blijven.
Mooi gezegd. Ik heb vaak - ten onrechte - de overtuiging dat er een soort waarheid voor bestaat. Die waarheid bestaat mogelijk wel op basis van een individuele situatie en voorkeur. Is meer een geval van instrumentele dan van substantieve rationaliteit; met andere woorden: je kunt niet zeggen wat iemands voorkeur zou moeten zijn maar wel wat handig is om te doen gegeven een bepaalde voorkeur.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 21:16 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Haha, iedereen staat anders in het leven, de één leent maximaal, de ander krijgt geld en gaat er van feesten en weer een ander lost z'n huis af.
Zolang je maar iets doet waar je goed bij slaapt.
De mensen die het afraden zijn niet de mensen die jouw hypotheek iedere maand betalen.
Dat zit allemaal in die hoofdberekening van mij verdisconteerd; leidend tot ¤110,- / maand. Overigens excl. de storting op de bankspaarrekening.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 21:09 schreef MaGNeT het volgende:
Het effect van HRA is bij een lage hypotheek veel lager door je EWF, daarom kan je 'm ook het beste zo snel mogelijk aflossen
TS krijgt ongeveer ¤ 750 bruto bijtelling op z'n inkomen wegens het EWF dus netto heeft hij maar iets van ¤400 aan HRA per jaar.
Zijn dat de stookkosten van de gedeelde ruimtes of zit je appartement er ook bij?quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 21:12 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Da's inderdaad niet veel. Maar die stookkosten zitten in mijn VvE-bijdrage van 191 euro per maand.
Die kozijnen zijn duur maar die zitten er al vijftig jaar in en ze zijn wel aan vervanging toe.
Is het ook mogelijk de bank spaarhypotheek in te korten naar 10 of 15 jaar?quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 19:59 schreef MaGNeT het volgende:
En in april is ook nog eens de tijdklem van 20 jaar vervallen zoals Blomke al aanhaalde.
Dat betekent dat ik de looptijd volgend jaar nog een keer laat inkorten, wat bijstort en nog wat aflos waardoor ik nog eerder klaar ben met aflossen.
Ik heb overigens de hoogte van de spaarrente niet meegenomen in m'n overwegingen, ik wil vooral lage vaste lasten.
Mijn appartement zit er ook bij.quote:Op zondag 20 augustus 2017 11:50 schreef Erasmo het volgende:
[..]
Zijn dat de stookkosten van de gedeelde ruimtes of zit je appartement er ook bij?
Ik beschouw het als 60.000 resterende schuld.quote:Op zondag 20 augustus 2017 13:16 schreef Extraneus het volgende:
Als je een hypotheek hebt van 100.000 en je hebt 40.000 euro opgebouwd, beschouwen jullie het dan als een schuld van 100.000 of van 60.000 euro? Ik snap dat je rente betaalt over die 100.000, maar ik ervaar het als een schuld van 60.000 euro, omdat ze die 40.000 euro bij een eventuele executie zo in mindering kunnen brengen op het totaalbedrag.
Sinds 1 april 2017 wel.quote:Op zondag 20 augustus 2017 12:17 schreef djh77 het volgende:
[..]
Is het ook mogelijk de bank spaarhypotheek in te korten naar 10 of 15 jaar?
binnen 2 dagen bij de meeste brokers.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 20:41 schreef Extraneus het volgende:
[..]
En kun je er dan op elk moment over beschikken?
Krijg je dan geen problemen met de bandbreedte?quote:Op zondag 20 augustus 2017 13:32 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Sinds 1 april 2017 wel.
https://www.wegwijs.nl/artikel/2017/03/nog-een-spaarhypotheek-vanaf-1-april-mag-je-meteen-soepel-aflossen
Denk met me mee:quote:Op zondag 20 augustus 2017 14:09 schreef djh77 het volgende:
[..]
Krijg je dan geen problemen met de bandbreedte?
Dat klopt, maar bij bijstorten, komt die bandbreedte wel om de hoek kijken in die zin dat er naar eerdere stortingen t.o.v. je te plegen extra hoge storting wordt gekeken. Overigens schijnen niet alle banken 1:10 te hanteren (nog krapper), maar het fijne weet ik er niet van.quote:Op zondag 20 augustus 2017 14:13 schreef MaGNeT het volgende:
Voorheen kon je de looptijd maximaal inkorten tot 20 jaar (15 jaar bij lage hypotheek).
Maar omdat die tijdklem vervallen is, kan je nu de looptijd verder inkorten.
Je gaat dus niet minder betalen na het bijstorten maar je bent wel eerder van je hypotheek af.
Klopt, maar als je bandbreedte door eerdere stortingen beperkt is, dan is dat ook een probleem als je niet de looptijd zou inkorten.quote:Op zondag 20 augustus 2017 15:02 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat klopt, maar bij bijstorten, komt die bandbreedte wel om de hoek kijken in die zin dat er naar eerdere stortingen t.o.v. je te plegen extra hoge storting wordt gekeken. Overigens schijnen niet alle banken 1:10 te hanteren (nog krapper), maar het fijne weet ik er niet van.
Klopt, sterker nog, als je looptijd ongewijzigd blijft, zit de beperking 'm in toekomstige noodzakelijk lage storting, die de hoogste storting (zeg: nu) beperken.quote:Op zondag 20 augustus 2017 15:04 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Klopt, maar als je bandbreedte door eerdere stortingen beperkt is, dan is dat ook een probleem als je niet de looptijd zou inkorten.
Daarom is het vervallen van de tijdklem ook zo'n zegen, anders zou ik nu niet anders meer kunnen dan aflossen ipv bijstorten (en weer inkorten).quote:Op zondag 20 augustus 2017 15:12 schreef blomke het volgende:
[..]
Klopt, sterker nog, als je looptijd ongewijzigd blijft, zit de beperking 'm in toekomstige noodzakelijk lage storting, die de hoogste storting (zeg: nu) beperken.
Bijkomend voordeel voor de overheid, is de al jaren lage hypotheekrente.quote:Op zondag 20 augustus 2017 15:14 schreef MaGNeT het volgende:
Gelukkig wil de overheid ook van die spaarhypotheken af, aangezien ze nogal veel HRA opslokken t.o.v. annuïteiten of lineair.
Volgens mij kan je van die vrijstelling van ¤ 25.000 ook wel aardig lang de hypotheek betalen.quote:Op zondag 20 augustus 2017 17:54 schreef Roces18 het volgende:
Boven de grens is het zo'n 12 euro belasting per 1000 euro. Ik had het eerlijk gezegd lekker laten staan. Wat als je een keer ontslagen wordt en een tijd geen baan kan vinden? Dan kan je sowieso een paar jaar je hypotheek betalen.
Opvallend dat nog niemand heeft aangehaald dat de regels voor VRH zijn aangepast. De 1,2% geldt niet meer. Het is een progressief systeem geworden waarbij je met een relatief klein vermogen minder betaald dan in de oude situatie. In jouw geval betaal je dus 300 euro over 60k.quote:Op zaterdag 19 augustus 2017 19:20 schreef Extraneus het volgende:
Het einde van het jaar komt er alweer aan en ik ben aan het nadenken over de vraag wat ik het best kan doen met mijn spaargeld boven de VRH-grens.
Ik heb aan het eind van het jaar 60.000 euro spaargeld. Mijn hypotheekschuld bedraagt nog 99.999 euro, tegen 2,2%. Ik heb 35.000 euro gespaard op mijn bankspaarhypotheekrekening.
Wat ik overweeg, is om sowieso 8.200 euro extra in te leggen op mijn bankspaarrekening, waarvoor ik 2,2% ontvang (ik ontvang net zo veel aan rente als ik betaal aan hypotheekrente). Dat is het hoogste bedrag dat ik extra kan inleggen met looptijdverkortingsmogelijkheid. Daarbij wil ik dan kiezen voor een looptijdverkorting van vier jaar. Verder overweeg ik om ongeveer 20.000 euro af te lossen op mijn hypotheek. De reden is dat ik dan sowieso geen 1,2% VRH en dat ik netto (na HRA) toch nog 2,25% hypotheekrente betaal, terwijl ik maar 0,45 rente ontvang op mijn spaarrekening.
Als ik het goed zeg, levert niet aflossen me netto 0,45% -/- 1,2% = -/- 0,75% op, terwijl aflossen me netto 1,2% + 1,1% = 2,3% -/- 0,75% = 1,55% oplevert. Weet niet of die berekening juist is of dat ik me ten onrechte rijk reken door die 1,2% die ik bespaar als 'winst' te zien.
Hoe zien jullie dit en wat is wijsheid? Als jullie informatie missen, hoor ik het graag.
Klopt. Maar ik zou liever zelf mijn huis betalen dan een lening van de gemeente te nemen na ww.quote:Op zondag 20 augustus 2017 18:12 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Volgens mij kan je van die vrijstelling van ¤ 25.000 ook wel aardig lang de hypotheek betalen.
WW is sowieso niet zo lang, daarna kom je in de bijstand en zal je toch je vermogen moeten opeten voor je wat krijgt.
Als je ouder wordt is het vinden van werk lastiger, dan is het fijn als je lage woonlasten hebt en eventueel ook met minder inkomen (part-time of minder goed betalend werk) nog kan rondkomen.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |