ik zou de hypotheek graag van aflossingsvrij naar annuïteiten willen zetten , echter ben bang door restschuld dat dat geen optie is.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 20:34 schreef CoolGuy het volgende:
Hoezo hypotheekverstrekker voor nieuwe hypotheek? Is je rentevaste periode al afgelopen dan? Want als dat niet zo is, dan is er helemaal geen sprake van een 'nieuwe' hypotheek, dacht ik, dus punt 2 gaat dan al niet.
Je wil 30k restschuld meenemen naar een nieuwe woning? Ik denk dat optie 1 het makkelijkste is. Ik snap ook niet helemaal hoe er buiten jouw weten om 5 jaar lang niet is betaald aan de verzekering. Op wiens naam staat die verzekering?
Het zou zomaar kunnen dat dat door de restschuld geen optie is nee. Want als je de restschuld niet kunt betalen, kun je dan wel k.k. betalen? Want zo nee, houdt het al op.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 20:39 schreef Joene het volgende:
[..]
ik zou de hypotheek graag van aflossingsvrij naar annuïteiten willen zetten , echter ben bang door restschuld dat dat geen optie is.
5 jaar niet betalen hoe dat kan is mij ook een raadsel je zou verwachten dat een bedrijf die dit soort verzekeringen doet herinneringen stuurt naar je adres toch ? hoe het kan is omdat de gezamenlijke rekening met ex vrouw is opgeheven en mij en haar en dus kennelijk ook de verzekeraar 5 jaar lang niet is opgevallen dat er niet werd betaald .
en ja 30k mee nemen als restschuld naar nieuwe woning is toch niet zo raar ? hoor meer mensen die het doen , wou eigenlijk over 2/3 jaar kijken naar woning en ik weet 5k is geen reden om nu te doen.
Dan komt ook de onderwaarde "boven water" bij de bepaling van de woningwaarde.quote:
ik wil over een jaar of 2 sowieso een ander huis , niet persee voor dat gat van 5.5k meer omdat onze financiele situatie behoorlijk anders is dan paar jaar geleden gelukkigquote:Op vrijdag 4 augustus 2017 20:45 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Het zou zomaar kunnen dat dat door de restschuld geen optie is nee. Want als je de restschuld niet kunt betalen, kun je dan wel k.k. betalen? Want zo nee, houdt het al op.
Ja dat zou je verwachten, maar wat je nog meer zou verwachten is dat je je financiële situatie onder controle hebt, waardoor je dus weet wat de gevolgen zijn van het opheffen van een rekening. Ik bedoel, kom op zeg
Dat is niet zo raar, maar vroeger gingen dat soort dingen wat makkelijker dan nu denk ik, al zal het misschien nog steeds gaan. Maar je wil dus voor een gat van 5500 euro, wat geld is dat je hebt liggen, je huis verkopen met 30k restschuld om dan op een nieuw huis wederom onder water te staan? Wat is daar de logica van?
Ja precies. Dat dacht ik dus ook al.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 20:54 schreef blomke het volgende:
[..]
Dan komt ook de onderwaarde "boven water" bij de bepaling van de woningwaarde.
Door een paar jaar flink af te lossen, kan je de restschuld wegwerken. Blijft het punt van de achterstallige premies en de te betalen premies.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 20:55 schreef Joene het volgende:
het liefst zou ik eigenlijk dus mn hypotheek wijzigen naar annuïteiten .
maar die kosten haal ik er niet uit in 2 jaar.
Over 2 jaar zou die 30k restschuld 20k restschuld kunnen zijn.
1. eens maar in 2007 werd dit ongeveer aan iedereen verkocht.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 21:01 schreef blomke het volgende:
[..]
Door een paar jaar flink af te lossen, kan je de restschuld wegwerken. Blijft het punt van de achterstallige premies en de te betalen premies.
Ik snap niet hoe je het zo ver hebt laten komen:
1) Een klotesoort van hypotheek
2) Premie voor die verzekering 5 jaar niet betaald Wat is er eigenlijk verzekerd; nu je gescheiden bent, kan de situatie wel heel anders zijn.: op wiens leven(s) en wie betaalde(n) de premie(s)??
3) 30 k restschuld (in hoeveel jaar)?
Maar we helpen je wel....
Da's één aspect, een ander punt is: wie moe(s)t de premie betalen? Wat is in het convenant daarover opgenomen?quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 21:05 schreef Joene het volgende:
2. er is 2/3 van het hypotheekbedrag op mijn leven .
Klopt. Welke bank?quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 21:05 schreef Joene het volgende:
maar als ik wil oversluiten / wijzigen hebben we neem ik aan taxatie dus een gat
oh ja dat is mijn taak , ik klaag ook niet over dat ik die premie moet betalen hoor. Het is me nooit opgevallen en dacht heel eerlijk dat het in mn hypotheek bedrag zat , tot vandaag de brief kwam zegmaar.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 21:09 schreef blomke het volgende:
[..]
Da's één aspect, een ander punt is: wie moe(s)t de premie betalen? Wat is in het convenant daarover opgenomen?
Goede vraag maar ik gok gewoon J.quote:Op vrijdag 4 augustus 2017 21:09 schreef blomke het volgende:
[..]
Da's één aspect, een ander punt is: wie moe(s)t de premie betalen? Wat is in het convenant daarover opgenomen?
Ing / westlandquote:
Ik denk dat het om een "kapitaalverzekering eigen woning" gaat. Inleg wordt belegd met als doel een eindkapitaal gelijk aan de hypotheekschuld, en bij overlijden van de begunstigde voor de afloopdatum, vindt een uitkering plaats.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 09:22 schreef brulaap112 het volgende:
Je hebt een aflossingsvrije hypotheek maar ook een beleggingspolis? Wat is die verzekering precies. Ik zou die 7k laten uitkeren en gewoon een simpele levensverzekering nemen.
exact.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 09:42 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik denk dat het om een "kapitaalverzekering eigen woning" gaat. Inleg wordt belegd met als doel een eindkapitaal gelijk aan de hypotheekschuld, en bij overlijden van de begunstigde voor de afloopdatum, vindt een uitkering plaats.
ben ik mij bewustquote:Op dinsdag 8 augustus 2017 10:18 schreef Dagobert123 het volgende:
Bij Westland mag je gewoon 10% per jaar van je oorspronkelijke hypotheek aflossen bij aflossingsvrij.
Dus even uitrekenen hoeveel je had afgelost bij annuitair en dat overmaken naar de bank.
Zit wel een minimumbedrag aan, dus kan wellicht niet maandelijks, maar per jaar of per kwartaal is zeker mogelijk.
We gaan juist met dezelfde hypotheekbank praten om deze hypotheek naar een aflosvorm om te zetten. Waarschijnlijk gaan ze daar wel mee akkoord omdat in the end dat ook minder risico is voor de bank. En dan het aflosvrije deel gewoon gaan aflossen.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 10:57 schreef Hallmark het volgende:
Ik kan niet overzien of die paar duizend zou lappen. Maar ik zou alles op alles zetten om die hypotheek af te lossen. Al je vakantiegeld er in. Dan kan het alleen maar meevallen wanneer je in de toekomst wilt verhuizen en/of oversluiten.
Dat dus. Het soort aflossingsvrij is al klote als je onderwaarde hebt, die kapitaalverzekering is ook geen hulpmiddel.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 10:57 schreef Hallmark het volgende:
Ik kan niet overzien of die paar duizend zou lappen. Maar ik zou alles op alles zetten om die hypotheek af te lossen. Al je vakantiegeld er in. Dan kan het alleen maar meevallen wanneer je in de toekomst wilt verhuizen en/of oversluiten.
Het omzetten betekent het veranderen van de voorwaarden. Dat betekent een gang naar de notaris, met alle gekloot van dienquote:Op dinsdag 8 augustus 2017 11:34 schreef Ticootje het volgende:
We gaan juist met dezelfde hypotheekbank praten om deze hypotheek naar een aflosvorm om te zetten. Waarschijnlijk gaan ze daar wel mee akkoord omdat in the end dat ook minder risico is voor de bank. En dan het aflosvrije deel gewoon gaan aflossen.
Gekloot, als in dat kost ook geld. Ja, maar dan is het wel gewoon geregeld.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 11:36 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat dus. Het soort aflossingsvrij is al klote als je onderwaarde hebt, die kapitaalverzekering is ook geen hulpmiddel.
[..]
Het omzetten betekent het veranderen van de voorwaarden. Dat betekent een gang naar de notaris, met alle gekloot van dien
quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 11:39 schreef Ticootje het volgende:
Links of rechts om is dit gewoon een draak van een constructie en eigenlijk moeten we daar gewoon zsm vanaf zodat we wel vermogen kunnen gaan opbouwen ipv een of andere woekerpolis waar de helft van de inleg naar de verzekeraar gaat.
Kun je ongeacht welke bank onbeperkt aflossen op een aflosvrij deel? Dat lijkt me niet namelijk.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 14:49 schreef Hallmark het volgende:
Ongeacht het verloop zou ik gewoon dat aflossingsvrije deel beetpakken. Je had eigenlijk al kunnen beginnen met aflossen. Ik vind dat aflossingsvrije spul uitstekend, mits je discipline en de financiele middelen hebt. Je kunt er lekker veel in gooien, maar je kunt ook tijdelijk niks doen.
Nee, niet onbeperkt, meestal per jaar maximaal tot 10-20% van de hoofdsom o.i.d.quote:Op dinsdag 8 augustus 2017 15:05 schreef Ticootje het volgende:
Kun je ongeacht welke bank onbeperkt aflossen op een aflosvrij deel? Dat lijkt me niet namelijk.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |