In dat opzicht zou het een box 3 lening zijn. Dat kan wel eens voordeliger zijn dan de HRA (schuld in box 1); afhankelijk van de woningwaarde, je inkomen en je vermogen in box 3.quote:Op maandag 17 juli 2017 12:36 schreef BrrrKoud het volgende:
Heb het geld ten slotte niet aangewend om huis mee te kopen, want het huis wás al gekocht en betaald.
Het aflossingsvrije deel staat al in box 3. Inderdaad om die reden. Dat scheelt mij vermogensbelasting. Is inderdaad voordeliger dan HRA.quote:Op maandag 17 juli 2017 12:56 schreef blomke het volgende:
[..]
In dat opzicht zou het een box 3 lening zijn. Dat kan wel eens voordeliger zijn dan de HRA (schuld in box 1); afhankelijk van de woningwaarde en je vermogen in box 3.
Door de box 3 lening, heb je nl. een aftrekpost in box 1 gelijk aan het EWF bijtelling en je box 3 vermogen (dat je nu hebt t.g.v. de storting op je bankrekening) wordt verminderd met de hypotheekschuld. Afhankelijk van de bedragen kan dat wel eens aantrekkelijker zijn dan HRA in box 1; dat alles dank zij de progressiviteit in het box 3 stelsel .
1) Heb je in je berekening ook het EWF betrokken?quote:Op maandag 17 juli 2017 13:06 schreef BrrrKoud het volgende:
1) Maar kan de annuiteitenhypotheek echt niet in box 1? Gaat niet om veel geld (circa ¤1000 rente per jaar) maar toch - wellicht loop ik wat HRA mis.
2) Dat zou betekenen slecht advies van adviseur.
Aangezien je op het moment dat je de kosten uit je eigen middelen voldeed al duidelijk van plan was om de boel te financieren voldoe je hier aan en heb je recht op HRA.quote:3.1. Oogmerkvereiste
Het oogmerkvereiste houdt in dat de belastingplichtige de geldlening moet zijn aangegaan voor verwerving, onderhoud of verbetering van de eigen woning. Bij financiering vooraf hoeft hij het geld niet rechtstreeks aan te wenden voor de eigen woning. Hij kan bijvoorbeeld ook de kosten voor de woning betalen van een andere rekening dan die waarop het met de lening verkregen geld is gestort. Voor zover de belastingplichtige de geldlening gebruikt voor andere doeleinden dan de eigen woning is alleen nog aan het oogmerkvereiste voldaan als eenzelfde bedrag nog liquide beschikbaar blijft.
Bij financiering achteraf kan ook aan het oogmerkvereiste zijn voldaan. De belastingplichtige moet dan op het tijdstip waarop hij de kosten uit andere middelen voldeed, het oogmerk hebben gehad om die kosten te financieren.
Door eigenwoningforfait (EWF) is hypotheekrenteaftrek natuurlijk niet meer mogelijk voor mensen met een deels afgeloste woning. Dat is natuurlijk waar ook. EWF is meer dan betaalde rente.quote:Op maandag 17 juli 2017 13:09 schreef blomke het volgende:
[..]
1) Heb je in je berekening ook het EWF betrokken?
2) Evident.
Zet 'm dan in box 3.quote:Op maandag 17 juli 2017 13:14 schreef BrrrKoud het volgende:
Door eigenwoningforfait (EWF) is hypotheekrenteaftrek natuurlijk niet meer mogelijk voor mensen met een deels afgeloste woning. Dat is natuurlijk waar ook. EWF is meer dan betaalde rente.
Rangorde regeling: als de hypotheek in box 1 kan, moet je hem in box 1 zetten. Of iemand bij de belastingdienst het in een geval als dit zou constateren is een andere vraag, maar dat verandert er weinig aan.quote:
quote:Op maandag 17 juli 2017 13:53 schreef robbietobbie het volgende:
Rangorde regeling: als de hypotheek in box 1 kan, moet je hem in box 1 zetten. Of iemand bij de belastingdienst het in een geval als dit zou constateren is een andere vraag, maar dat verandert er weinig aan.
Hoe zit het dan met dat aflossingsvrije deel?quote:Op maandag 17 juli 2017 13:06 schreef BrrrKoud het volgende:
Het aflossingsvrije deel staat al in box 3. Inderdaad om die reden. Dat scheelt mij vermogensbelasting. Is inderdaad voordeliger dan HRA.
Niet verplicht in maximaal 30 jaar af te lossen, dus mag niet in box 1. Verwacht ik.quote:Op maandag 17 juli 2017 13:54 schreef blomke het volgende:
[..]
[..]
Hoe zit het dan met dat aflossingsvrije deel?
Dan kan TS dus beter z'n hele hypotheek aflossingsvrij kunnen houden (of: maken).......quote:Op maandag 17 juli 2017 14:00 schreef MutedFaith het volgende:
Niet verplicht in maximaal 30 jaar af te lossen, dus mag niet in box 1. Verwacht ik.
Was helaas geen vrije keuze. Er is een grens aan hoeveel aflossingsvrije hypotheek je kunt krijgen (als percentage van je woning, ik meen de helft).quote:Op maandag 17 juli 2017 14:02 schreef blomke het volgende:
[..]
Dan kan TS dus beter z'n hele hypotheek aflossingsvrij kunnen houden (of: maken).......
1) Je had dus de helft aflossingsvrij (i.e. je huidige hypotheek 100%) kunnen houden. Anyway, je was eigenlijk niet van plan je huis te financieren met een hypotheek, dat kwam pas na de overdracht bij je op. Dus alles in box 3quote:Op maandag 17 juli 2017 14:16 schreef BrrrKoud het volgende:
Was helaas geen vrije keuze. Er is een grens aan hoeveel aflossingsvrije hypotheek je kunt krijgen (als percentage van je woning, ik meen de helft).
Sowieso zijn de hypotheekeisen super streng. Ik betaal uiteindelijk de helft van het huis met eigen geld, wat voor risico heeft hypotheekverschaffer dan nog?
Ik bedoel de maximale hypotheek was erg laag.quote:Op maandag 17 juli 2017 14:24 schreef blomke het volgende:
[..]
1) Je had dus de helft aflossingsvrij (i.e. je huidige hypotheek 100%) kunnen houden. Anyway, je was eigenlijk niet van plan je huis te financieren met een hypotheek, dat kwam pas na de overdracht bij je op. Dus alles in box 3
2) De hypotheeknemer heeft geen risico; het gaat erom dat de overheid de HRA wil terugdringen door de verplichte aflossing (van het deel van de schuld boven de 50% v.d. woningwaarde)
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |