Prima zelf te doen. Als je al weet welke aanbieder (hypotheeknemer) je wilt, stuur 'm dan een offerte aanvraag met de mededeling dat je geen verdere afsluitkosten over de hypotheek wenst te betalen.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
Hoi! Stel, ik weet wel welke hypotheekvorm ik wil en welke aanbieder ik wil, valt dit dan te regelen zonder tussenpersoon? Hypotheker en hypotheekshop hebben al netjes berekend wat ik maximaal kan lenen en ik wil mijn rente voor 30 jaar vastleggen (dus banken vallen al af). Daarnaast wil ik 30 jaar dezelfde lasten. En ik weet wat ik zo ongeveer aan rente zou gaan betalen. En ik wil over 15 jaar boetevrij eerder kunnen aflossen.
Welke kosten zouden er overblijven zonder deze twee tussenpersonen? En hoe lastig is het om rechtstreeks af te sluiten bij de aanbieder? Of is dit een dikke vette afrader?
Oriënterend gesprek van 3 kwartier hebben we het over . Wat als Hypotheekshop boos wordt omdat ik voor de ander kies, zou dat dan ook niet kunnen?quote:Op zondag 16 juli 2017 15:37 schreef qajariaq het volgende:
Dus je hebt eerst via tussenpersonen een en ander uit laten zoeken en wilt nu achter hun rug om zelf iets afsluiten? Waarschijnlijk komt dat wel uit als je zelf de verstrekker gaat benaderen.
Dat is dus mijn vraag aan fok!quote:Op zondag 16 juli 2017 15:40 schreef sylvesterrr het volgende:
Even een flauwe vraag: is dit wel verstandig aangezien je niet eens weet of het mogelijk is? Wie weet zijn er nog andere zaken die je niet weet.
Wat voor werk doe je? Dan wil ik ook 3 kwartier voor niets, en zeg dat ik toch maar verder ga met een ander.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:42 schreef Seven. het volgende:
[..]
Oriënterend gesprek van 3 kwartier hebben we het over . Wat als Hypotheekshop boos wordt omdat ik voor de ander kies, zou dat dan ook niet kunnen?
En ik denk absoluut niet dat dit uitkomt.
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:46 schreef Resistor het volgende:
[..]
Wat voor werk doe je? Dan wil ik ook 3 kwartier voor niets, en zeg dat ik toch maar verder ga met een ander.
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:49 schreef Seven. het volgende:
[..]
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.
Ik ben overigens logistiek en projectmanager.
Hoewel tegenwoordig het advies van de verkoper vaak is: "Nee, hebben wij niet in de winkel, maar u kunt het wel via internet bestellen."quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Gezien de tarieven die adviseurs als de hypotheker en de hypotheekshop rekenen hoef je daar allerminst medelijden mee te hebben. De meeste mensen gaan immers wel gewoon door in het traject en betalen dus die hoofdprijs.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Heb jij dit zelf eens gedaan? Het klinkt zo makkelijk zo!quote:Op zondag 16 juli 2017 15:33 schreef blomke het volgende:
[..]
Prima zelf te doen. Als je al weet welke aanbieder (hypotheeknemer) je wilt, stuur 'm dan een offerte aanvraag met de mededeling dat je geen verdere afsluitkosten over de hypotheek wenst te betalen.
Dat maakt absoluut 0 verschil met mijn stelling dat het asociaal is.quote:Op zondag 16 juli 2017 16:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.
Ontopic dus maar weer!
Dat is een ander verhaal. Als verkopers of adviseurs er een bende van maken dan heb ik er geen probleem mee om naar internet uit te wijken. Maar mensen die je goed adviseren/helpen en hun vak goed verstaan niet hun inkomen gunnen vind ik oprecht asociaal. Die moet je koesteren.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:54 schreef Arcee het volgende:
[..]
Hoewel tegenwoordig het advies van de verkoper vaak is: "Nee, hebben wij niet in de winkel, maar u kunt het wel via internet bestellen."
'gelukkig' niet? En waarom dan wel niet?quote:Op zondag 16 juli 2017 16:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.
eeh, juist de laatste tijd wordt dit vaak gedaan (zeker nu met de, zij het marginaal, stijgende rente)quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
Al heb je een vreselijk krenterige instelling en is het verwerpelijk gedrag, heb je ook nog niet eens verstand van de materie. Zoek op google hypotheek execution only en succes ermee!
een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht.
Dat klopt, ik weet er niet veel van maar een mens kan leren. Bedankt voor de tip!quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
Al heb je een vreselijk krenterige instelling en is het verwerpelijk gedrag, heb je ook nog niet eens verstand van de materie. Zoek op google hypotheek execution only en succes ermee!
Ps. Gemiddeld lossen mensen hun hypotheek in 24 jaar af, een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht. Een adviseur had zichzelf door die tip al dubbel en dwars bespaard en al het werk uit handen genomen. Daarnaast kan je het advies ook nog aftrekken van de belastingdienst. Waardoor je gedrag nog krentiger wordt met een besparing van een paar 100 euro.
Gelukkig.. ach, is maar beeldspraak. Gelukkig in de zin van, de rente staat dusdanig laag dat het nuttig is om je langere tijd vast te leggen en de banken zijn niet erg competitief bij een rentevaste periode van meer dan 10 jaar. Het voortijdig straflossen... geen noodzaak maar ik . De vraag is ook of ik 20 jaar op dezelfde plek blijf. Zo ontzettend voorspelbaar ben ik nog nooit geweest.quote:Op zondag 16 juli 2017 17:18 schreef Innisdemon het volgende:
[..]
'gelukkig' niet? En waarom dan wel niet?
Met veel geluk vind je een bank waar je halverwege de looptijd alles boetevrij in mag lossen. Bij andere financiers (beleggingsfondsen, pensioenfondsen) kun je dat rustig vergeten.
Ik heb mijn hypotheek obv execution only bij BijBouwe afgesloten. 700eu afsluitkosten, en binnen 10 dagen geregeld (incl overbruggingshypotheek)
[..]
eeh, juist de laatste tijd wordt dit vaak gedaan (zeker nu met de, zij het marginaal, stijgende rente)
In mijn omgeving meerdere voorbeelden incluis ikzelf.
Omdat bij meer dan 10 jaar rentevaste periode, de banken niet kunnen concurreren met bijvoorbeeld pensioenfondsen of verzekeraars (de fokkers die er veel van weten zullen je ongetwijfeld vertellen waarom).quote:Op zondag 16 juli 2017 17:56 schreef spiritusbus het volgende:
Waarom vallen banken af als je je rente 30 jaar vast wil zetten?
welnee. Je accepteert de uitkomst van die kennistoets en voila, de aanvraag gaat gewoon door.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:29 schreef VanAvesaat het volgende:
.
. Wel kan het zijn dat je een test moet maken om te zien of je wel genoeg kennis hebt. Valt dat tegen, dan rest alleen de gang naar de hypotheker
.
Bij Moneyou bedragen de afhandelingskosten ¤350,-quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
Welke kosten zouden er overblijven zonder deze twee tussenpersonen? En hoe lastig is het om rechtstreeks af te sluiten bij de aanbieder? Of is dit een dikke vette afrader?
30 jaar RVP met 2,8%..quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
...... een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht. Een adviseur had zichzelf door die tip al dubbel en dwars bespaard en al het werk uit handen genomen. Daarnaast kan je het advies ook nog aftrekken van de belastingdienst. Waardoor je gedrag nog krentiger wordt met een besparing van een paar 100 euro.
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...quote:Op zondag 16 juli 2017 19:10 schreef blomke het volgende:
[..]
30 jaar RVP met 2,8%..
http://www.hypotheekrente(...)w=340000&e=0&f=1&o=4
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...
In een ander topic meldde iemand dat de rente nu, historisch gezien, op een absoluut dieptepunt staat en de kans op reële rentestijging veel groter is dan rentedaling. En "dom"? Dat weet je pas na 30 jaar.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. J
Dan moet de marktrente zowat elk jaar 50% stijgen in deze economie, lijkt mij niet heel realistisch. Laatste tijd daalt de rente alleen maar.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef qajariaq het volgende:
[..]
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.
Valt mee. Er is dan al een deel afgelost en je hebt geprofiteerd van een lagere rente. De rente zal niet ineens naar 7% gaan. Bij een korte rente heb je dan al lang de mogelijkheid gehad om in te grijpen door de lening langer vast te zetten dan 1jr.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef qajariaq het volgende:
[..]
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.
Jij noemt het 50% het is in werkelijkheid enkele tienden van procenten.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:21 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dan moet de marktrente zowat elk jaar 50% stijgen in deze economie, lijkt mij niet heel realistisch. Laatste tijd daalt de rente alleen maar.
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef djh77 het volgende:
Je moet dan goed de voorwaarden van de hypotheekgever weten. Als je een lening van 15jr neemt, heb je een lagere rente en weet je zeker dat je na 15jr kan aflossen.
Meestal wel, maar niet altijd. Als je het zonder adviseur wilt regelen moet je erg goed oppassen met dit soort zaken.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.
Ik ben een starter.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:29 schreef VanAvesaat het volgende:
Je zal sowieso een tussenpersoon moeten hebben, want alle banken en verzekeraars wijzen je af als je meteen bij hun binnen komt. Of je gaat via een van hun adviseurs, maar dan tik je nog die 2K advieskosten af.
Execution only is natuurlijk mogelijk. Dan krijg je geen advies en dan wordt het aangevraagd zoals jij wil. De tussenpartij doet de aanvraag. Belangrijkste voor de hypotheekverstrekker is dat ze af zijn van de zorgplicht. Dat als de hypotheek achteraf een beetje kut blijkt te zijn zijn ze niet verantwoordelijk. Dan is het echt je eigen schuld en kan je niet klagen.
Ik heb mijn hypotheek ook execution only gedaan, maar ik werk al tien jaar in de hypotheken in beheer en acceptatie. Enige kennis van de zaken heb ik dan ook wel.
Ik vind zelf advies niet zo nuttig als je een starter bent en je voor de twee smaken annuitair of lineair gaat in box 1. Dan kan het best execution only. Wel kan het zijn dat je een test moet maken om te zien of je wel genoeg kennis hebt. Valt dat tegen, dan rest alleen de gang naar de hypotheker maar ja. Niet mijn probleem.
Is je situatie anders en heb je een hypotheek onder het overgangsrecht en wil je shizzle meenemen (bankspaarrekening of levensverzekeringen/beleggingen) dan zou ik zeker een adviseur inschakelen. Het zou erg vervelend zijn als je na 20 jaar door de fiscus aangeslagen wordt voor 60K of zo omdat je 1,5K wilde beknibbelen op de advieskosten.
Ik zeg nergens dat ik het helemaal zelf wil doen. Ik stel alleen de vraag hoe groot het risico is om dit met relatief weinig kennis zelf te doen. Lijkt me best een terechte vraag, ik bespaar er veel geld mee en met een opknapper is dat een nieuwe cv. Net als de gesprekken die ik gehad heb, ik ben me aan het oriënteren door middel van dit topic.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:51 schreef Coritchando het volgende:
1500 euro besparen op de grootste uitgave van je leven, zonder kennis van de materie. Ik zal het nooit begrijpen denk ik.
Mijn advies is dan ook, schakel een goede adviseur in.
Wil je dat niet, ga dan lekker aan de Google, je wil het tenslotte helemaal zelf doen. Begrijp je vraag hier dan ook niet.
Dat is een reden om juist niet 30 jaar vast te nemen. Je gooit dan geld weg. Met zo'n termijn van 30 jaar ben je ook niet erg flexibel omdat het klauwen met geld kost als je er om de 1 of andere "onvoorspelbare" reden vanaf wil. Zij rekenden er tenslotte op dat je 30 jaar klant zou blijven.quote:Op zondag 16 juli 2017 17:41 schreef Seven. het volgende:
De vraag is ook of ik 20 jaar op dezelfde plek blijf. Zo ontzettend voorspelbaar ben ik nog nooit geweest.
Hoe denk jij over de hypotheekrenteaftrek? Denk je dat dit blijft bestaan en zo niet, wat zal dan hey effect zijn op de rente?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...
De markt moet trouwens ook wel aardig overspannen raken, als je denkt dat dat de rente 200% gaat stijgen en in de tussentijd kan je ingrijpen door je rente alsnog vast te zetten.
Maar wat doe je als je niet zeker weet of je eerder wil aflossen? En als je niet zeker weet of je wel 30 jaar in een gezinswoning blijft?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef djh77 het volgende:
Als je na 15jr wilt aflossen of niet weet of je in de woning 30jr gaat wonen, zal ik nooit kiezen voor 30jr. Je moet dan goed de voorwaarden van de hypotheekgever weten. Als je een lening van 15jr neemt, heb je een lagere rente en weet je zeker dat je na 15jr kan aflossen. Je moet dan nog wel goed de voorwaarden bekijken van verhuizing binnen deze termijn. Een adviseur is geen overbodige luxe. Bovendien kan je de kosten aftrekken van de inkomstenbelasting.
Met deze lage rentes gaat dat over peanuts toch? Het moet i.i.g. niet zo zijn dat het staat of valt bij die 150 euro per maand. Even afhankelijk van in welke prijsklasse je kijkt.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Hoe denk jij over de hypotheekrenteaftrek? Denk je dat dit blijft bestaan en zo niet, wat zal dan hey effect zijn op de rente?
Dan lees je #44.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:05 schreef Seven. het volgende:
[..]
Maar wat doe je als je niet zeker weet of je eerder wil aflossen? En als je niet zeker weet of je wel 30 jaar in een gezinswoning blijft?
Dus als ik het aflossen buiten beschouwing laat.. helemaal niet zo'n gek idee om het op eigen houtje te regelen?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.
Dank! Zou alleen zinnig zijn als ik dit stort op een rekening waar ik niet zomaar bij kan. Bovendien.. ik denk een opknappert te kopen dus dan is het héél makkelijk om die spaarcenten in k2e huis te stoppenquote:Op zondag 16 juli 2017 20:55 schreef Bart2002 het volgende:
[..]
Dat is een reden om juist niet 30 jaar vast te nemen. Je gooit dan geld weg. Met zo'n termijn van 30 jaar ben je ook niet erg flexibel omdat het klauwen met geld kost als je er om de 1 of andere "onvoorspelbare" reden vanaf wil. Zij rekenden er tenslotte op dat je 30 jaar klant zou blijven.
Wat ik zou doen in jouw geval als ik moest kiezen: neem variabel. En stort het verschil op een aparte rekening waar je dan doet alsof je 6% rente betaalt (of meer als je dat kunt missen). Dat is historisch gezien de meest verstandige weg.
Tenminste.. als je er heel consequent in bent. Je mag geen maand versagen. Want dan is de beer los. Als je dat doet bouw je een comfortabele buffer op voor als de rente tegen zit. En je hebt een gigantische spaarpot als de rente voorspelbaar laag blijft. Zoals gezegd: historisch gezien is dit het voordeligste.
Die variabele (zeer lage - trefwoord Euribor, kan al voor 1,1%...) rentes sluit je meestal af voor 1 jaar. Als je signalen ziet dat de rente behoorlijk gaat stijgen kan je zonder boete dan gewoon iets nemen voor 10 of 20 jaar vast voor de peace of mind. Vrouwen hechten daaraan. De mijne ook. Wat wel betekent dat je in retrospectief in 99% van de gevallen (veel) teveel hebt betaald.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:11 schreef Seven. het volgende:
[..]
Dank! Zou alleen zinnig zijn als ik dit stort op een rekening waar ik niet zomaar bij kan. Bovendien.. ik denk een opknappert te kopen dus dan is het héél makkelijk om die spaarcenten in k2e huis te stoppen
Voor mij ook wel belangrijk, ik draai wel alleen op voor de hypotheek. Als het alleen voor mezelf was, zou ik rustig korte RVP doen maar ik ben wel gebaat bij veel zekerheid in dit opzicht. Mijn salaris gaat dus waarschijnlijk wat omlaag, dan kunnen de kosten niet ook nog omhoog.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:17 schreef Bart2002 het volgende:
[..]
Die variabele (zeer lage - trefwoord Euribor, kan al voor 1,1%...) rentes sluit je meestal af voor 1 jaar. Als je signalen ziet dat de rente behoorlijk gaat stijgen kan je zonder boete dan gewoon iets nemen voor 10 of 20 jaar vast voor de peace of mind. Vrouwen hechten daaraan. De mijne ook. Wat wel betekent dat je in retrospectief in 99% van de gevallen (veel) teveel hebt betaald.
Je moet het wel zo inregelen dat je inderdaad daar niet "zomaar" geld van kunt opnemen. Maar als het dus zo is dat de berekening zegt dat je 6% rente (of 7 of 8) "makkelijk" kunt betalen dan is dat de manier.
Bij Munt mag je altijd onbeperkt aflossen ( met eigen geld )quote:Op zondag 16 juli 2017 17:18 schreef Innisdemon het volgende:
[..]
'gelukkig' niet? En waarom dan wel niet?
Met veel geluk vind je een bank waar je halverwege de looptijd alles boetevrij in mag lossen. Bij andere financiers (beleggingsfondsen, pensioenfondsen) kun je dat rustig vergeten.
Ik heb mijn hypotheek obv execution only bij BijBouwe afgesloten. 700eu afsluitkosten, en binnen 10 dagen geregeld (incl overbruggingshypotheek)
[..]
eeh, juist de laatste tijd wordt dit vaak gedaan (zeker nu met de, zij het marginaal, stijgende rente)
In mijn omgeving meerdere voorbeelden incluis ikzelf.
Dat heet ondernemersrisico en wordt gewoon ingecalculeerd op de offerte. Net zoals alle vrijblijvende offertes van aannemers, klusjesmensen, keukenboeren.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:37 schreef qajariaq het volgende:
Dus je hebt eerst via tussenpersonen een en ander uit laten zoeken en wilt nu achter hun rug om zelf iets afsluiten? Waarschijnlijk komt dat wel uit als je zelf de verstrekker gaat benaderen.
Dat argument hoor ik vaker, maar vind ik maar matig. Ja gemiddeld gezien is over een grote groep mensen, over een lange periode variabel altijd goedkoper. Maar individueel kan je alsnog flink duurder uit zijn.quote:Op zondag 16 juli 2017 20:55 schreef Bart2002 het volgende:
[..]
Zoals gezegd: historisch gezien is dit het voordeligste.
Je kunt bij steeds meer geldverstrekkers je hypotheek zelf afsluiten. Inmiddels al bij bijna de helft.quote:Op zondag 16 juli 2017 16:35 schreef danos het volgende:
Je kan toch maar bij een beperkt aantal instellingen rechtstreeks een hypotheek afsluiten. Ik heb bij ABN gedaan, via webcam, was allemaal prima.
Vaak moet je ook verplicht een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Deze afsluitkosten komen er nog bij bij MoneYou (circa ¤200). Bij bijv. Independer zit het al bij de prijs in en betaal je ¤495 voor hypotheek én orv.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:06 schreef blomke het volgende:
[..]
Bij Moneyou bedragen de afhandelingskosten ¤350,-
https://www.moneyou.nl/hy(...)oQc5KBD8QaAjkI8P8HAQ
Hou er ook rekening mee dat je maximale hypotheek lager wordt als je kiest voor een RVP die korter is dan 10 jaar. De geldverstrekker moet dan voor het berekenen van je maandlasten rekenen met een wettelijke rente van 5% in plaats van de werkelijke hypotheekrente van bijv. 2%.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:26 schreef Seven. het volgende:
[..]
Voor mij ook wel belangrijk, ik draai wel alleen op voor de hypotheek. Als het alleen voor mezelf was, zou ik rustig korte RVP doen maar ik ben wel gebaat bij veel zekerheid in dit opzicht. Mijn salaris gaat dus waarschijnlijk wat omlaag, dan kunnen de kosten niet ook nog omhoog.
Waarschijnlijk nben ik de uitzondering die de regel bewijst:eind jaren '80 op advies van een adviseur; rente variabel (5%! toen bijzonder laag) "want die rente bleef nog wel even laag.....".quote:Op zondag 16 juli 2017 20:55 schreef Bart2002 het volgende:
Tenminste.. als je er heel consequent in bent. Je mag geen maand versagen. Want dan is de beer los. Als je dat doet bouw je een comfortabele buffer op voor als de rente tegen zit. En je hebt een gigantische spaarpot als de rente voorspelbaar laag blijft. Zoals gezegd: historisch gezien is dit het voordeligste.
Tuurlijk niet.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:07 schreef Seven. het volgende:
Dus als ik het aflossen buiten beschouwing laat.. helemaal niet zo'n gek idee om het op eigen houtje te regelen?
Adviseur gespot !quote:Op zondag 16 juli 2017 18:51 schreef Coritchando het volgende:
1500 euro besparen op de grootste uitgave van je leven, zonder kennis van de materie. Ik zal het nooit begrijpen denk ik.
Mijn advies is dan ook, schakel een goede adviseur in.
Wil je dat niet, ga dan lekker aan de Google, je wil het tenslotte helemaal zelf doen. Begrijp je vraag hier dan ook niet.
Ik heb zelf mijn hypotheek afgesloten via hypotheek24, die "test" slaat nergens op, een kind van 10 heeft ook alle 30 vragen goed, plus je hebt onbeperkt de tijd, dus je kunt ook nog eens Googlen als je wilt.. Overigens ging het afsluiten verder helemaal prima, volledig digitaal en contact via whatsapp.quote:Op donderdag 24 augustus 2017 09:48 schreef Godshand het volgende:
Je kan het doen via Independer of hypotheek24.nl
Je krijgt dan eerst een test, passeer je die niet, dan heb je toch een adviseur nodig. Hoeft niet duur te zijn die adviseur, vergelijk eerst alle adviseur kantoren voordat je blind linea recta naar De Hypotheker stapt...
Succes
Niemand verplicht je om de ORV ook via MoneYou af te sluiten, toch?quote:Op maandag 17 juli 2017 09:37 schreef HypoExpert het volgende:
[..]
Vaak moet je ook verplicht een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Deze afsluitkosten komen er nog bij bij MoneYou (circa ¤200). Bij bijv. Independer zit het al bij de prijs in en betaal je ¤495 voor hypotheek én orv.
Je kunt de ORV inderdaad ergens anders afsluiten. Maar ook dan betaal je afsluitkosten.quote:Op woensdag 30 augustus 2017 22:13 schreef batb het volgende:
[..]
Niemand verplicht je om de ORV ook via MoneYou af te sluiten, toch?
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 07:33 schreef HypoExpert het volgende:
Je kunt de ORV inderdaad ergens anders afsluiten. Maar ook dan betaal je afsluitkosten.
Dus als je tarieven voor de bemiddeling bij een doe-het-zelf hypotheek vergelijkt moet je die kosten wel meenemen. In dit overzicht zie je wat de tarieven zijn van alle aanbieders van doe-het-zelf hypotheken en of de ORV inclusief is: https://www.hypotheekdoehetzelver.nl/overzicht-aanbieders
Weinig asociaals aan. Een hypotheek is wel even wat anders dan het kopen van een nieuwe fiets. Niets verkeerd aan dus om meerdere aanbieders te spreken en dat je de voordeligste neemt. Die orienterende gesprekken zijn gewoon een pitchpraatje van de bank.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Maar vervolgens het zelf willen doen zonder enige kennis en ervaring, alleen om elke cent uit te sparen. Je hebt inderdaad het goed voor elkaar.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:49 schreef Seven. het volgende:
[..]
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.
Ik ben overigens logistiek en projectmanager.
Ik weet niet anders dan dat deze verplicht gesteld werd bij het afsluiten, 10 jaar geleden. Geen idee hoe dat ervoor ging.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.
Ik heb deze zin 5x gelezen en snap voor geen meter wat er wordt bedoeld.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:10 schreef JeSuisDroppie het volgende:
[..]
Ik weet niet anders dan dat deze verplicht gesteld werd bij het afsluiten, 10 jaar geleden. Geen idee hoe dat ervoor ging.
Dus alleen voor het hypotheekdeel >80% van de woningwaarde. Kan je beter flink aflossen zodat je zo'n ding niet nodig hebt.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:21 schreef Gijsbertus het volgende:
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.
Voor meer info --> check hier
Ah dat klinkt plausibel.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:21 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.
Voor meer info --> check hier
Voordeel van NHG is ook lagere rentequote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:31 schreef blomke het volgende:
[..]
Dus alleen voor het hypotheekdeel >80% van de woningwaarde. Kan je beter flink aflossen zodat je zo'n ding niet nodig hebt.
Ik doelde op de ORV. NHG is altijd gunstig zolang de LTV > 60% of zo.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 10:03 schreef Hexagon het volgende:
[..]
Voordeel van NHG is ook lagere rente
Dat is nogal een vreemd contraproductief plan.... 30 jaar je rente vastleggen én dan extra willen aflossen.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
.... en ik wil mijn rente voor 30 jaar vastleggen (dus banken vallen al af). Daarnaast wil ik 30 jaar dezelfde lasten. En ik weet wat ik zo ongeveer aan rente zou gaan betalen. En ik wil over 15 jaar boetevrij eerder kunnen aflossen.
Thanks! Ik ga straks even goed doorlezen (zit nu op mijn werk). Maar het komt er op neer dat mijn ouders nu met pensioen gaan en die hebben samen wel iets heel moois opgebouwd. Dus eerder aflossen zou voor mij over hopelijk pas 20-25 jaar wel interessant zijn.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 10:18 schreef RM-rf het volgende:
[..]
Dat is nogal een vreemd contraproductief plan.... 30 jaar je rente vastleggen én dan extra willen aflossen.
30 jaar rentevast heeft bv tov van 20 jaar rentevast een heel klein bedragje per maand aan meerkosten, maar als je dit bv dus 20 jaar méér betaald per maand kan ook dat je een paar duizend aan meerkosten opleveren in de eerste twintig jaar...
pas daarna _kan_ het mogelijk zijn dat je juist minder betaald en dan zou je dat wer _kunnen_ terugwinnen...
enkel, juist als je in de tussentijd extra aflost gaat dat ten koste van de 'winst' die je zou maken in die laatste paar jaren dat je afbetaald aan je hypotheek.
Juist als je extra aflost heeft het zin niet zo extreem lang de rente vast te zetten.
Verder, het kan betwjfeld worden of het zo 'nuttig' is _nu_ je lasten voor een extreem lange periode van dertig jaar vast te _willen_ leggen, domweg omdat de kans enorm groot is dat er tussntijds verandringen in je situatie optreden die juist betekenen dat je wensen qua financiering nu toch zullen veranderen.
Extreem lange rentevaste periodes maken je daarin juist veel minder flexibel en er zijn extreem veel scenario's waarin je dit vooral meer zal gaan kosten, en hooguit één scenario waarin je dit uiteindelijk ergens in 2045 een paar eurootjes 'winst' oplevert, en je dan over een extreem lange periode je dus iets minder aan totale lasten betaald hebt...
Ik zou je aanraden heel goed te overwegen of dertig jaar vast nu werkelijk die meerwaarde heeft tov bv 15 of 20 jaar vast, wat ook al een zeer lange periode is en je zeker in de periode dat de rentelasten een groter deel van de totale hypotheeklast uitmaakt je zekerheid bied, maar je juist meer flexibiliteit geeft als de rentelast een véél kleiner deel van je totale last uitmaakt, en je leenrisico door de voorgaande aflossingen al tot een minimum gedaald is hopelijk (Wat je ok minder 'kwetsbaar' maakt voor wijzigingen in de rente)
Tja, dat zal je dan moeten zien;quote:Op vrijdag 1 september 2017 12:40 schreef Seven. het volgende:
[..]
Thanks! Ik ga straks even goed doorlezen (zit nu op mijn werk). Maar het komt er op neer dat mijn ouders nu met pensioen gaan en die hebben samen wel iets heel moois opgebouwd. Dus eerder aflossen zou voor mij over hopelijk pas 20-25 jaar wel interessant zijn.
quote:Op vrijdag 1 september 2017 12:59 schreef RM-rf het volgende:
Ik wil voroal duidelijk maken dat als er ook zoveel factoren onduidelijk zijn, het misschien een nadeel kan zijn je nu voor een periode van dertig jaar vast te gaan zetten, juist omdat je zoveel dingen _niet_ nu goed kan voorzien.
Het probleem is dat weinig mensen daadwerkelijk zo lang een hypotheek aanhouden, om een veelvoud van redenen (die misschien in jouw geval ook iets zijn om te overwegen, naar ik meen heb je ook wel vaker veranderingen van je levensomstandigheden gekent en ook nu redelijk recent een nieuw leven begonnen; hoe zeker weet je of je keuze die je nu doet daadwerkelijk de richting is die je 30 jaar vast zal blijven staan?)
Punt is ook: hoe weet je dat je over 30 jaar nog én levend rondrent én in dat huis woontquote:Op vrijdag 1 september 2017 13:00 schreef Ivo1985 het volgende:
Als je een annuïteitenhypotheek uitkiest, is 30 jaar vastzetten vrijwel altijd een onvoordelige keuze.
Met 15 tot 20 jaar vast loop je weinig risico's en heb je wel de eerste 15 of 20 jaar minder rentelasten.
Dat bepaalt de hypotheekverstrekker. Vaak is een ORV verplicht voor het hypotheekbedrag boven 80% van de woningwaarde. Dit is ook de norm voor een NHG-hypotheek.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.
Weer een geluk bij een ongeluk.quote:Op zondag 3 september 2017 20:52 schreef HypoExpert het volgende:
Dus als je een lage hypotheek hebt tov de woningwaarde is een ORV vaak niet verplicht.
Wanneer vind de bouwkundige keuring plaats?quote:Op donderdag 7 september 2017 19:06 schreef Seven. het volgende:
Het is zover! Mijn bod is geaccepteerd onder voorbehoud van financiering. Ik ben nu in Zweden, morgennacht pas weer terug dus ik heb nu een paar dagen om te beslissen hoe ik dit aan ga pakken.
30 jaar rentevaste ben ik op teruggekomen. 20 jaar wordt het.
Normaal mee eens maar gezien de alweer stijgende rentes en de zeer lage stand van 20 jaar vast nu heb ik toch ook voor 20 jaar gekozen.quote:Op vrijdag 1 september 2017 19:54 schreef blomke het volgende:
[..]
[..]
Punt is ook: hoe weet je dat je over 30 jaar nog én levend rondrent én in dat huis woont
. Vroeger verhuisden mensen elke 12 - 15 jaar en nog vaker werd er van hypotheek geswitcht.
Zet je je hypotheek voor 10 - 15 jaar vast, dan kan je de lagere rentelasten gebruiken om extra op je hypotheek af te lossen. Na die RVP heb je nog een dus danig lage schuld, dat een rente verhoging (ook gezien loonsverhoging plus inflatiecorrectie) je niet meer erg kan raken.
Da's idd ook mijn ervaring. Kundig personeel aan de telefoon, scheelt een hoop.quote:Op donderdag 7 september 2017 21:58 schreef monsterd. het volgende:
Je kunt eens kijken bij BijBouwe. Je kunt wel extra aflossen, maar niet onbeperkt boetevrij. Verder wel redelijk simpel en goede service.
Zie hier: http://www.hypotheekrente(...)gingen-overzicht.aspquote:Op donderdag 7 september 2017 21:55 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Normaal mee eens maar gezien de alweer stijgende rentes en de zeer lage stand van 20 jaar vast nu heb ik toch ook voor 20 jaar gekozen.
Dat zei m'n hypotheekadviseur 30 jaar geleden ook, bij 5% variabel. Twee en een half jaar later zat ik op >9%quote:Op donderdag 7 september 2017 21:55 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Beste is trouwens variabel maar dat is ...............
Over de lange termijn ben je goedkoper uit. Overigens was er in de jaren 80 idd 1 of 2 jaar dat dat niet zo was.quote:Op vrijdag 8 september 2017 08:58 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat zei m'n hypotheekadviseur 30 jaar geleden ook, bij 5% variabel. Twee en een half jaar later zat ik op >9%
Gedaan ik heb nu een delta lloyd budget hypotheek <75% MW voor 2,58%. Is vandaag met een 10de procentpunt omhoog gegaan.quote:Op vrijdag 8 september 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Zie hier: http://www.hypotheekrente(...)gingen-overzicht.asp
De laatste twee jaar van de jaren tachtig ja. In 1990 was de rente echt boven de 9% en vijf jaar later was ie altijd nog boven de acht procent.quote:Op vrijdag 8 september 2017 09:18 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
Over de lange termijn ben je goedkoper uit. Overigens was er in de jaren 80 idd 1 of 2 jaar dat dat niet zo was.
Klopt, zie onderstaande grafiek. Ik "zat" op de rode lijn.quote:Op vrijdag 8 september 2017 14:47 schreef qajariaq het volgende:
De laatste twee jaar van de jaren tachtig ja. In 1990 was de rente echt boven de 9% en vijf jaar later was ie altijd nog boven de acht procent.
Via Independer 495 euro, kwam er wel net nog achter dat er 200 euro bijkomt voor de bankgarantie.quote:Op woensdag 13 september 2017 06:50 schreef Leandra het volgende:
Dat zijn de kosten voor de aanvragen naar ik aanneem?
En je gaat voor NHG?
Mooi, want de rente die je met NHG gaat betalen kan toch niets tegenop.quote:Op woensdag 13 september 2017 11:30 schreef Seven. het volgende:
[..]
Via Independer 495 euro, kwam er wel net nog achter dat er 200 euro bijkomt voor de bankgarantie.
En ja, ik ga voor NHG.
Bij elke hypotheekverstrekker kan je wel 10% per jaar extra aflossen. Waarom zou je je beperken op die voorwaarde?quote:Op donderdag 7 september 2017 21:58 schreef monsterd. het volgende:
Je kunt eens kijken bij BijBouwe. Je kunt wel extra aflossen, maar niet onbeperkt boetevrij. Verder wel redelijk simpel en goede service.
Een hypotheek met LTV <= 55% heeft een lagere rente dan NHG.quote:Op woensdag 13 september 2017 11:35 schreef Leandra het volgende:
[..]
Mooi, want de rente die je met NHG gaat betalen kan toch niets tegenop.
Ik ben niet in de veronderstelling dat TS minder dan 60% LTV heeft, al helemaal niet nu er sprake is van een bouwdepot.quote:Op woensdag 13 september 2017 12:41 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Een hypotheek met LTV <= 55% heeft een lagere rente dan NHG.
<=60% is al gelijk aan NHG
Hou je er rekening mee dat NHG nog extra kosten kent in de vorm van ORV en borgtochprovisie, dan verliest NHG toch gauw de vergelijking.
https://www.ing.nl/partic(...)heekrente/index.html
Ging me ook niet om situatie van TS, maar om jouw algemene opmerking "kan toch niets tegenop."quote:Op woensdag 13 september 2017 13:31 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ik ben niet in de veronderstelling dat TS minder dan 60% LTV heeft, al helemaal niet nu er sprake is van een bouwdepot.
Dat was een reactie op TS, nadat ze oa over het bouwdepot gepost had.quote:Op woensdag 13 september 2017 13:35 schreef athlonkmf het volgende:
[..]
Ging me ook niet om situatie van TS, maar om jouw algemene opmerking "kan toch niets tegenop."
Oeps, quoten ging niet helemaal goed in mijn vorig bericht. Even opnieuw.quote:Op woensdag 13 september 2017 11:33 schreef Seven. het volgende:
Het plan nu, moet ik me ernstig zorgen maken over de kennistest? Ik wil 'm vanavond doen.
Vanmiddag teken ik het voorlopig koopcontract trouwens.
19 van 20 goed. Deze was inderdaad wel heel makkelijk...quote:Op woensdag 13 september 2017 15:53 schreef miro86 het volgende:
Zo... Die toets van hypotheek 24 is wel erg makkelijk.
Nog meer testjes:quote:Vraag 13 van 15
Ria en Mieke hebben een groter huis gekocht. Het nieuwe huis is al opgeleverd. Maar ze hebben hun oude huis nog niet verkocht. Ria en Mieke hebben een overbruggingskrediet nodig zolang ze hun oude huis nog niet hebben verkocht. Hoeveel overbruggingskrediet hebben ze nodig?
Antwoord A is onjuist.
Antwoord B is goed. Ria en Mieke hebben al een hypotheek voor hun nieuwe huis. Ze betalen het nieuwe huis voor een deel met de overwaarde van hun oude huis. De overwaarde is de winst die ze maken bij het verkopen van hun oude huis. Ze krijgen dat geld pas als ze hun oude huis hebben verkocht. Daarom hebben ze alleen voor de overwaarde een overbruggingskrediet nodig.
Moneyou is een dochteronderneming van ABN AMRO. Vandaar dat ze dezelfde kennistoets gebruiken.quote:Op woensdag 13 september 2017 22:19 schreef Seven. het volgende:
ABN (veel overlap met Moneyou volgens Gina Kingma):
https://www.abnamro.nl/nl(...)-ervaringstoets.html
Bij Independer had je 'm gedaan, toch?quote:
Ik mag toch hopen dat je je inleest in alle hypotheken en niet alleen eentje die je wel leuk lijkt.quote:Op woensdag 13 september 2017 22:28 schreef Seven. het volgende:
ABN is trouwens een beetje flauw. 3 vragen die inhoudelijk over een Budget hypotheek gaan. Stel dat je als koper NIET de budget hypotheek uitkiest, dan kun je daar toch ook geen kennis van hebben?
Je ziet niet vaak dat mensen de hypotheeknemer juist benoemen.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:33 schreef blomke het volgende:
[..]
Prima zelf te doen. Als je al weet welke aanbieder (hypotheeknemer) je wilt, stuur 'm dan een offerte aanvraag met de mededeling dat je geen verdere afsluitkosten over de hypotheek wenst te betalen.
Daaraan herken je de ware kenner....quote:Op dinsdag 19 september 2017 09:48 schreef Rockefellow het volgende:
Je ziet niet vaak dat mensen de hypotheeknemer juist benoemen.
Leuk dat je de discussie oppakt!quote:Op dinsdag 19 september 2017 10:30 schreef Leandra het volgende:
Wat niet betekent dat iedereen die het niet zo benoemt het niet weet....
Oh...quote:maar om ieder topic daarover niet weer in nutteloos geouwehoer te laten verzanden noem ik het vaak de hypotheekbank.
Nee, alleen de vraagstelling is anders maar wel ruim de tijd om te googelen voor de zekerheid.quote:Op dinsdag 19 september 2017 09:00 schreef HypoExpert het volgende:
[..]
Bij Independer had je 'm gedaan, toch?
Was die kennistoets heel anders dan die je vooraf had geoefend?
Ik heb er 3 met elkaar vergeleken via Independer en daar kwam Munt als 2e goedkoopste uit. Maar de verschillen waren minimaal en bovendien had Munt betere voorwaarden.quote:Op dinsdag 19 september 2017 09:02 schreef JeSuisDroppie het volgende:
[..]
Ik mag toch hopen dat je je inleest in alle hypotheken en niet alleen eentje die je wel leuk lijkt.
Munt. Via Independer.quote:Op dinsdag 19 september 2017 11:19 schreef monsterd. het volgende:
Waar wil je uiteindelijk gaan afsluiten dan?
Je hebt nu gekozen voor een Munt-hypotheek via Independer. Als ik op die vergelijkingssite kijk met alle aanbieders zie ik dat jouw Munt-hypotheek goedkoper bij Hetkangewoon afgesloten kan worden - voor ¤400 (incl. ORV). Waarom kies je dan toch voor Independer?quote:Op dinsdag 12 september 2017 21:57 schreef Seven. het volgende:
Ontzettend goede site! Ik ben vergeten wie deze gepost heeft, dankjewel!
https://www.hypotheekdoehetzelver.nl/overzicht-aanbieders/
Aan de hand hiervan gaat mijn voorkeur uit naar:
Hypotheek24 - 650 euro + 150 euro voor ORV
knab - 650 euro + 0 euro voor ORV
En dan met name:
Independer - 495 euro + 0 euro voor ORV en geen hypotheek = geen kosten
Je hebt nu gekozen voor een Munt-hypotheek via Independer. Als ik op die vergelijkingssite kijk met alle aanbieders zie ik dat jouw Munt-hypotheek goedkoper bij Hetkangewoon afgesloten kan worden - voor ¤400 (incl. ORV). Waarom kies je dan toch voor Independer?quote:Op woensdag 20 september 2017 11:09 schreef HypoExpert het volgende:
[..]
Aan de hand hiervan gaat mijn voorkeur uit naar:
Hypotheek24 - 650 euro + 150 euro voor ORV
knab - 650 euro + 0 euro voor ORV
En dan met name:
Independer - 495 euro + 0 euro voor ORV en geen hypotheek = geen kosten
Koppelverkoop is wettelijk verboden in Nederlandquote:Op dinsdag 3 oktober 2017 21:35 schreef Seven. het volgende:
Ik heb via Independer ook mijn ORV afgesloten en dit laten verpanden aan Munt Hypotheken. Echter, de hypotheekgasten wijzen dit af, het moet Munt Hypotheken BV zijn.
Waar wordt over koppelverkoop gesproken?quote:Op woensdag 4 oktober 2017 08:52 schreef blomke het volgende:
Koppelverkoop is wettelijk verboden in Nederland
Hmm, mogelijk wel het geval. Namelijk geen kosten voor afsluiten ORV bij Independer als je ook je hypotheek via hen afsluit.quote:Op woensdag 4 oktober 2017 09:04 schreef Rolfieo het volgende:
[..]
Waar wordt over koppelverkoop gesproken?
Nog snel. Voor hetzelfde geld laten ze het weken liggen om jou onder druk te zetten en te voorkomen dat je naar de concurrent fietst.quote:Op woensdag 4 oktober 2017 10:57 schreef Seven. het volgende:
Blijkbaar doet Munt Hypotheken 4 werkdagen over het verwerken van een hypotheekrente-aanvraag
Onder druk te zetten met wat precies?quote:Op woensdag 4 oktober 2017 11:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Nog snel. Voor hetzelfde geld laten ze het weken liggen om jou onder druk te zetten en te voorkomen dat je naar de concurrent fietst.
Met tijdsdruk. Door je zo lang mogelijk in onzekerheid te houden, proberen ze je op het laatste moment iets te verkopen. Maar in jouw geval is 4 dagen snel, heel snel en dus geen sprake van tijdsdrukquote:
Het lijkt zo langzamerhand wel ruimtevaarttechnologie cq hersenchirurgie. :-) Al die termen, als die ingewikkelde machinaties en belangen. Al dat gedoe. Al die bureaucratie. Kafka. Ik word al hondsmoe als ik het alleen al doorlees, de dingen van de laatste tijd. Je zou toch zeggen dat e.e.a. een stuk eenvoudiger en een stuk minder vermoeiend moet kunnen. Sterkte met het verdere proces.quote:Op woensdag 4 oktober 2017 17:55 schreef Seven. het volgende:
En nu nog een mailtje van de ORV jongens bij Independer dat ze nog niets vernomen hebben van Finvita aangaande de juiste verpanding. . Ik heb een vriendelijk mailtje teruggestuurd aan zowel ORV als Hypotheekgasten dat de urgentie verdwenen is wegens bevestiging van Hypotheken dat het OK is zo. Maar ook gesuggereerd het proces met de juiste verpanding niet te stoppen, vooropgesteld dat dit geen toekomstige gevolgen heeft voor de dekking. Want stel dat Munt tóch moeilijk gaat doen, dan kunnen we er snel op inspringen.
We zullen zien.
Overigens, ik vind zowel ORV als Hypotheekjongens goed in wat ze doen, alleen hun interne processen zijn duidelijk niet 100% goed op elkaar afgestemd.
1. Gevraagd wat Munt eigenlijk wil dat we dan uitbesteden...quote:Beste Seven.,
Vandaag ben ik gebeld door de service provider over de aangeleverde documenten en een viertal documenten zijn helaas nog niet helemaal goed.
1. Taxatierapport
Onder verbouwing wordt gesproken over de werkzaamheden die je gaat doen in eigen beheer. Tussen deze werkzaamheden staan een aantal specialistische dingen die gaan gebeuren. MUNT wil dat dit door een specialist gedaan wordt. Het taxatierapport moet daarop aangepast worden.
2. SEPA
Op de machtiging heb je als datum 21 september 2018 gezet. Ze willen graag dat dit wordt aangepast naar 2017 omdat ze anders pas in 2018 mogen incasseren.
3. Overlijdensrisicoverzekering
De overlijdensrisicoverzekering staat op twee namen. Omdat de woning alleen op jou naam komt mag de polis ook alleen maar op jou eigen naam staan. Dit kan aangepast worden. Als je hier meer over wilt weten dan kan je contact opnemen met mijn collega's.
4. Verbouwingsspecificatie
Bij het taxatierapport zit een bijlage waarin over een bedrag van ¤15.900 gesproken wordt. In de door jezelf getekende specificatie staat er ¤15.000. Dit dient overeen te komen.
Ik neem aan dat ze willen dat het waterdicht maken van het balkon, aanleggen van een badkamer en het verplaatsen van een gevel professioneel gebeurd. Heeft nog al impact op de woningwaarde als het slecht gebeurd.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 17:22 schreef Seven. het volgende:
Ik kreeg snel uitsluitsel over waar Munt over valt en mijn bek viel echt open van verbazing.
In de specificatie staat een reeks aan klussen (naast het slopen van de badkamer op de 2e verdieping), onderstaande lijst komt uit onze verbouwingsspecificatie en dit is waar Munt aangeeft moeite mee te hebben:
1. Terras ophogen en egaliseren en balkonvloer waterdicht maken
2. Slaapkamer begane grond, gevel verplaatsen en wanden vervangen tbv vergroting
3. Badkamer begane grond, en suite badkamer realiseren, wanden verplaatsen
Dus ik belde met Independer om te vragen wat het eigenlijk voor een waanzin is dat Munt valt over onze 'specialistische' badkamer en slaapkamer op de begane grond, terwijl we die op de tweede verdieping wel zelf mogen slopen en opbouwen. Toen besefte ik ineens waar ik de mist in ben gegaan. Doordat we het over een vergroting hebben op de begane grond, wekken we de indruk dat we een uitbouw gaan plaatsen onder ons balkon...!
Dus ik heb Independer gevraagd of zij zo vriendelijk willen zijn om mijn nadere toelichting met tekeningen te forwarden naar Munt Hypotheken, opdat zij beseffen dat het geen uitbouw betreft en dat we dit wel degelijk zelf kunnen doen. Ongetwijfeld zal de tekst in de verbouwingsspecificatie aangepast moeten worden zodat die perceptie weggenomen wordt. Maar op deze manier blijven de geschatte waarden wel gelijk en dan heeft de taxateur geen enkele moeite met het aanpassen van het taxatierapport.
Spannend, ik kreeg het er wel eventjes warm van!
Ik zie de stressbarometer al oplopen...quote:Op donderdag 5 oktober 2017 18:07 schreef Bart2002 het volgende:
Waar bemoeien ze zich allemaal mee... dat verbaast me echt. Wat een moeite en gedoe. Zij moeten gewoon geld uitlenen, dat is hun core-business. Echt heel bijzonder dit. En dat je het geduld hebt hiervoor... Om zo een zeer bescheiden huisje aan te kopen. Het is echt niet goed zoals dit gaat. Ze bemoeien zich overal teveel mee. Ik zou dat niet willen. Dat gezeur kost veel te veel energie, een beter doel waardig.
Nog een overweging in deze: het zijn allemaal poppetjes die er zich mee bemoeien. Die zitten op hun positie voor een goudgerand salaris. Al die bemoeienissen kosten dus veel geld. En het is duidelijk wie dat uiteindelijk betaalt. Dat is dubieus dus.
Bij mij of bij hen?quote:Op donderdag 5 oktober 2017 19:15 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik zie de stressbarometer al oplopen...
Bij hen, sorry voor de verkeerde quote.quote:
Waterdicht maken van het balkon: dit is eigenlijk een bonusklus zodat we tijdens regenbuien lekker buiten kunnen chillen. Er ligt gewoon een fucking terras onder met wat hangstoelen, meer niet.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 17:59 schreef brulaap112 het volgende:
[..]
Ik neem aan dat ze willen dat het waterdicht maken van het balkon, aanleggen van een badkamer en het verplaatsen van een gevel professioneel gebeurd. Heeft nog al impact op de woningwaarde als het slecht gebeurd.
Nou ja, ik snap wel dat de bank geen 15k in een bouwdepot wil stoppen als daarvan een dikke uitbouw door één of andere handige jongen volledig zelf gedaan wordt. Maar wij gaan niet uitbouwen, we verplaatsen een niet dragende wand 30-40 cm waardoor de slaapkamer breder wordt.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 18:07 schreef Bart2002 het volgende:
Waar bemoeien ze zich allemaal mee... dat verbaast me echt. Wat een moeite en gedoe. Zij moeten gewoon geld uitlenen, dat is hun core-business. Echt heel bijzonder dit. En dat je het geduld hebt hiervoor... Om zo een zeer bescheiden huisje aan te kopen. Het is echt niet goed zoals dit gaat. Ze bemoeien zich overal teveel mee. Ik zou dat niet willen. Dat gezeur kost veel te veel energie, een beter doel waardig.
Nog een overweging in deze: het zijn allemaal poppetjes die er zich mee bemoeien. Die zitten op hun positie voor een goudgerand salaris. Al die bemoeienissen kosten dus veel geld. En het is duidelijk wie dat uiteindelijk betaalt. Dat is dubieus dus.
Ja, vanmiddag was de eerste gedachte 'kut, de verbouwing is serieus in gevaar'. Maar het backup plan was altijd al om de financiering in dat geval terug te schroeven naar een kleiner of zelfs geen bouwdepot.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 19:15 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik zie de stressbarometer al oplopen...
Zeer zeker. Maar al dat gedoe met al die mannen en vrouwen die daarbij betrokken zijn en daar een salaris aan hebben, aan die flauwekul. Het voegt geen waarde toe. Hun rol is "zeuren". En dan duurbetaald zeuren. Omdat hun salaris voor die obstructie toch betaald moet worden zal dat overgeslagen worden over alle slachtoffers. Zodat die 495 euro net zo goed 49,50 euro zou kunnen zijn als het proces efficiënt ingericht zou zijn. Dat is het nu niet.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 20:00 schreef Seven. het volgende:
Je laatste opmerking snap ik even niet. Ik betaal nog steeds 495 euro voor de diensten van Independer.
Ik vind het geen zeuren, het is wel hun onderpand hè?quote:Op donderdag 5 oktober 2017 20:17 schreef Bart2002 het volgende:
[..]
Zeer zeker. Maar al dat gedoe met al die mannen en vrouwen die daarbij betrokken zijn en daar een salaris aan hebben, aan die flauwekul. Het voegt geen waarde toe. Hun rol is "zeuren". En dan duurbetaald zeuren. Omdat hun salaris voor die obstructie toch betaald moet worden zal dat overgeslagen worden over alle slachtoffers. Zodat die 495 euro net zo goed 49,50 euro zou kunnen zijn als het proces efficiënt ingericht zou zijn. Dat is het nu niet.
Nou ja, weet je: je wilt een heel bescheiden hutje kopen. Peanuts. Dat zou in principe in een uurtje geregeld kunnen zijn. Maar wat je krijgt is een lawine aan bureaucratie en dingen die Kafka meemaakte die hij zo treffend beschreven heeft.quote:Op donderdag 5 oktober 2017 20:20 schreef Seven. het volgende:
[..]
Ik vind het geen zeuren, het is wel hun onderpand hè?
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |