Prima zelf te doen. Als je al weet welke aanbieder (hypotheeknemer) je wilt, stuur 'm dan een offerte aanvraag met de mededeling dat je geen verdere afsluitkosten over de hypotheek wenst te betalen.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
Hoi! Stel, ik weet wel welke hypotheekvorm ik wil en welke aanbieder ik wil, valt dit dan te regelen zonder tussenpersoon? Hypotheker en hypotheekshop hebben al netjes berekend wat ik maximaal kan lenen en ik wil mijn rente voor 30 jaar vastleggen (dus banken vallen al af). Daarnaast wil ik 30 jaar dezelfde lasten. En ik weet wat ik zo ongeveer aan rente zou gaan betalen. En ik wil over 15 jaar boetevrij eerder kunnen aflossen.
Welke kosten zouden er overblijven zonder deze twee tussenpersonen? En hoe lastig is het om rechtstreeks af te sluiten bij de aanbieder? Of is dit een dikke vette afrader?
Oriënterend gesprek van 3 kwartier hebben we het over . Wat als Hypotheekshop boos wordt omdat ik voor de ander kies, zou dat dan ook niet kunnen?quote:Op zondag 16 juli 2017 15:37 schreef qajariaq het volgende:
Dus je hebt eerst via tussenpersonen een en ander uit laten zoeken en wilt nu achter hun rug om zelf iets afsluiten? Waarschijnlijk komt dat wel uit als je zelf de verstrekker gaat benaderen.
Dat is dus mijn vraag aan fok!quote:Op zondag 16 juli 2017 15:40 schreef sylvesterrr het volgende:
Even een flauwe vraag: is dit wel verstandig aangezien je niet eens weet of het mogelijk is? Wie weet zijn er nog andere zaken die je niet weet.
Wat voor werk doe je? Dan wil ik ook 3 kwartier voor niets, en zeg dat ik toch maar verder ga met een ander.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:42 schreef Seven. het volgende:
[..]
Oriënterend gesprek van 3 kwartier hebben we het over . Wat als Hypotheekshop boos wordt omdat ik voor de ander kies, zou dat dan ook niet kunnen?
En ik denk absoluut niet dat dit uitkomt.
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:46 schreef Resistor het volgende:
[..]
Wat voor werk doe je? Dan wil ik ook 3 kwartier voor niets, en zeg dat ik toch maar verder ga met een ander.
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:49 schreef Seven. het volgende:
[..]
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.
Ik ben overigens logistiek en projectmanager.
Hoewel tegenwoordig het advies van de verkoper vaak is: "Nee, hebben wij niet in de winkel, maar u kunt het wel via internet bestellen."quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Gezien de tarieven die adviseurs als de hypotheker en de hypotheekshop rekenen hoef je daar allerminst medelijden mee te hebben. De meeste mensen gaan immers wel gewoon door in het traject en betalen dus die hoofdprijs.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Heb jij dit zelf eens gedaan? Het klinkt zo makkelijk zo!quote:Op zondag 16 juli 2017 15:33 schreef blomke het volgende:
[..]
Prima zelf te doen. Als je al weet welke aanbieder (hypotheeknemer) je wilt, stuur 'm dan een offerte aanvraag met de mededeling dat je geen verdere afsluitkosten over de hypotheek wenst te betalen.
Dat maakt absoluut 0 verschil met mijn stelling dat het asociaal is.quote:Op zondag 16 juli 2017 16:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.
Ontopic dus maar weer!
Dat is een ander verhaal. Als verkopers of adviseurs er een bende van maken dan heb ik er geen probleem mee om naar internet uit te wijken. Maar mensen die je goed adviseren/helpen en hun vak goed verstaan niet hun inkomen gunnen vind ik oprecht asociaal. Die moet je koesteren.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:54 schreef Arcee het volgende:
[..]
Hoewel tegenwoordig het advies van de verkoper vaak is: "Nee, hebben wij niet in de winkel, maar u kunt het wel via internet bestellen."
'gelukkig' niet? En waarom dan wel niet?quote:Op zondag 16 juli 2017 16:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Gelukkig ben ik niet van plan om mijn hypotheek onder te brengen bij een bank.
eeh, juist de laatste tijd wordt dit vaak gedaan (zeker nu met de, zij het marginaal, stijgende rente)quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
Al heb je een vreselijk krenterige instelling en is het verwerpelijk gedrag, heb je ook nog niet eens verstand van de materie. Zoek op google hypotheek execution only en succes ermee!
een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht.
Dat klopt, ik weet er niet veel van maar een mens kan leren. Bedankt voor de tip!quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
Al heb je een vreselijk krenterige instelling en is het verwerpelijk gedrag, heb je ook nog niet eens verstand van de materie. Zoek op google hypotheek execution only en succes ermee!
Ps. Gemiddeld lossen mensen hun hypotheek in 24 jaar af, een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht. Een adviseur had zichzelf door die tip al dubbel en dwars bespaard en al het werk uit handen genomen. Daarnaast kan je het advies ook nog aftrekken van de belastingdienst. Waardoor je gedrag nog krentiger wordt met een besparing van een paar 100 euro.
Gelukkig.. ach, is maar beeldspraak. Gelukkig in de zin van, de rente staat dusdanig laag dat het nuttig is om je langere tijd vast te leggen en de banken zijn niet erg competitief bij een rentevaste periode van meer dan 10 jaar. Het voortijdig straflossen... geen noodzaak maar ik . De vraag is ook of ik 20 jaar op dezelfde plek blijf. Zo ontzettend voorspelbaar ben ik nog nooit geweest.quote:Op zondag 16 juli 2017 17:18 schreef Innisdemon het volgende:
[..]
'gelukkig' niet? En waarom dan wel niet?
Met veel geluk vind je een bank waar je halverwege de looptijd alles boetevrij in mag lossen. Bij andere financiers (beleggingsfondsen, pensioenfondsen) kun je dat rustig vergeten.
Ik heb mijn hypotheek obv execution only bij BijBouwe afgesloten. 700eu afsluitkosten, en binnen 10 dagen geregeld (incl overbruggingshypotheek)
[..]
eeh, juist de laatste tijd wordt dit vaak gedaan (zeker nu met de, zij het marginaal, stijgende rente)
In mijn omgeving meerdere voorbeelden incluis ikzelf.
Omdat bij meer dan 10 jaar rentevaste periode, de banken niet kunnen concurreren met bijvoorbeeld pensioenfondsen of verzekeraars (de fokkers die er veel van weten zullen je ongetwijfeld vertellen waarom).quote:Op zondag 16 juli 2017 17:56 schreef spiritusbus het volgende:
Waarom vallen banken af als je je rente 30 jaar vast wil zetten?
welnee. Je accepteert de uitkomst van die kennistoets en voila, de aanvraag gaat gewoon door.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:29 schreef VanAvesaat het volgende:
.
. Wel kan het zijn dat je een test moet maken om te zien of je wel genoeg kennis hebt. Valt dat tegen, dan rest alleen de gang naar de hypotheker
.
Bij Moneyou bedragen de afhandelingskosten ¤350,-quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
Welke kosten zouden er overblijven zonder deze twee tussenpersonen? En hoe lastig is het om rechtstreeks af te sluiten bij de aanbieder? Of is dit een dikke vette afrader?
30 jaar RVP met 2,8%..quote:Op zondag 16 juli 2017 16:28 schreef RealRS het volgende:
...... een hypotheekrente van 30 jaar is ongelovelijk lang en wordt nooit verkocht. Een adviseur had zichzelf door die tip al dubbel en dwars bespaard en al het werk uit handen genomen. Daarnaast kan je het advies ook nog aftrekken van de belastingdienst. Waardoor je gedrag nog krentiger wordt met een besparing van een paar 100 euro.
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...quote:Op zondag 16 juli 2017 19:10 schreef blomke het volgende:
[..]
30 jaar RVP met 2,8%..
http://www.hypotheekrente(...)w=340000&e=0&f=1&o=4
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...
In een ander topic meldde iemand dat de rente nu, historisch gezien, op een absoluut dieptepunt staat en de kans op reële rentestijging veel groter is dan rentedaling. En "dom"? Dat weet je pas na 30 jaar.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. J
Dan moet de marktrente zowat elk jaar 50% stijgen in deze economie, lijkt mij niet heel realistisch. Laatste tijd daalt de rente alleen maar.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef qajariaq het volgende:
[..]
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.
Valt mee. Er is dan al een deel afgelost en je hebt geprofiteerd van een lagere rente. De rente zal niet ineens naar 7% gaan. Bij een korte rente heb je dan al lang de mogelijkheid gehad om in te grijpen door de lening langer vast te zetten dan 1jr.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef qajariaq het volgende:
[..]
Maar je weet wel waar je aan toe bent. Over tien jaar kan de rente wel weer 7% zijn of zo. Dan hebben een hoop mensen een probleem die voor kortere renteperiode gingen.
Jij noemt het 50% het is in werkelijkheid enkele tienden van procenten.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:21 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dan moet de marktrente zowat elk jaar 50% stijgen in deze economie, lijkt mij niet heel realistisch. Laatste tijd daalt de rente alleen maar.
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef djh77 het volgende:
Je moet dan goed de voorwaarden van de hypotheekgever weten. Als je een lening van 15jr neemt, heb je een lagere rente en weet je zeker dat je na 15jr kan aflossen.
Meestal wel, maar niet altijd. Als je het zonder adviseur wilt regelen moet je erg goed oppassen met dit soort zaken.quote:Op zondag 16 juli 2017 19:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.
Ik ben een starter.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:29 schreef VanAvesaat het volgende:
Je zal sowieso een tussenpersoon moeten hebben, want alle banken en verzekeraars wijzen je af als je meteen bij hun binnen komt. Of je gaat via een van hun adviseurs, maar dan tik je nog die 2K advieskosten af.
Execution only is natuurlijk mogelijk. Dan krijg je geen advies en dan wordt het aangevraagd zoals jij wil. De tussenpartij doet de aanvraag. Belangrijkste voor de hypotheekverstrekker is dat ze af zijn van de zorgplicht. Dat als de hypotheek achteraf een beetje kut blijkt te zijn zijn ze niet verantwoordelijk. Dan is het echt je eigen schuld en kan je niet klagen.
Ik heb mijn hypotheek ook execution only gedaan, maar ik werk al tien jaar in de hypotheken in beheer en acceptatie. Enige kennis van de zaken heb ik dan ook wel.
Ik vind zelf advies niet zo nuttig als je een starter bent en je voor de twee smaken annuitair of lineair gaat in box 1. Dan kan het best execution only. Wel kan het zijn dat je een test moet maken om te zien of je wel genoeg kennis hebt. Valt dat tegen, dan rest alleen de gang naar de hypotheker maar ja. Niet mijn probleem.
Is je situatie anders en heb je een hypotheek onder het overgangsrecht en wil je shizzle meenemen (bankspaarrekening of levensverzekeringen/beleggingen) dan zou ik zeker een adviseur inschakelen. Het zou erg vervelend zijn als je na 20 jaar door de fiscus aangeslagen wordt voor 60K of zo omdat je 1,5K wilde beknibbelen op de advieskosten.
Ik zeg nergens dat ik het helemaal zelf wil doen. Ik stel alleen de vraag hoe groot het risico is om dit met relatief weinig kennis zelf te doen. Lijkt me best een terechte vraag, ik bespaar er veel geld mee en met een opknapper is dat een nieuwe cv. Net als de gesprekken die ik gehad heb, ik ben me aan het oriënteren door middel van dit topic.quote:Op zondag 16 juli 2017 18:51 schreef Coritchando het volgende:
1500 euro besparen op de grootste uitgave van je leven, zonder kennis van de materie. Ik zal het nooit begrijpen denk ik.
Mijn advies is dan ook, schakel een goede adviseur in.
Wil je dat niet, ga dan lekker aan de Google, je wil het tenslotte helemaal zelf doen. Begrijp je vraag hier dan ook niet.
Dat is een reden om juist niet 30 jaar vast te nemen. Je gooit dan geld weg. Met zo'n termijn van 30 jaar ben je ook niet erg flexibel omdat het klauwen met geld kost als je er om de 1 of andere "onvoorspelbare" reden vanaf wil. Zij rekenden er tenslotte op dat je 30 jaar klant zou blijven.quote:Op zondag 16 juli 2017 17:41 schreef Seven. het volgende:
De vraag is ook of ik 20 jaar op dezelfde plek blijf. Zo ontzettend voorspelbaar ben ik nog nooit geweest.
Hoe denk jij over de hypotheekrenteaftrek? Denk je dat dit blijft bestaan en zo niet, wat zal dan hey effect zijn op de rente?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:16 schreef RealRS het volgende:
[..]
Dat is bijna 200% duurder dan een 1 jaars rente, je betaald die 'zekerheid' gewoon uit je eigen portemonnee. Plus als je eerder gaat aflossen, heb je al die jaren veel te veel betaald. Gewoon erg dom. Ik had klanten met een 30 jaars rente die ze in 2012 hadden afgesloten tegen 5,5%/6%. Je hebt 0 flexibiliteit meer en je hangt jezelf op met zo'n constructie. De oversluitboete's zijn torenhoog. De enige optie is dan alleen nog je huis verkopen ...
De markt moet trouwens ook wel aardig overspannen raken, als je denkt dat dat de rente 200% gaat stijgen en in de tussentijd kan je ingrijpen door je rente alsnog vast te zetten.
Maar wat doe je als je niet zeker weet of je eerder wil aflossen? En als je niet zeker weet of je wel 30 jaar in een gezinswoning blijft?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:19 schreef djh77 het volgende:
Als je na 15jr wilt aflossen of niet weet of je in de woning 30jr gaat wonen, zal ik nooit kiezen voor 30jr. Je moet dan goed de voorwaarden van de hypotheekgever weten. Als je een lening van 15jr neemt, heb je een lagere rente en weet je zeker dat je na 15jr kan aflossen. Je moet dan nog wel goed de voorwaarden bekijken van verhuizing binnen deze termijn. Een adviseur is geen overbodige luxe. Bovendien kan je de kosten aftrekken van de inkomstenbelasting.
Met deze lage rentes gaat dat over peanuts toch? Het moet i.i.g. niet zo zijn dat het staat of valt bij die 150 euro per maand. Even afhankelijk van in welke prijsklasse je kijkt.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:02 schreef Seven. het volgende:
[..]
Hoe denk jij over de hypotheekrenteaftrek? Denk je dat dit blijft bestaan en zo niet, wat zal dan hey effect zijn op de rente?
Dan lees je #44.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:05 schreef Seven. het volgende:
[..]
Maar wat doe je als je niet zeker weet of je eerder wil aflossen? En als je niet zeker weet of je wel 30 jaar in een gezinswoning blijft?
Dus als ik het aflossen buiten beschouwing laat.. helemaal niet zo'n gek idee om het op eigen houtje te regelen?quote:Op zondag 16 juli 2017 19:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat kan bij een RVP van 30 jaar ook, als de rente is gestegen (en die kans is reëel) al is dat aflossen dan niet slim. Verder kan je vaak de hypotheek (als de rente is gestegen) gewoon tegen bestaande voorwaarde, waaronder de lagere rente, meenemen naar je volgende woning.
Dank! Zou alleen zinnig zijn als ik dit stort op een rekening waar ik niet zomaar bij kan. Bovendien.. ik denk een opknappert te kopen dus dan is het héél makkelijk om die spaarcenten in k2e huis te stoppenquote:Op zondag 16 juli 2017 20:55 schreef Bart2002 het volgende:
[..]
Dat is een reden om juist niet 30 jaar vast te nemen. Je gooit dan geld weg. Met zo'n termijn van 30 jaar ben je ook niet erg flexibel omdat het klauwen met geld kost als je er om de 1 of andere "onvoorspelbare" reden vanaf wil. Zij rekenden er tenslotte op dat je 30 jaar klant zou blijven.
Wat ik zou doen in jouw geval als ik moest kiezen: neem variabel. En stort het verschil op een aparte rekening waar je dan doet alsof je 6% rente betaalt (of meer als je dat kunt missen). Dat is historisch gezien de meest verstandige weg.
Tenminste.. als je er heel consequent in bent. Je mag geen maand versagen. Want dan is de beer los. Als je dat doet bouw je een comfortabele buffer op voor als de rente tegen zit. En je hebt een gigantische spaarpot als de rente voorspelbaar laag blijft. Zoals gezegd: historisch gezien is dit het voordeligste.
Die variabele (zeer lage - trefwoord Euribor, kan al voor 1,1%...) rentes sluit je meestal af voor 1 jaar. Als je signalen ziet dat de rente behoorlijk gaat stijgen kan je zonder boete dan gewoon iets nemen voor 10 of 20 jaar vast voor de peace of mind. Vrouwen hechten daaraan. De mijne ook. Wat wel betekent dat je in retrospectief in 99% van de gevallen (veel) teveel hebt betaald.quote:Op zondag 16 juli 2017 21:11 schreef Seven. het volgende:
[..]
Dank! Zou alleen zinnig zijn als ik dit stort op een rekening waar ik niet zomaar bij kan. Bovendien.. ik denk een opknappert te kopen dus dan is het héél makkelijk om die spaarcenten in k2e huis te stoppen
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |