abonnementen ibood.com bol.com Gearbest
pi_172435755
registreer om deze reclame te verbergen
Ik zie steeds meer mensen steeds vaker maximaal lenen. Ik denk dat maximaal lenen redelijk safe is. Rente staat op 0 en het moet binnen 30-35 jaar terugbetaald worden?

Studenten zullen vaak vroeg of laat toch aan een hypotheek moeten.
Rente op de studielening is altijd minder dan op een hypotheek, want overheid vs. commerciele bank.
Er staat alvast een mooi bedrag op je bankrekening en de schuld wordt niet geregistreerd bij het BKR.

Het enige nadeel dat ik erin zie is dat je waarschijnlijk een lagere hypotheek krijgt vanwege je studieschuld en je moet natuurlijk van het geld afblijven(geen onnodige aankopen doen)
🔒
  Moderator zaterdag 15 juli 2017 @ 13:55:01 #2
179075 crew  hugecooll
Deelt corrigerende tikken uit
pi_172435858
Als je voor iedere geleende euro meer dan 1 euro hypotheek niet krijgt, dan schiet het niet echt op als je het voor een huis leent.
pi_172436167
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
pi_172437149
registreer om deze reclame te verbergen
Ik zou het je niet aanraden TS.
"Wat doen jullie om een aanslag te voorkomen? Door al die haat krijg je geen veiligere samenleving."
  zaterdag 15 juli 2017 @ 15:43:52 #5
454342 Bolasie
Just banter mate
  zaterdag 15 juli 2017 @ 15:53:15 #6
459912 FlippingCoin
Mijn naam is haas.
pi_172438427
quote:
0s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 14:08 schreef DoubleDip het volgende:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?
No citizen has a right to be an amateur in the matter of physical training...what a disgrace it is for a man to grow old without ever seeing the beauty and strength of which his body is capable.
pi_172438650
registreer om deze reclame te verbergen
maximaal lenen en speculeren op bitcoin zou ik zeggen
  Redactie Frontpage zaterdag 15 juli 2017 @ 16:08:41 #8
346939 crew  Janneke141
Green, green grass of home
pi_172438694
Leen dat wat je nodig hebt om je studie te kunnen voltooien. Meer lenen om te gaan zuipen, wintersporten of 'spaargeld' te creŽren is af te raden.
Opinion is the medium between knowledge and ignorance (Plato)
pi_172439413
quote:
1s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 15:53 schreef FlippingCoin het volgende:

[..]

Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?
Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.
  zaterdag 15 juli 2017 @ 18:12:00 #10
72712 Renesite
Deze exkutmod is geverifieerd
pi_172441552
Waarom zou je? Ik was maar wat blij dat ik een 0,- had staan bij de aankoop ^O^
 | <3 Triquester...
HET IS REN… MET EEN STREEPJE-OP-DE-LAATSTE-E!!!!
  zaterdag 15 juli 2017 @ 18:13:53 #11
459912 FlippingCoin
Mijn naam is haas.
pi_172441591
quote:
1s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 16:47 schreef DoubleDip het volgende:

[..]

Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.
Ah okť, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend. :)
No citizen has a right to be an amateur in the matter of physical training...what a disgrace it is for a man to grow old without ever seeing the beauty and strength of which his body is capable.
pi_172442750
quote:
1s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 18:13 schreef FlippingCoin het volgende:

[..]

Ah okť, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend. :)
Als het mogelijk is zou ik proberen dat zo te houden. Maar ik snap ook wel dat er genoeg zijn bij wie dat niet lukt.
pi_172447916
quote:
0s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 14:08 schreef DoubleDip het volgende:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
quote:
1s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 16:47 schreef DoubleDip het volgende:

[..]

Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.
Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiŽle studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiŽle studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.

Over het algemeen wordt de initiŽle schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiŽle studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.

Echter, als je bijvoorbeeld een initiŽle studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Op vrijdag 15 januari 2016 23:58 schreef Ajacied422 het volgende:
Feitelijk heeft Shreyas gewoon gelijk.
pi_172460048
Oneens met de meesten hier, ga lekker lenen. Ligt beetje aan de sector waarin je werk gaat zoeken maar die 30/40k verdien je later wel terug.

Heb het zelf ook gedaan en heb daar een onbetaalbare studententijd voor teruggekregen. :)
  maandag 17 juli 2017 @ 00:12:53 #15
441812 KetchupFTW
Klassenstrijd der snacksauzen
pi_172475167
quote:
0s.gif Op zaterdag 15 juli 2017 22:45 schreef Shreyas het volgende:

[..]


[..]

Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiŽle studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiŽle studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.

Over het algemeen wordt de initiŽle schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiŽle studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.

Echter, als je bijvoorbeeld een initiŽle studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Hoe komen jullie aan deze foutieve informatie? Als je simpelweg even googlet zie je dat de Rabobank met een percentage van 0.45% (studieschuld na 1 juli 2015) van de oorspronkelijke studieschuld rekent. Je studieschuld telt dus voor 0.45% mee in de berekening wat je maximale hypotheek kan zijn. Bij een studieschuld van 20.000 scheelt dat volgens de Rabobank 17.000 op je hypotheek
“As everybody knows, but the haters & losers refuse to acknowledge, I do not wear a “wig.” My hair may not be perfect but it’s mine.” - Donald Trump, 45th president of the United States.
  maandag 17 juli 2017 @ 00:47:02 #16
73683 leolinedance
Voor Rood-Wit gezongen
pi_172475642
Ik heb mijn studieschuld niet op hoeven geven voor mijn hypotheek (Munt hypotheken). Dat is bijna 2 jaar geleden nu. Mocht dat nog zo zijn kun je best maximaal lenen.
  maandag 17 juli 2017 @ 07:55:08 #17
286575 Roces18
Chef de party
pi_172477197
Maximaal lenen, maar doe er wel iets mee.
women don't realize how powerful they are, men get addicted to pictures of you, that's how powerful they are
  maandag 17 juli 2017 @ 09:44:46 #18
73683 leolinedance
Voor Rood-Wit gezongen
pi_172478527
quote:
0s.gif Op maandag 17 juli 2017 07:55 schreef Roces18 het volgende:
Maximaal lenen, maar doe er wel iets mee.
Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handig :P
pi_172478627
Ja
Love's gonna get you killed.
  maandag 17 juli 2017 @ 13:22:42 #20
446215 Bonjoooouuurr
cheese-eatin surrender monkey!
pi_172482237
quote:
0s.gif Op maandag 17 juli 2017 09:44 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handig :P
Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.

Gewoon beleggen wat je kwijt kan en ondertussen doe je met het geld van je bijbaan alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!
  maandag 17 juli 2017 @ 13:29:43 #21
73683 leolinedance
Voor Rood-Wit gezongen
pi_172482369
quote:
1s.gif Op maandag 17 juli 2017 13:22 schreef Bonjoooouuurr het volgende:

[..]

Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.
Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.

Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.

Risicoloos bewaren is dus het devies.

quote:
Gewoon beleggen wat je kwijt wil en ondertussen met het geld van je bijbaan doe je alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!
Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan! ^O^
  maandag 17 juli 2017 @ 14:11:59 #22
446215 Bonjoooouuurr
cheese-eatin surrender monkey!
pi_172483157
quote:
0s.gif Op maandag 17 juli 2017 13:29 schreef leolinedance het volgende:
[..]

Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.

Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.

Risicoloos bewaren is dus het devies.
Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent? :') Dan kan je net zo goed niet lenen. Die lening is er voor een reden, namelijk om je studie te kunnen financieren en het wonen op kamers mogelijk te maken. Dit zijn allemaal investeringen in jezelf en de verwachting is dat je later op de lange termijn probleemloos deze schuld af kan betalen.

Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.

quote:
Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan! ^O^
Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.
  maandag 17 juli 2017 @ 16:11:01 #23
73683 leolinedance
Voor Rood-Wit gezongen
pi_172485369
quote:
0s.gif Op maandag 17 juli 2017 14:11 schreef Bonjoooouuurr het volgende:

[..]

Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent? :') Dan kan je net zo goed niet lenen. Die lening is er voor een reden, namelijk om je studie te kunnen financieren en het wonen op kamers mogelijk te maken. Dit zijn allemaal investeringen in jezelf en de verwachting is dat je later op de lange termijn probleemloos deze schuld af kan betalen.
Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.

Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mťt die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.

Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.

quote:
Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.
Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je mee ^O^

Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.

Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.
[/quote]
  maandag 17 juli 2017 @ 17:06:45 #24
446215 Bonjoooouuurr
cheese-eatin surrender monkey!
pi_172486516
quote:
0s.gif Op maandag 17 juli 2017 16:11 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.

Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mťt die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.

Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.
Ach so. Dan is het wel voordelig om dat op te sparen. Je moet alleen wel weten bij welk leenbedrag je minder hypotheek gaat krijgen en het dus niet meer voordelig wordt. Hoeveel geld zou jij in jouw geval hiermee op jaarbasis kunnen besparen?

quote:
Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je mee ^O^

Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.
Helaas kan ik je die zekerheid niet geven.. Ik kan je wel mededelen dat investeren in de bitcoin op dit moment helemaal niet zo'n gek idee is. Ik ken mensen die tienduizenden euro's winst hebben weten te maken met cryptocurrency. Hier nog geen eens naar omkijken is in mijn ogen kortzichtig. Om dan al je geleende geld daarin te investeren, true, niet het verstandigste wat je kan doen. Maar een klein percentage investeren in bijvoorbeeld de bitcoin is op de lange termijn helemaal niet zo'n gek idee.
pi_172487579
Ik leen nu maximaal, omdat ik in het laatste jaar van mijn leenfase zit (heb dan zeven jaar hoger onderwijs gehad). Aangezien ik dan waarschijnlijk nog niet klaar ben, leen ik nu alvast (maximaal). Het geld heb ik (nog) niet nodig, maar nu kan ik het nog lenen en straks niet meer. Mocht ik het toch niet nodig hebben, geef ik het gewoon netjes weer terug aan ome DUO.

Ieder heeft z'n eigen reden om wel/niet te lenen.
abonnementen ibood.com bol.com Gearbest
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')