WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Bron: http://nu.nl/wonen/464548(...)-bij-verhuizing.html
Zie de link.
Toch geen probleem, je kan toch een nieuwe hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten? Daarbij neem je mogelijk overwaarde mee. VEH maakt zich toch druk om niets?
Zie de link.
Toch geen probleem, je kan toch een nieuwe hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten? Daarbij neem je mogelijk overwaarde mee. VEH maakt zich toch druk om niets?
[b] Op zondag 14 november 2010 18:11 schreef liesje1979 het volgende:[/b]
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
VEH maakt zich wel vaker druk om niets.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Ik vond het ook een beetje lastig te volgen verhaal, maar ik heb er weinig ervaring mee. Pas sinds vorig jaar voor het eerst een hypotheek dus ik was voorlopig nog niet van plan om te verhuizen.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Gaat er volgens mij meer om dat voorwaarden veranderen en je dan je 1.6% niet meer hebt wanneer de rente weer stijgt. Maar goed beetje onzin van veh je sluit af voor dat huis en je moet alles goed doorlezen en goed informeren. Schort het meestal wel aan met het korte termijn denken 
Als je je hypotheek niet mee mag nemen bij verhuizing heb je achteraf maar een kortlopende renteperiode terwijl je de rente betaalde voor een lange renteperiode. Dat is dan ongunstig want meestal hebben langlopende renteperiodes hogere rentes dan kortdurende renteperiodes.
Wij hebben een appartement zonder NHG en gaan naar een huis zonder NHG en dan speelt dat sowieso niet.
"The only sight worse than a sad dwarf is a very sad dwarf"
"Met dubbel s welteverstaan"
"Met dubbel s welteverstaan"
De 3de alinia zegt wel een beetje wat het probleem is:quote:Op dinsdag 25 april 2017 12:59 schreef Godshand het volgende:
Bron: http://nu.nl/wonen/464548(...)-bij-verhuizing.html
Zie de link.
Toch geen probleem, je kan toch een nieuwe hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten? Daarbij neem je mogelijk overwaarde mee. VEH maakt zich toch druk om niets?
Maar dat is wat mij betreft een beetje hetzelfde als nu voor 30 jaar vast gaan en als de rente dan in die 30 jaar nooit hoger gaat zijn dan nu dan ben je idd ook geld ''kwijt''quote:Bij zo'n verhuizing mogen de huizenbezitters de hypotheek met lage rente niet meeverhuizen en moet er een nieuwe hypotheek worden afgesloten. Omdat ze maar kort gebruik hebben gemaakt van de vaste rente, was het voordeliger geweest om een hypotheek met kortere en voordeligere renteperiode af te sluiten.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Het is dus alleen maar van toepassing als je nu afsluit op een huis met NHG en als je in de toekomst naar een huis zonder NHG gaat.
Als dat niet van toepassing is is er niets aan de hand en kan je gewoon meenemen als je zonder NHG naar zonder NHG gaat
Als dat niet van toepassing is is er niets aan de hand en kan je gewoon meenemen als je zonder NHG naar zonder NHG gaat
"The only sight worse than a sad dwarf is a very sad dwarf"
"Met dubbel s welteverstaan"
"Met dubbel s welteverstaan"
Niet met je eens. Mensen met 30 jaar vast kiezen nu om meer uit te geven maar dan wel meer zekerheid. Echter kan je bij verhuizing niet altijd de hypotheek meenemen en dan heb je niks aan je extra gekochte zekerheid.quote:Op dinsdag 25 april 2017 13:16 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
De 3de alinia zegt wel een beetje wat het probleem is:
[..]
Maar dat is wat mij betreft een beetje hetzelfde als nu voor 30 jaar vast gaan en als de rente dan in die 30 jaar nooit hoger gaat zijn dan nu dan ben je idd ook geld ''kwijt''
Mja, hindsight 20/20 en zoquote:
[..]
De 3de alinia zegt wel een beetje wat het probleem is:
[..]
Maar dat is wat mij betreft een beetje hetzelfde als nu voor 30 jaar vast gaan en als de rente dan in die 30 jaar nooit hoger gaat zijn dan nu dan ben je idd ook geld ''kwijt''
Het is een beetje een gekke situatie. Je kocht met NHG en nam een hypotheek waarbij je wat hogere rente betaalde, met als doel op lange termijn altijd diezelfde rente te betalen. Toen daalde de NHG-grens vrij fors, dus je volgende huis is zonder NHG.
De bank zegt dan lachend: "Je hebt dan wel al die tijd hogere rente betaalt, maar toch mag je hem niet meenemen!"
Mijn vermoeden is dat het om een kleine groep gaat, want de lage rentes stammen van na 2013. En toen was al de grootste daling van de NHG-grens geweest.
De bank zegt dan lachend: "Je hebt dan wel al die tijd hogere rente betaalt, maar toch mag je hem niet meenemen!"
Mijn vermoeden is dat het om een kleine groep gaat, want de lage rentes stammen van na 2013. En toen was al de grootste daling van de NHG-grens geweest.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Wat een verzonnen probleem. Die mensen kiezen zelf voor de zekerheid van 30 jaar vast. Als ze ven plan zijn om over 5 of 10 jaar alweer te vertrekken kunnen ze beter de rente vast zetten voor 5 of 10 jaar...Tjees.
2017: RGN BKK FCO LHR NRT LHR TLL LHR MIA BOG MIA JFK LHR LHR
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
2018: BCN SOF MLA IST ZAG DBV SPU ZAG SOF BOJ IST CGK JOG LOP DPS LBJ DPS SIN IST KBP BKK LPQ UTH KBP
2019: BCN LCY AGP SBZ KBP LPP SVL DOH JNB CPT DOH TFS
2020: ALC BIO LCY
lagere rente want NHGquote:
Het is een beetje een gekke situatie. Je kocht met NHG en nam een hypotheek waarbij je wat hogere rente betaalde,
of doelde je niet op die combinatie?
Nouja, niet iedereen ziet een verhuizing aankomen: scheiding, nieuwe baan die echt niet in je buurt te krijgen is (maar wel beter betaald) of juist dacht je eeuwige single te blijven maar ben je toch tegen iemand opgebotst waar je samen mee wil wonen.quote:
Wat een verzonnen probleem. Die mensen kiezen zelf voor de zekerheid van 30 jaar vast. Als ze ven plan zijn om over 5 of 10 jaar alweer te vertrekken kunnen ze beter de rente vast zetten voor 5 of 10 jaar...Tjees.
[b] Op zondag 14 november 2010 18:11 schreef liesje1979 het volgende:[/b]
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Nee, maar ik zie dat mijn herinnering verkeerd is. Vanaf 2011 (hoogtepunt NHG-waarde) is al de hypotheekrente gaan dalen.quote:
[..]
lagere rente want NHG
of doelde je niet op die combinatie?
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
En NHG is de lachende derde. Want wel de eenmalige provisie opstrijken en na een paar jaar (de verhuizing naar woning zonder NHG) alle risico kwijt.
Keuzes hebben consequenties en dat is iets waar steeds meer mensen moeite mee schijnen te hebben.
Op woensdag 24 sept. 2008 schreef Danny het volgende:
Dagonet doet onaardig tegen iedereen. Je bent dus helemaal niet zo bijzonder als je denkt...
Mijn grootste bijdrage aan de FP.
Dagonet doet onaardig tegen iedereen. Je bent dus helemaal niet zo bijzonder als je denkt...
Mijn grootste bijdrage aan de FP.
De starter wordt wel snel een NHG woning ingeduwd. Gewoon eenmalig 1% betalen, lagere maandlasten en de hogere hypotheek. Dus zo gek is die keuze op het eerste gezicht niet.quote:Op dinsdag 25 april 2017 13:46 schreef Dagonet het volgende:
Keuzes hebben consequenties en dat is iets waar steeds meer mensen moeite mee schijnen te hebben.
En zonder deze berichtgeving, waren wij van dit addertje onder het gras ook niet op de hoogte.
Sorry hoor, maar je doet toch verdomme eerst wat vooronderzoek?quote:
[..]
De starter wordt wel snel een NHG woning ingeduwd. Gewoon eenmalig 1% betalen, lagere maandlasten en de hogere hypotheek. Dus zo gek is die keuze op het eerste gezicht niet.
En zonder deze berichtgeving, waren wij van dit addertje onder het gras ook niet op de hoogte.
Op woensdag 24 sept. 2008 schreef Danny het volgende:
Dagonet doet onaardig tegen iedereen. Je bent dus helemaal niet zo bijzonder als je denkt...
Mijn grootste bijdrage aan de FP.
Dagonet doet onaardig tegen iedereen. Je bent dus helemaal niet zo bijzonder als je denkt...
Mijn grootste bijdrage aan de FP.
Dit zal heel weinig voorkomen, niks aan de hand. Het staat overigens ook nergens in de kleine letters en een bank heeft al aangegeven dat het geen issue is.
is geen probleem, maar mensen die een hypotheek nu voor dertig of twintig jaar afsluiten en daarvor net wat meer betalen, zijn natuurlijk wel een klein beetje de lul...quote:
Bron: http://nu.nl/wonen/464548(...)-bij-verhuizing.html
Zie de link.
Toch geen probleem, je kan toch een nieuwe hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten? Daarbij neem je mogelijk overwaarde mee. VEH maakt zich toch druk om niets?
om werkelijk daarvan te profiteren moet je dan zeker weten nooit te verhuizen of je hypotheek nooit aan te wilen laten passen, anders kost het je dus altijd geld.
Op dit moment is er een sterke beweging van mensen die denken de rente heel lang vast te moeten leggen omdat dat 'zeker' zou zijn en je dan geen risico zou hebben... daaraan zitten wel een aantal nadelen vast en de werkelijke zekerheid heeft meestal voroal de aanbieder van die hypotheken die daarmee vooral hun klanten stevig aan zich binden en weinig speelruimte bieden...
Ik heb sterk een idee dat de grootste winsten de kredietverstrekkers momenteel halen uit hypotheekgevers die bij afsluiten dachten hun rente extreem lang te moeten vastleggen, en niet eerder nadachten dat een vaste rente zelf juist ook een risico kan zijn, en je geld kan gaan kosten als je daardoor flexibiliteit verliest en vroger of later boeterente moet betalen als je toch blijkbaar niet die hele looptijd uit wilt zitten aarvoor je initieel dacht absolut te gaan
[ Bericht 14% gewijzigd door RM-rf op 25-04-2017 14:02:24 ]
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
En wat heeft de bank daarmee van doen?quote:Op dinsdag 25 april 2017 13:39 schreef Godshand het volgende:
[..]
Nouja, niet iedereen ziet een verhuizing aankomen: scheiding, nieuwe baan die echt niet in je buurt te krijgen is (maar wel beter betaald) of juist dacht je eeuwige single te blijven maar ben je toch tegen iemand opgebotst waar je samen mee wil wonen.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Aan de andere kant, als de rente oploopt naar 5% zitten ze gebakken. Je weet nooit wat er gaat komen en mensen kiezen vaak voor zekerheid.quote:
Op dit moment is er een sterke beweging van mensen die denken de rente heel lang vast te moeten leggen omdat dat 'zeker' zou zijn en je dan geen risico zou hebben... daaraan zitten wel een aantal nadelen vast en de werkelijke zekerheid heeft meestal voroal de aanbieder van die hypotheken die daarmee vooral hun klanten stevig aan zich binden en weinig speelruimte bieden...
Wij hebben hem 30j vast staan met NHG. Het gaat om de hypotheeksom waarbij mensen tegenwoordig MOETEN aflossen. Je hypotheek daalt dus elke week waardoor het gat steeds groter wordt tussen de maximale hypotheek op een NHG (á 250k) en de hypotheek die je hebt.
Ja, dat kan. Maar als je je oude hypotheek af moet lossen (vanwege wegvallen NHG) bij de verkoop oude woning, KAN je een forse boete moeten betalen. Nog afgezien van de extra kosten voor de nieuwe hypotheek.quote:
Bron: http://nu.nl/wonen/464548(...)-bij-verhuizing.html
Zie de link.
Toch geen probleem, je kan toch een nieuwe hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten? Daarbij neem je mogelijk overwaarde mee. VEH maakt zich toch druk om niets?
\Da's ook een punt, naast mijn bovengenoemde boete vanwege de eventueel lagere rente.quote:
Gaat er volgens mij meer om dat voorwaarden veranderen en je dan je 1.6% niet meer hebt wanneer de rente weer stijgt.
Ik denk dat het leeuwendeel van de starters een hypotheek met NHG neemt. En bij doorstromen naar een volgende woning, wel degelijk terecht komt in een woning zonder NHG.quote:Op dinsdag 25 april 2017 13:18 schreef Geralt het volgende:
Het is dus alleen maar van toepassing als je nu afsluit op een huis met NHG en als je in de toekomst naar een huis zonder NHG gaat.
Als dat niet van toepassing is is er niets aan de hand en kan je gewoon meenemen als je zonder NHG naar zonder NHG gaat
Ook weer: de eventuele boete komt er nog bovenop.quote:
Het is een beetje een gekke situatie. Je kocht met NHG en nam een hypotheek waarbij je wat hogere rente betaalde, met als doel op lange termijn altijd diezelfde rente te betalen. Toen daalde de NHG-grens vrij fors, dus je volgende huis is zonder NHG.
De bank zegt dan lachend: "Je hebt dan wel al die tijd hogere rente betaalt, maar toch mag je hem niet meenemen!"
Mijn vermoeden is dat het om een kleine groep gaat, want de lage rentes stammen van na 2013. En toen was al de grootste daling van de NHG-grens geweest.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het gaat niet om de woning, het gaat om de hypotheek.quote:
Ik denk dat het leeuwendeel van de starters een hypotheek met NHG neemt. En bij doorstromen naar een volgende woning, wel degelijk terecht komt in een woning zonder NHG.
Het gaat om het aankoopbedrag (245k¤), incl. evt. verbouwingskosten: https://www.nhg.nl/Consum(...)rwaarden-bij-aankoopquote:
Het gaat niet om de woning, het gaat om de hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Precies; dit gaat dus alleen op voor mensen die:quote:
[..]
Het gaat om het aankoopbedrag (245k¤), incl. evt. verbouwingskosten: https://www.nhg.nl/Consument/NHG-afsluiten
- korte tijd geleden een hypotheek hebben genomen en deze op 20 - 30 jaar vast hebben gezet
- maximaal (tot NHG) hebben geleend
- in een korte periode een nieuwe hypotheek nodig MOETEN hebben en uiteindelijk boven de 245k uitkomen voor een hypotheek.
Je kan dan beter het bedrag boven de 245k zelf financieren (met bv overwaarde); maar goed wie gaat er dan ook verhuizen een paar jaar nadat ze een woning hebben gekocht.
Tja, 'als' is een beetje vreemd uitgangspunt....quote:
[..]
Aan de andere kant, als de rente oploopt naar 5% zitten ze gebakken. Je weet nooit wat er gaat komen en mensen kiezen vaak voor zekerheid.
ker als je die 'als opeens voor jezelf gaat verkopen alsof enkel dat 'zekerheid' is.
(zekereid heb je wat betreft je toekomst nu juist helemaal niet, en een vaststaande rente is net zo goed een risico als ook een vaststaand hypotheekcontract ook een hinder kan vormen, aangezien de meeste mensen wel vroeger of later ook aangepaste financiele wensen hebben)
Zeker ook gezien die 'als' voorlopig hooguit een theoretische winst is die je ergens in 2037 hoopt te kunnen gaan halen...
ergens in de vere, verre toekomst
In eigenlijk alle andere financiele beslissingen is het niet meestal wenselijk een contract aan te gaan waar je jezelf voor dertig jaar gaat vastleggen aan een bepaald finanieel instituut.
zeker niet als die in ruil daarvoor je allerhande clausules gaat verkopen die betekenen dat je bij voortijdige veranderingen of aanpasingen gedwongen bent boeterente te betalen, en je zelf ook een hogere rente moet betalen.
Ik heb sterk de ndruk dat 70% tot 80% van de mensen die nu een hypotheek voor dertig jaar afsluiten, enkel geld daarmee verliezen tov de keuze voor 20 jaar nu...
Zélfs als de rente na 2037 op 7% staat of hoger zal het merendeel nooit de huidige hypotheek tot het einde zonder aanpasingen aanhouden en precies zo aflossen als ze nu gepland hebben en juist dan verlies je iedere theoretische 'winst' snel.
Uiteindelijk zijn de spekkopers de banken, en des te vaster jij zit aan je leencontract, des te groter de kans dat je vroeger of later boeterente gaat betalen eruit te komen...
of op andere wijze toch gedwongen zult zijn voortijdig je conract open te breken en aan te passen wegens veranderende omstandigheden of andere wensen en dat weten die banken heel goed....
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Maar natuurlijk, een hypotheek is ALTIJD een risico; het is alleen het inperken van het risico wat je kan doen. Wil je geen risico lopen en flexibel zijn moet je geen hypotheek nemen en lekker huren of van je eigen vermogen een huis (kunnen) kopen.quote:
[..]
Tja, 'als' is een beetje vreemd uitgangspunt....
ker als je die 'als opeens voor jezelf gaat verkopen alsof enkel dat 'zekerheid' is.
(zekereid heb je wat betreft je toekomst nu juist helemaal niet, en een vaststaande rente is net zo goed een risico als ook een vaststaand hypotheekcontract ook een hinder kan vormen, aangezien de meeste mensen wel vroeger of later ook aangepaste financiele wensen hebben)
Een huis koop je normaal gesproken niet als investeringsobject; zeker niet de gene die in Box1 valt.quote:Zeker ook gezien die 'als' voorlopig hooguit een theoretische winst is die je ergens in 2037 hoopt te kunnen gaan halen...
ergens in de vere, verre toekomst
Die zijn er dus niet als je maar de juiste hypotheekverstrekker heb genomen; daarom is het zo belangrijk om via een hypotheekadviseur te kopen die is daar ten dele verantwoordelijk voor. Je zou in theorie GEEN veranderingen hoeven doen aan je hypotheek als je het maat goed regelt.quote:In eigenlijk alle andere financiele beslissingen is het niet meestal wenselijk een contract aan te gaan waar je jezelf voor dertig jaar gaat vastleggen aan een bepaald finanieel instituut.
zeker niet als die in ruil daarvoor je allerhande clausules gaat verkopen die betekenen dat je bij voortijdige veranderingen of aanpasingen gedwongen bent boeterente te betalen, en je zelf ook een hogere rente moet betalen.
Als wij zouden verhuizen kunnen we met de NHG tot een maximaal bedrag, alles daarboven moet je gewoon zelf ophoesten dat is logisch.
Let er wel op dat de huidige hypotheek redelijk simpele producten zijn, lineair of annuïtair waarbij er elke maand al afgelost MOET worden. Je hypotheeksom wordt elke maand kleiner.
Welke aanpassingen zou je willen doen?quote:Ik heb sterk de ndruk dat 70% tot 80% van de mensen die nu een hypotheek voor dertig jaar afsluiten, enkel geld daarmee verliezen tov de keuze voor 20 jaar nu...
Zélfs als de rente na 2037 op 7% staat of hoger zal het merendeel nooit de huidige hypotheek tot het einde zonder aanpasingen aanhouden en precies zo aflossen als ze nu gepland hebben en juist dan verlies je iedere theoretische 'winst' snel.
De banken zijn altijd de spekkopers; daarom is het belangrijk om voor je zelf te kijken hoe je het 'spek zo min mogelijk dik kan maken'.quote:Uiteindelijk zijn de spekkopers de banken, en des te vaster jij zit aan je leencontract, des te groter de kans dat je vroeger of later boeterente gaat betalen eruit te komen...
of op andere wijze toch gedwongen zult zijn voortijdig je conract open te breken en aan te passen wegens veranderende omstandigheden of andere wensen en dat weten die banken heel goed....
Niets, maar als mensen zich voor 30 jaar vast leggen tijdens een op dat ogenblik stabiele relatie of goed werk kan men niet in de toekomst kijken en gaan ze uit van wat ze hebben.quote:
[..]
En wat heeft de bank daarmee van doen?
Dan is het wel makkelijk als stuurlui aan wal te roepen dat ze een domme beslissing maken zoals miro86 dat deed.
[b] Op zondag 14 november 2010 18:11 schreef liesje1979 het volgende:[/b]
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Als ze hier geen rekening mee hebben gehouden dat dit kon gebeuren en men vind dit een onaangename verrassing, dan is dat inderdaad bijzonder dom.quote:Op dinsdag 25 april 2017 14:50 schreef Godshand het volgende:
[..]
Niets, maar als mensen zich voor 30 jaar vast leggen tijdens een op dat ogenblik stabiele relatie of goed werk kan men niet in de toekomst kijken en gaan ze uit van wat ze hebben.
Dan is het wel makkelijk als stuurlui aan wal te roepen dat ze een domme beslissing maken zoals miro86 dat deed.
Wist men dat wel dan is er niets aan de hand, maar mensen die wel de papieren lezen en wel weten waar zij aan beginnen zijn meestal niet de mensen die later zo lopen te klagen.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Hoe het gefinancierd wordt maakt niet uit. De woning mag niet meer dan 245k kosten.quote:
Je kan dan beter het bedrag boven de 245k zelf financieren (met bv overwaarde); maar goed wie gaat er dan ook verhuizen een paar jaar nadat ze een woning hebben gekocht.
Zat zelf in 2016 helaas net boven de grens, had het verschil graag zelf bijgelegd + de inleg bij de NHG betaald voor die bijna 1% rente korting.
Helemaal mee eens dat sommige dingen niet te voorspellen zijn, wat ik wel denk is dat er een hoop mensen zich niet goed hebben laten informeren. En daarom de langere periode gekozen hebben bij een aankoop van een flatje waarvan ze vooraf al weten dat ze er 7~10 jaar zullen wonen.quote:
[..]
Niets, maar als mensen zich voor 30 jaar vast leggen tijdens een op dat ogenblik stabiele relatie of goed werk kan men niet in de toekomst kijken en gaan ze uit van wat ze hebben.
Dan is het wel makkelijk als stuurlui aan wal te roepen dat ze een domme beslissing maken zoals miro86 dat deed.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Leg dat xzaz maar eens uit. Het is nou net de clou van het VEH verhaal dat je je NHG hypotheek niet mag meenemen naar een woning > 245k¤quote:Op dinsdag 25 april 2017 15:24 schreef CaLeX het volgende:
Hoe het gefinancierd wordt maakt niet uit. De woning mag niet meer dan 245k kosten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nu lijk je te beweren alsof jouw keuze voor een extreem lange looptijd kennelijk de enige goede is en al het andere dom zou zijn en je beter kunt huren...quote:
[..]
Maar natuurlijk, een hypotheek is ALTIJD een risico; het is alleen het inperken van het risico wat je kan doen. Wil je geen risico lopen en flexibel zijn moet je geen hypotheek nemen en lekker huren of van je eigen vermogen een huis (kunnen) kopen.
Alsof het niet veel genaunceerder ligt en ook een vraag is of soms een iets kortere looptijd (bv tien of twintig jaar) juist een betere keuze kan zijn
Ook lijk je te doen alsof jij het lang vastleggen het 'inperken' van al het risico is.
Je lijkt zelfs te denken dat als je nu maar alles 'goed' vastlegd (en koppelt dat aan die ene 'perfecte hypotheekadvsieur' die alles goed doet) dat je daarna nooit meer wat hoeft te verandere
Helaas zijn juist die denkbeelden vooral en typisch voorbeeld waar het vaak misgaat:
Als je bv nu je hypotheek voor dertig jaar vastgelegd hebt én we gaan uit dat de rente over twintig jaar naar 6% gestegen is... dan zou jij tov ieman die zn hypotheek twintig jaar vastgelegd heeft, een winst gaan maken vanaf ongeveer het jaar 2045...
Dat is een leuk vooruitzicht, maar de kans dat jij daadwerkelijk tot die datum, die nu nog 27-28 jaar in de toekomst ligt, nooit meer wat hoeft te veranderen, wat in veel gevallen tot een herberekening van de rente kan leiden, soms zelfs tegen een boeterente, is eerder relatief klein.
Weinig mensen zullen nu hun toekomst werkelijk voor de komende dertig jaar dusdanig vast voorspellen.
natuurlijk ga jij op dat moment schelden op je 'verkeerde hypotheekadviseur', die 'alles fout gedaan heeft...
enkel, zelf had je je misschien ook eerder af kunnen vragen _of_ je je wel voor een dusdanig tijd zou moeten vastleggen in cntracte die nogal vaak best vinnige clausules kennen die je niet enkel een 'voordeel' van en vaste rente bieden, maar evengoed je daartoe verplichten.
Juist hiervoor waarschuwt nu de Vereniging Eigen Huis...
Dat in dit geval bv de mensen die een NHG hypotheek afsluiten met een zeer lange renteduur vrijwel altijd enkel nadeel daarvan hebben als ze tussentijds verhuizen naar een huis dat buiten de NHG valt (en dus een aanpassing van de hypotheek vergt)
[ Bericht 6% gewijzigd door RM-rf op 25-04-2017 16:42:06 ]
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Ik heb anderhalf jaar geleden ook een hypotheek afgesloten met NHG voor 20 jaar vast, voor een appartement waar ik niet heel lang van plan ben te wonen. Ik beredeneerde tijdens het adviesgesprek dat als ik ga verhuizen en een hogere hypotheek nodig heb, ik in ieder geval voor een deel van de oude hypotheek een lage rente kon houden. Dat bevestigde de adviseur van de bank toen. (Een grote betrouwbare bank die niet in het bericht van VEH genoemd wordt overigens)
Na het afsluiten ben ik toch wel gaan twijfelen of het de beste keuze is geweest, 10 jaar tegen een lagere rente zorgt er ook voor dat je extra kan aflossen en dan moet de rente na 10 jaar wel behoorlijk veel gestegen zijn wil 20 jaar vast echt voordeliger zijn.
Achteraf gezien was 10 jaar vast misschien verstandiger geweest, en nu maar hopen dat de bank mijn lage rente wel wil doorberekenen als ik in de toekomst een duurdere woning zonder NHG wil kopen!
Na het afsluiten ben ik toch wel gaan twijfelen of het de beste keuze is geweest, 10 jaar tegen een lagere rente zorgt er ook voor dat je extra kan aflossen en dan moet de rente na 10 jaar wel behoorlijk veel gestegen zijn wil 20 jaar vast echt voordeliger zijn.
Achteraf gezien was 10 jaar vast misschien verstandiger geweest, en nu maar hopen dat de bank mijn lage rente wel wil doorberekenen als ik in de toekomst een duurdere woning zonder NHG wil kopen!
En wat stond er in de voorwaarden?quote:
Ik heb anderhalf jaar geleden ook een hypotheek afgesloten met NHG voor 20 jaar vast, voor een appartement waar ik niet heel lang van plan ben te wonen. Ik beredeneerde tijdens het adviesgesprek dat als ik ga verhuizen en een hogere hypotheek nodig heb, ik in ieder geval voor een deel van de oude hypotheek een lage rente kon houden. Dat bevestigde de adviseur van de bank toen. (Een grote betrouwbare bank die niet in het bericht van VEH genoemd wordt overigens)
Na het afsluiten ben ik toch wel gaan twijfelen of het de beste keuze is geweest, 10 jaar tegen een lagere rente zorgt er ook voor dat je extra kan aflossen en dan moet de rente na 10 jaar wel behoorlijk veel gestegen zijn wil 20 jaar vast echt voordeliger zijn.
Achteraf gezien was 10 jaar vast misschien verstandiger geweest, en nu maar hopen dat de bank mijn lage rente wel wil doorberekenen als ik in de toekomst een duurdere woning zonder NHG wil kopen!
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Tja als iemand zo weinig weet van NHG, waarom zou je je dan nog geroepen voelen om hem iets uit te leggen?quote:
[..]
Leg dat xzaz maar eens uit. Het is nou net de clou van het VEH verhaal dat je je NHG hypotheek niet mag meenemen naar een woning > 245k¤
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Nee je mag de NHG niet meenemen naar een HYPOTHEEK van boven de 245k. De woning waarde != hypotheek waarde.quote:
[..]
Leg dat xzaz maar eens uit. Het is nou net de clou van het VEH verhaal dat je je NHG hypotheek niet mag meenemen naar een woning > 245k¤
Nee mensen halen hier woning koopwaarde en hypotheek door elkaar heen. Totaal verschillende dingen.quote:
[..]
Tja als iemand zo weinig weet van NHG, waarom zou je je dan nog geroepen voelen om hem iets uit te leggen?
Dat laatste zouden veel hypotheekadviseurs wel willen. Gelukkig heb ik een woning met een hypotheekschuld van ongeveer 30% van de woningwaarde.quote:
Nee je mag de NHG niet meenemen naar een HYPOTHEEK van boven de 245k. De woning waarde != hypotheek waarde.
Ja, jij behoort tot die erste categorie en je tweede uitspraak staat haaks op je eerste uitspraak: "De woning waarde != hypotheek waarde"quote:
Nee mensen halen hier woning koopwaarde en hypotheek door elkaar heen. Totaal verschillende dingen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Er staat != niet ==quote:
Ja, jij behoort tot die erste categorie en je tweede uitspraak staat haaks op je eerste uitspraak: "De woning waarde != hypotheek waarde"
Is dat Turbo Pascal taal?quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik quote het even.quote:
Gelukkig heb ik een woning met een hypotheekschuld van ongeveer 30% van de woningwaarde
Men moet het wel weten hè er niet per abuis er overheen lezen
hoewel je het vaak vermeld dus de meeste lezers gelukkig al wel bekend
geen dank
Maar dat is het leven. Niemand kan vooruit kijken. Soms gebeuren er zaken die je geld kosten.quote:
[..]
Nouja, niet iedereen ziet een verhuizing aankomen: scheiding, nieuwe baan die echt niet in je buurt te krijgen is (maar wel beter betaald) of juist dacht je eeuwige single te blijven maar ben je toch tegen iemand opgebotst waar je samen mee wil wonen.
Als je vooruit al weet dat je ooit gaat scheiden en alimentatie moet betalen, neem je geen kinderen. Het is dan toch ook niet zo dat je onder de alementatie uit kunt komen, omdat je, als je dit vantevoren had geweten, niet aan kinderen was begonnen.
Zo is het ook met huizen.
Bij een scheiding kost dit je meestal geld.
Verder eens met Miro: Als je een goedkoop appartement koopt met de bedoeling te sparen voor een mooi vrijstaand huis, dan moet je je vooraf op de hoogte stellen van de regelgeving daaromtrent. Met vrijstaand zit je, meestal, boven de NHG-grens.
Uitzonderingen daargelaten
Kan je dat eens uitleggen?quote:
Met vrijstaand zit je, meestal, boven de NHG-grens.
Uitzonderingen daargelaten
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ah, dat stelt gerustquote:
een bank heeft al aangegeven dat het geen issue is.
We used to hate people - Now we just make fun of them - It's more effective that way
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Het hele verhaal geeft aan dat als je met een NHG-rente verhuist naar een huis dat niet in aanmerking komt voor NHG, je dus die NHG-rente niet mee kunt nemen.... een beetje adviseur waarschuwt je daar ook voor.
Als je nu een huis van 2 ton koopt, dat met NHG doet (alleen al vanwege de rente aantrekkelijk) en over 10 jaar verhuist naar een huis van 3 ton, dan heb je idd niets meer aan je hypotheek met NHG, en ook niet aan die rente, want je nieuwe woning komt niet in aanmerking voor NHG....
Het is idd een beetje nonsens dat de VEH doet alsof hier sprake is van een enorm onrechtvaardige situatie, het kan misschien zijn dat je er niet aan denkt, het is geen onrecht.
De adviseur zou je daarentegen idd wel moeten waarschuwen als je iets koopt waarvan je niet de intentie hebt er te blijven zitten tot je het hebt afbetaald.
Als je weer een woning met NHG koopt dan zal het geen probleem zijn de hypotheek mee te nemen.
Als je nu een huis van 2 ton koopt, dat met NHG doet (alleen al vanwege de rente aantrekkelijk) en over 10 jaar verhuist naar een huis van 3 ton, dan heb je idd niets meer aan je hypotheek met NHG, en ook niet aan die rente, want je nieuwe woning komt niet in aanmerking voor NHG....
Het is idd een beetje nonsens dat de VEH doet alsof hier sprake is van een enorm onrechtvaardige situatie, het kan misschien zijn dat je er niet aan denkt, het is geen onrecht.
De adviseur zou je daarentegen idd wel moeten waarschuwen als je iets koopt waarvan je niet de intentie hebt er te blijven zitten tot je het hebt afbetaald.
Als je weer een woning met NHG koopt dan zal het geen probleem zijn de hypotheek mee te nemen.
NHG is na een paar jaar sowieso al nonsens nu een hypotheek verplicht afgelost moet worden.quote:
En NHG is de lachende derde. Want wel de eenmalige provisie opstrijken en na een paar jaar (de verhuizing naar woning zonder NHG) alle risico kwijt.
Het was interessant in de tijd van de aflossingsvrije hypotheken, maar nu kun je in de meeste gevallen een waardeverlies na 5 jaar gewoon opvangen met de lagere hypotheekschuld.
Hoe NHG werkt?quote:
https://www.eigenhuis.nl/(...)potheek-garantie-nhg
Op dit moment staat dat dus op 247.450 euro. Over het algemeen kosten vrijstaande huizen meer.
In sommige steden doen zelfs rijtjeshuizen meer.
Dus, zit je in een goedkoop flatje om te kunnen sparen voor een huis boven de NHG, dan is het wijs je hier vooraf over te informeren, omdat je dan beter af bent met een korte looptijd. (= lagere rente)
Helft mag nog aflossingsvrij zijn, als je dat al had.quote:
NHG is na een paar jaar sowieso al nonsens nu een hypotheek verplicht afgelost moet worden.
Niet meer voor de nieuwe hypotheken, en gezien het artikel vooral rept over arme starters die slachtoffer zijn van deze toestanden, gaat het sinds 2013 al niet meer over aflossingsvrije hypotheekvarianten, want die starters die volgens het artikel vooral slachtoffer worden van dit verhaal hebben geen bestaande hypotheek, anders waren ze geen starters.quote:
[..]
Helft mag nog aflossingsvrij zijn, als je dat al had.
Wij hebben ongeveer de helft aflossingsvrij, omdat we dat bedrag (de vorige hypotheek) al geheel aflossingsvij hadden.quote:
Niet meer voor de nieuwe hypotheken, en gezien het artikel vooral rept over arme starters die slachtoffer zijn van deze toestanden, gaat het sinds 2013 al niet meer over aflossingsvrije hypotheekvarianten, want die starters die volgens het artikel vooral slachtoffer worden van dit verhaal hebben geen bestaande hypotheek, anders waren ze geen starters.
Hypotheek 226.000 met NHG, waarvan 110.000 aflossingsvrij.
Aangezien dit huis leeftijdproof is, hoeven we hier niet meer weg.
En het gaat over een helemaal nieuwe hypotheek, althans bij een andere hypotheekverstrekker dan waar wij voorheen zaten.
Huidige hypotheek is afgesloten eind maart 2015.
Overigens is de waarde van het huis, dankzij verbouwingen en achterstallig onderhoud plegen, waarschijnlijk al enorm gestegen. Maar we laten het niet taxeren, anders gaat straks de WOZ weer omhoog.
Maar dan maakt dat dus dat je geen starter bent.quote:
[..]
Wij hebben ongeveer de helft aflossingsvrij, omdat we dat bedrag (de vorige hypotheek) al geheel aflossingsvij hadden.
Hypotheek 226.000 met NHG, waarvan 110.000 aflossingsvrij.
Aangezien dit huis leeftijdproof is, hoeven we hier niet meer weg.
En het gaat over een helemaal nieuwe hypotheek, althans bij een andere hypotheekverstrekker dan waar wij voorheen zaten.
Huidige hypotheek is afgesloten eind maart 2015.
Overigens is de waarde van het huis, dankzij verbouwingen en achterstallig onderhoud plegen, waarschijnlijk al enorm gestegen. Maar we laten het niet taxeren, anders gaat straks de WOZ weer omhoog.
Hahaquote:
[..]
Ik quote het even.
Men moet het wel weten hè er niet per abuis er overheen lezen
hoewel je het vaak vermeld dus de meeste lezers gelukkig al wel bekend
geen dank
Precies.quote:
[..]
Maar dan maakt dat dus dat je geen starter bent.
Kan je dat eens aan xzaz uitleggen?quote:
Hoe NHG werkt?
https://www.eigenhuis.nl/(...)potheek-garantie-nhg
Op dit moment staat dat dus op 247.450 euro. Over het algemeen kosten vrijstaande huizen meer.
In sommige steden doen zelfs rijtjeshuizen meer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je reageert op: "helft mag aflossingsvrij, als je dat al had"quote:
[..]
Maar dan maakt dat dus dat je geen starter bent.
Dan heb ik het inderdaad niet over een starter.
Volgens mij gaat dit topic niet per se over starters, maar iedereen die gaat verhuizen van NHG naar niet NHG.
Als jij een nu een huis koopt voor 260K, dan krijg je geen NHG ook al heb je eigen geld en wil je een hypotheek voor 200K.quote:
[..]
Nee mensen halen hier woning koopwaarde en hypotheek door elkaar heen. Totaal verschillende dingen.
Je mag nog steeds 50% aflossingsvrij doen, alleen mag je dan die rente niet aftrekken en krijg je doorgaans een renteopslag.quote:
[..]
Helft mag nog aflossingsvrij zijn, als je dat al had.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Het gaat erom dat vooral starters zich nu niet goed genoeg laten voorlichten en een lange rentevastperiode nemen terwijl hun volgende huis op relatief korte termijn al boven de NHG-grens zit, daar gaat het artikel primair over.quote:
[..]
Je reageert op: "helft mag aflossingsvrij, als je dat al had"
Dan heb ik het inderdaad niet over een starter.
Volgens mij gaat dit topic niet per se over starters, maar iedereen die gaat verhuizen van NHG naar niet NHG.
Dan zit je hypotheek toch ook onder die 247.450! Lijkt me.quote:
Gelukkig heb ik een woning met een hypotheekschuld van ongeveer 30% van de woningwaarde.
Tenzij je een woning hebt met een waarde van 810.000.
Klopt niet. De hypotheek met kk, kwam hier op 252.000 euro, maar met eigen geld (overwaarde oude woning) kwamen we op 226.000 euro. Dat was ook de voorwaarde voor de NHG.quote:
Als jij een nu een huis koopt voor 260K, dan krijg je geen NHG ook al heb je eigen geld en wil je een hypotheek voor 200K.
Klopt ook niet. We hadden de aflossingsvrije hypotheek in het andere huis pas/al 15 jaar, en die blijft gewoon nu ook nog 15 jaar aftrekbaar.quote:Je mag nog steeds 50% aflossingsvrij doen, alleen mag je dan die rente niet aftrekken en krijg je doorgaans een renteopslag.
Het nieuwe deel, 116.000 moet afgelost worden en is nog 30 jaar aftrekbaar.
En hoe is dat in deze op enige wijze van belang?quote:
[..]
Dan zit je hypotheek toch ook onder die 247.450! Lijkt me.
Tenzij je een woning hebt met een waarde van 810.000.
Niet, daarom snap ik niet waarom vermeld wordt dat Blomke een hypotheek heeft van 30% van de waarde.quote:
[..]
En hoe is dat in deze op enige wijze van belang?
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
In maart 2015 was de NHG-grens ook nog 265.000, jullie huis zat dus onder de grens, waar dat voorbeeld waarvan je stelt dat het niet klopt nu gewoon ruim boven de NHG-grens ligt.quote:
[..]
Klopt niet. De hypotheek met kk, kwam hier op 252.000 euro, maar met eigen geld (overwaarde oude woning) kwamen we op 226.000 euro. Dat was ook de voorwaarde voor de NHG.
[..]
Klopt. Ik heb ook geen NHG (gelukkig).quote:
Dan zit je hypotheek toch ook onder die 247.450! Lijkt me.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt, maar leg dat eens.....quote:
Als jij een nu een huis koopt voor 260K, dan krijg je geen NHG ook al heb je eigen geld en wil je een hypotheek voor 200K.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Daar breng je ook zo wat naar voren: als je huidige woning in waarde stijgt tot boven de NHG grens; wat doet "men" dan met je NHG hypotheek?quote:
Het gaat erom dat vooral starters zich nu niet goed genoeg laten voorlichten en een lange rentevastperiode nemen terwijl hun volgende huis op relatief korte termijn al boven de NHG-grens zit, daar gaat het artikel primair over.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Niet, daarom snap ik niet waarom vermeld wordt dat Blomke een hypotheek heeft van 30% van de waarde.Het is net zo van belang als jouw verhaal, niet dus.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Zelfs het voorbeeld dat je geeft om te "bewijzen" dat je wel een woning ruim boven de NHG-grens zou kunnen kopen als je hypotheek er maar onder blijft klopt niet.
Als de woning boven de NHG-grens ligt qua aankoopprijs dan ga je geen NHG op de hypotheek voor die woning krijgen.
Dus nee, op je huis met een aankoopprijs van 260.000 krijg je geen NHG, ook niet als je maar 200.000 hypotheek nodig hebt.
In welk jaar heb je dat gekocht en wat waren de toen geldende regels? Want in 2016 werkte dit wel zo, en als ik de tekst op de huidige NHG site leest is hier niets aan veranderd.quote:
[..]
Klopt niet. De hypotheek met kk, kwam hier op 252.000 euro, maar met eigen geld (overwaarde oude woning) kwamen we op 226.000 euro. Dat was ook de voorwaarde voor de NHG.
Hoeveel kan ik lenen met NHG?
Als u een woning koopt, kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Het aankoopbedrag van uw woning mag maximaal ¤ 245.000 zijn. Daarnaast kunt u bijkomende kosten of verbouwingskosten meefinancieren. Welk bedrag u voor deze kosten kunt lenen is afhankelijk van de koopsom en de waarde van uw woning. Voor het treffen van energiebesparende maatregelen kunt u zelfs nog extra lenen, mits dit bedrag volledig wordt besteed aan de energiebesparende voorzieningen.
(https://www.nhg.nl/Consument/NHG-afsluiten)
Oude afspraken blijven staan. Een STARTER kan nu ook een aflossingsvrije hypotheekdeel aangaan, alleen kan die volgens de huidige afspraken deze rente NIET aftrekken.quote:Klopt ook niet. We hadden de aflossingsvrije hypotheek in het andere huis pas/al 15 jaar, en die blijft gewoon nu ook nog 15 jaar aftrekbaar.
Het nieuwe deel, 116.000 moet afgelost worden en is nog 30 jaar aftrekbaar.
Er is een duidelijk verschil tussen deze groepen mensen, misschien was het in mijn post niet helemaal duidelijk dat ik het over starters heb. Hoe het bij jou ging destijds(meer dan 15 jaar geleden? ), kan je niet zomaar roepen "dit en dit klopt niet" wetten zijn veranderd!
.... misschien is het handig als je stopt met zo persoonlijk te zijn ...quote:
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Dan verandert er niets lijkt me, maar wellicht dat de bank daar bij een volgende rentevastperiode anders over denkt.quote:
[..]
Daar breng je ook zo wat naar voren: als je huidige woning in waarde stijgt tot boven de NHG grens; wat doet "men" dan met je NHG hypotheek?
Ik verwacht echter wel dat dat binnen NHG wel afgedekt is, het onderpand verandert immers niet.
Ik quote xzaz die meldde dat hypotheek != woningwaarde. Dat is dus niet zo, getuige mijn situatie.quote:
Niet, daarom snap ik niet waarom vermeld wordt dat Blomke een hypotheek heeft van 30% van de waarde.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dus de hypotheek is gelijk aan woningwaarde?quote:
[..]
Ik quote xzaz die meldde dat hypotheek != woningwaarde. Dat is dus niet zo, getuige mijn situatie.
Je hebt gelijk. Werd in juli verlaagd. We waren nog net op tijd, dus.quote:
[..]
In maart 2015 was de NHG-grens ook nog 265.000, jullie huis zat dus onder de grens, waar dat voorbeeld waarvan je stelt dat het niet klopt nu gewoon ruim boven de NHG-grens ligt.
Als je 'is niet' wilt typen, doe het dan als: =/=, dat maakt het duidelijker,.quote:
[..]
Dus de hypotheek is gelijk aan woningwaarde?
<>
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat zou men dan moeten doen? Er is geen nieuwe hypotheek namelijk.quote:
[..]
Daar breng je ook zo wat naar voren: als je huidige woning in waarde stijgt tot boven de NHG grens; wat doet "men" dan met je NHG hypotheek?
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
!= betekent in veel computertalen "is niet gelijk aan" dus ik snap wel dat mensen dit inmiddels ook in geschreven taal gebruiken, zijn er wel meer die dit doen.quote:
Of je neemt even de moeite om "is niet gelijk aan" te schrijven....
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Dat kan wel zijn, en een hoop mensen zullen het ook wel begrijpen, maar als je het in een discussie over hypotheken zo bedoelt is het misschien makkelijker om het voluit te schrijven.quote:
[..]
!= betekent in veel computertalen "is niet gelijk aan" dus ik snap wel dat mensen dit inmiddels ook in geschreven taal gebruiken, zijn er wel meer die dit doen.
De rest is ook in tekst hè, en het is taalkundig niet zo ingewikkeld dat je moet nadenken over de spelling ofzo.
Niet in Turbo Pascal!quote:
!= betekent in veel computertalen "is niet gelijk aan" dus ik snap wel dat mensen dit inmiddels ook in geschreven taal gebruiken, zijn er wel meer die dit doen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Fijn....quote:
[ Bericht 8% gewijzigd door hottentot op 26-04-2017 14:27:57 ]
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Ik heb dat artikel inderdaad ook gezien en ik heb een lange rentevaste periode. Maar dat ik er niet zomaar vanaf kon wist ik al lang, dus dat ik genaaid zou worden vind ik wel erg negatief gesteld. Uiteindelijk weet je toch niet wat de beste keuze is. Zet je vast, blijkt de rente na 25 jaar ineens 0,2% te zijn. Zet je niet vast, stijgt ie toch weer naar 12%. Dat is nu eenmaal koffiedik kijken.
Dus heb ik voor mezelf gewoon een aantal potentiële scenario's uitgewerkt en de waarschijnlijkheid ervan bekeken. Boetevrij kunnen aflossen in geval van verkoop was een harde eis die ik bij mijn hypotheekadviseur aangaf. Oversluiten kan dan weer niet zomaar, maar ach, als ik mijn maandlasten wil verlagen kan ik ook extra aflossen.
Wat VVE volgens mij vooral bedoelt is dat stel je wil over 10 jaar verhuizen, maar je hebt voor 30 jaar vastgelegd, dat je in de eerste 10 jaar ook tegen lagere rente had kunnen vastleggen (want minder lang vast is meestal minder rente betalen). Maar goed, nogmaals, hoe weet je nou of je dat wil?
Dus heb ik voor mezelf gewoon een aantal potentiële scenario's uitgewerkt en de waarschijnlijkheid ervan bekeken. Boetevrij kunnen aflossen in geval van verkoop was een harde eis die ik bij mijn hypotheekadviseur aangaf. Oversluiten kan dan weer niet zomaar, maar ach, als ik mijn maandlasten wil verlagen kan ik ook extra aflossen.
Wat VVE volgens mij vooral bedoelt is dat stel je wil over 10 jaar verhuizen, maar je hebt voor 30 jaar vastgelegd, dat je in de eerste 10 jaar ook tegen lagere rente had kunnen vastleggen (want minder lang vast is meestal minder rente betalen). Maar goed, nogmaals, hoe weet je nou of je dat wil?
quote:
Wat een opvallend milde reactie!
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
|
|
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |