abonnementen ibood.com bol.com
  maandag 10 april 2017 @ 18:55:53 #201
122053 Stoney3K
Flatsehats!
pi_170131780
quote:
1s.gif Op maandag 10 april 2017 18:45 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Als je het verplichte maandbedrag betaalt, dan los je de hele som af binnen 15 jaar.
Dat klopt, maar het betekent ook dat je (in principe) voor die 15 jaar geen huis zou kunnen kopen én niet in de vrije sector kan huren, tot de hele schuld is ingelost. Er zit geen progressieve meting in, als je dus voor 95% hebt afgelost kun je even veel aan hypotheek krijgen als wanneer je 0% hebt afgelost.

Misschien is dat wel heel erg voorzichtig als het om leengedrag gaat, maar het motiveert niet: Als je namelijk af zou lossen wat je kan missen, dan schaaf je misschien 2 of 3 jaar van die tijd af. Dan moet je nog altijd 12-13 jaar uitzingen voordat je een hypotheek kan krijgen (op een beetje normale woning) terwijl je in verhouding misschien wel veel meer betaalt. Want wie weet zou je aan het einde van die 15 jaar nog wel 20% van je schuld over hebben die dan 'gratis' wordt kwijtgescholden. Waarom zou je dan voor die 2 of 3 jaar zo veel moeite doen?

Tuurlijk ligt het moreel anders maar zo is het systeem op dit moment wel ingericht. Het motiveert niet om bijvoorbeeld 110% van je maandbedrag af te lossen, tenzij je de Staatsloterij wint. Het knelpunt daarin ligt ook niet bij het beleid van DUO, maar bij de hypotheekverstrekkers: Als je een hoge studieschuld hebt vis je gewoon achter het net, tot die voor 100% is afgelost. Er is geen middenweg waarbij je voor 50% klaar bent en dan dus wel die 50% meer zou kunnen lenen, waardoor je wel een kans maakt op de huizenmarkt.
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
pi_170131790
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal
Red flag, mag hopen dat hij zijn zakelijke administratie beter in de smiezen heeft en houdt.

Doe jezelf een lol als je snel aan een huis wil en neem genoegen met een meer startersstulpje wat je op één inkomen kan kopen. Het jouwe wel te verstaan. Als zijn business wel gaat lopen, kun je altijd nog hem in laten kopen of als je wel op zijn zaakvoering kan vertrouwen, alsnog door voor een tweeverdienerswoning ahw.
Dat hij (nog) niet op orde is, betekent niet dat jij ongewild stil hoeft te staan. Laat je dus vooral niet weerhouden om aan je eigen solide basis te werken, zodat je niet on hold hoeft te staan tot hij 'bij' is of er iets anders gebeurt oid..
  maandag 10 april 2017 @ 18:59:30 #203
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_170131865
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 18:55 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Dat klopt, maar het betekent ook dat je (in principe) voor die 15 jaar geen huis zou kunnen kopen én niet in de vrije sector kan huren, tot de hele schuld is ingelost. Er zit geen progressieve meting in, als je dus voor 95% hebt afgelost kun je even veel aan hypotheek krijgen als wanneer je 0% hebt afgelost.

Misschien is dat wel heel erg voorzichtig als het om leengedrag gaat, maar het motiveert niet: Als je namelijk af zou lossen wat je kan missen, dan schaaf je misschien 2 of 3 jaar van die tijd af. Dan moet je nog altijd 12-13 jaar uitzingen voordat je een hypotheek kan krijgen (op een beetje normale woning) terwijl je in verhouding misschien wel veel meer betaalt. Want wie weet zou je aan het einde van die 15 jaar nog wel 20% van je schuld over hebben die dan 'gratis' wordt kwijtgescholden. Waarom zou je dan voor die 2 of 3 jaar zo veel moeite doen?

Tuurlijk ligt het moreel anders maar zo is het systeem op dit moment wel ingericht. Het motiveert niet om bijvoorbeeld 110% van je maandbedrag af te lossen, tenzij je de Staatsloterij wint. Het knelpunt daarin ligt ook niet bij het beleid van DUO, maar bij de hypotheekverstrekkers: Als je een hoge studieschuld hebt vis je gewoon achter het net, tot die voor 100% is afgelost. Er is geen middenweg waarbij je voor 50% klaar bent en dan dus wel die 50% meer zou kunnen lenen, waardoor je wel een kans maakt op de huizenmarkt.
Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.

Ik ken echt niemand die denkt 'ik ga maar niet (meer) werken want wie weet schelden ze me nog een deel van mijn studieschuld kwijt'. Ik vind dat onzin.
The love you take is equal to the love you make.
pi_170131896
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 18:26 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Vooral als je je realiseert dat hij nu 33 is en pas moet beginnen met aflossen.

Ben je gewoon 48 voordat je je eerste eigen huis kan kopen. (Mits je dan genoeg pensioen hebt opgebouwd dat de hypotheekverstrekker niet gaat zeuren.)
Alleen genoeg pensioen ja? Als ondernemert die op die leeftijd aan komt kakken voor de eerste hypotheek, dan komt daar toch ook wel het nodige aan in te leggen startkapitaal bij lijkt me of niet?
  maandag 10 april 2017 @ 19:02:05 #205
122053 Stoney3K
Flatsehats!
pi_170131930
quote:
1s.gif Op maandag 10 april 2017 18:59 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.
Als tweeverdiener met allebei een modaal inkomen kan dat prima, net zoals wanneer je éénverdiener bent met een topbaan. Niet iedereen heeft die luxe, en de studieschulden zijn de afgelopen 10 jaar enorm gestegen.

Het verschil tussen een tweekapper en een rijtjeshuis kunnen kopen is één, maar het maakt nu bij mensen het verschil tussen een starterswoning kunnen kopen en 10 jaar lang niet kunnen verhuizen.
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
  maandag 10 april 2017 @ 19:02:57 #206
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_170131955
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:02 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Als tweeverdiener met allebei een modaal inkomen kan dat prima, net zoals wanneer je éénverdiener bent met een topbaan. Niet iedereen heeft die luxe, en de studieschulden zijn de afgelopen 10 jaar enorm gestegen.

Het verschil tussen een tweekapper en een rijtjeshuis kunnen kopen is één, maar het maakt nu bij mensen het verschil tussen een starterswoning kunnen kopen en 10 jaar lang niet kunnen verhuizen.
Jij gaat maar door, hè? Succes verder.
The love you take is equal to the love you make.
pi_170132434
quote:
1s.gif Op maandag 10 april 2017 13:13 schreef Mevrouw_voor_jou het volgende:

[..]

Ik heb zelf ervaring met hoe dit fout kan gaan. Ik had een relatie met iemand die nog heel wat geslotener was dan jouw partner en kwam erachter dat hij schulden hadden omdat er een deurwaarder een exploot kwam brengen.

Gelukkig is het bij jou niet zo extreem. Wel denk ik dat je van je vriend mag vragen om openheid van zaken op het moment dat jullie samen iets op gaan bouwen.

Daarmee bedoel ik samenwonen, trouwen, huis kopen of kinderen. Op dat moment zijn jullie namelijk voor een aantal zaken samen verantwoordelijk en je wil voorkomen dat door zijn schulden er bijvoorbeeld beslag gelegd wordt op jullie gezamenlijke spullen, of jij heel veel moeite moet gaan doen om aan te tonen dat jouw spullen ook echt van jou zijn.

Verder (de studieschuld even buiten beschouwing gelaten want die lost zichzelf op als je dat goed regelt) wil je ook niet dat je jaaaaaren op een houtje mag bijten omdat hij zijn zaken niet op orde heeft.

Zoiets gaat invloed hebben op jou en dus mag je verwachten dat hij open is daarover als je een dergelijke stap maakt. En een beetje cru gezegd, als hij dat niet is of wil zijn als je het vraagt is dat een goede reden om je af te vragen of je met hem een leuke toekomst kan hebben.

Bij mij is dit misgegaan, door psychische problemen (angsten) heeft mijn ex schulden verzwegen en dit is uit de hand gelopen tot het punt dat hij geen inkomen had maar torenhoge schulden. Wij woonden samen en geloof me, de stress die het niet weten of er beslag gelegd gaat worden, of er nog meer verzwegen schulden zijn en hoe je de maand rond moet komen is funest voor je relatie. Het is ingrijpend en de nasleep duurt lang. Want al ga je uit elkaar, de schuldeisers weten jou nog wel te vinden ook al hebben ze geen poot om op te staan. Dat wens ik je niet toe.
Herkenbaar. Ironisch genoeg speelde dit bij mij toen ik nog studeerde, en is het de reden dat ik nu een enorme studieschuld heb 🤐

Zou ik dat achteraf anders hebben gedaan: ja. Maargoed, you live you learn.

@TS ik snap je zorgen al is een studieschuld wel de minst erge schuld die je kan hebben, oa vanwege het kwijtschelden, betalen naar draagkracht en de extreem lage rente. Begrijp ook nog wel dat hij nu even wil investeren in zijn bedrijf. Zou me niet zozeer zorgen maken over de schuld zelf, wel over het feit dat hij er zo moeilijk over kan praten. Ik spreek uit ervaring als ik zeg dat dat best een struikelblok kan worden.

Probeer het constructief in te steken: niet die schuld is slecht en moet nu afgelost, maar: is het niet een idee om samen eens te kijken hoe hoog het bedrag precies is en wat de handigste/voordeligste aanpak is? Mocht dat niet lukken dan zou ik aangeven dat je iig, gezien jullie relatie en toekomst samen, op de hoogte wil zijn van hoe en wat. Kun je daarna kijken wat je ermee wil. Let wel - het is en blijft zijn verantwoordelijkheid, niet de jouwe.
pi_170132749
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 18:24 schreef Cockwhale het volgende:

[..]

400 euro per maand 15 jaar lang, is behoorlijk veel. Tenzij je minstens 3000 netto hebt per maand.
Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.
pi_170132812
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:37 schreef LittleLady het volgende:

[..]

Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.
En voldoende verdienen. Niet iedereen houdt 10.000 per jaar over.
pi_170132887
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:40 schreef Cockwhale het volgende:

[..]

En voldoende verdienen. Niet iedereen houdt 10.000 per jaar over.
Tja wat ik zeg het is keuzes maken, maar altijd maar van het maximale tijdsbestek uitgaan vind ik beetje als een pleister heel langzaam lospeuteren
pi_170133007
quote:
1s.gif Op maandag 10 april 2017 18:59 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.

Ik ken echt niemand die denkt 'ik ga maar niet (meer) werken want wie weet schelden ze me nog een deel van mijn studieschuld kwijt'. Ik vind dat onzin.
Vanaf welk restbedrag lossen deze mensen dan versneld af? Het lijkt mij bij een rest studieschuld van 10k+ misschien verstandiger om het geld wat je versneld wilt aflossen op te sparen en dat dan meenemen als eigen inleg voor de lagere hypotheek die je krijgt (omdat je een studieschuld hebt).

Versneld je studieschuld aflossen en dan een hypotheek nemen lijkt me een schuld met lage rente inruilen voor een schuld met hoge rente. Of krijg je echt heel veel meer als je geen studieschuld hebt?
pi_170133073
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:37 schreef LittleLady het volgende:

[..]

Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.
Misschien kan ik mijn vraag ook bij jou neerleggen. Was het niet verstandig om de 30.000 op te sparen en als eigen inleg voor een hypotheek te gebruiken? Door je studieschuld krijg je natuurlijk een lagere hypotheek en als je dat dan zelf bij kan vullen. Dan behoud je voor doe 30.000 nog de lage rente ipv de rente van je hypotheek. Of heb je niet versneld afgelost voor een hypotheek?
  maandag 10 april 2017 @ 19:55:19 #213
415174 spiritusbus
licht ontvlambaar
pi_170133112
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:50 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Vanaf welk restbedrag lossen deze mensen dan versneld af? Het lijkt mij bij een rest studieschuld van 10k+ misschien verstandiger om het geld wat je versneld wilt aflossen op te sparen en dat dan meenemen als eigen inleg voor de lagere hypotheek die je krijgt (omdat je een studieschuld hebt).

Versneld je studieschuld aflossen en dan een hypotheek nemen lijkt me een schuld met lage rente inruilen voor een schuld met hoge rente. Of krijg je echt heel veel meer als je geen studieschuld hebt?
Volgens mij pakken banken grofweg 0.75% van de studieschuld als schuldenlast pm.

Dus per 10k schuld rekenen zij op 75 euro afbetaling. Nu de hypotheekrente zo laag staat correspondeert 75 pm met al gauw 20k - 30k (afhankelijk van je soort hypotheek) minder hypotheek.

Dus ja, als je puur naar een hypotheek kijkt kun je beter aflossen op je studieschuld.
  maandag 10 april 2017 @ 19:55:28 #214
122053 Stoney3K
Flatsehats!
pi_170133117
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:50 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Versneld je studieschuld aflossen en dan een hypotheek nemen lijkt me een schuld met lage rente inruilen voor een schuld met hoge rente. Of krijg je echt heel veel meer als je geen studieschuld hebt?
Dat gaat niet in een 1-op-1 verhouding. Ligt aan de bank, maar meestal betekent elke euro studieschuld dat je ongeveer 1,7-2 euro minder kan lenen.

Aan de andere kant mag je straks nog maar 100% van je woningwaarde lenen dus je zal hoe dan ook een eigen inleg moeten hebben voor de kosten koper. Als je dus al je spaargeld gebruikt om je studieschuld mee af te lossen (en je dus op 0 staat) heb je nog niks.
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
pi_170133167
Denk dat deze discussie beter verder in een WGR topic gevoerd kan worden.

TS had een andere vraag namelijk :)
a great future doesn't require a great past
pi_170133223
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 19:53 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Misschien kan ik mijn vraag ook bij jou neerleggen. Was het niet verstandig om de 30.000 op te sparen en als eigen inleg voor een hypotheek te gebruiken? Door je studieschuld krijg je natuurlijk een lagere hypotheek en als je dat dan zelf bij kan vullen. Dan behoud je voor doe 30.000 nog de lage rente ipv de rente van je hypotheek. Of heb je niet versneld afgelost voor een hypotheek?
Nee want het was een restschuld van een hypotheek, ik heb nooit geen studie schuld gehad omdat ik er nooit voor hoefde te lenen.
pi_170133380
Maar goed, ik vraag mij ook af of ze wel na heeft gedacht over langere termijn, heeft zij zin om tig jaar mee te betalen aan zijn studieschuld? Hij heeft er namelijk zelf al weinig trek in om deze af te lossen, het zou voor mij echt een no go zijn om dan samen te wonen.
Daarbij kom op 60.000 euro schuld, dat is nogal een heel bedrag en hoe gaat dat bedrag op lange termijn tussen jullie in staan, ik zou eerst heel goed nadenken en dan even nuchter, niet in verliefde staat, vooral dat even niet zo trek in doet bij mij alarmbellen rinkelen.
pi_170133391
Wat een klaploper. Geld lenen maar weigeren om terug te betalen.
  maandag 10 april 2017 @ 20:38:39 #219
429888 JimmyDean
Holier than Thou
pi_170134216
Geld is niet gratis. De schuld bij DUO leggen is onverantwoordelijk en moreel slecht.
Tell us what you mean, tell us what you mean. He's Jimmy Dean oh oh oh
He's a blue jean boy, he's the real McCoy, but the best for sure, he's the boy next door.
pi_170136097
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal
Dit kan niet hoor, dat zou betekenen dat hij zijn schuld bijna verdubbeld heeft door de rente? Zoveel rente rekend duo helemaal niet. De afgelopen jaren zaten ze rond de 3% max. Wat wel kan is dat hij 35000 heeft geleend en het restant prestatiebeurs was die nooit is omgezet naar een gift ivm geen diploma halen.

Daarbij lees ik ea: als je onder de oude regels valt (en dat zal je vriend wel doen) kan je ervoor kiezen om, als je samenwoont, het inkomen van je partner niet mee te laten tellen voor de berekening van je draagkracht. Maar als je dat inkomen niet laat meetellen, verdubbelt de duur van de aflosfase met het aantal jaren dat je het niet laat meetellen. Wil je dan voor kwijtschelding in aanmerking komen, dan ben je dus 30 jaar verder ipv 15.
De tijd die je "pauze" neemt komt daar ook bij, dus een jaar niet aflossen gaat niet van die 15 jaar af. Als ik het zo lees moet je vriend dus nog wel wat langer dan 10 jaar...
pi_170136728
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal
Is zijn schuld wel alleen bij DUO? Als je geen draagkrachtmeting laat uitvoeren en dat niet netjes ieder jaar doet kunnen de maandelijkse aflossingen naar een deurwaarder gaan. Dan loopt het mega snel op.
You look like you can use some boytox...
  maandag 10 april 2017 @ 22:16:16 #222
122053 Stoney3K
Flatsehats!
pi_170137616
quote:
5s.gif Op maandag 10 april 2017 21:52 schreef BoyTox het volgende:

[..]

Is zijn schuld wel alleen bij DUO? Als je geen draagkrachtmeting laat uitvoeren en dat niet netjes ieder jaar doet kunnen de maandelijkse aflossingen naar een deurwaarder gaan. Dan loopt het mega snel op.
Dan had hij met dat bedrag al lang een dwangbevel en beslaglegging aan zijn broek gehad. Dat loopt niet zo maar op van 35.000 euro naar 60.000 euro.
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
pi_170139587
Hier een stel van 30jr waarvan 1 met +40k studieschuld en 1 geen studieschuld. Toch samen een huis gekocht, gewoon eerlijk zijn over je financiën. Zodat je partner weet waar hij/zij aan begint
Ja een studieschuld is vervelend en ja je weet waaraan je begint.

:Y
  dinsdag 11 april 2017 @ 00:37:42 #224
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_170140573
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 12:58 schreef mayonaisee het volgende:
Ik heb ook veel shit gehad met andere mannen op heel andere onderwerpen
Ik hoop dat jullie er uit komen. Laten we er van uit gaan, maar het is goed om te weten dat dit niet je eerste relatie is. Want ik denk dat je dan verstandig genoeg bent om a) niet te trouwen of geregistreerd partnerschap aan te gaan en b) niet samen een huis te kopen.

Doe jezelf een plezier en houd de financien gescheiden. Koop gewoon op jouw salaris een huis, en hij mag daar dan bij komen wonen. Mocht het fout gaan, dan kun je op goede voet afscheid nemen, maar hoef je niet samen een financiele kluwen te ontwarren.
If it floats, flies, or fucks, it is cheaper to rent it.
pi_170141248
quote:
0s.gif Op maandag 10 april 2017 14:40 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Een goede reden is dat niemand in de toekomst kan kijken, of althans dat er altijd risico's aan vasthangen, en je dus niet met volle zekerheid kan zeggen OF het bedrijf een succes wordt.
Mens, bemoei je niet met zijn geld.
Dat punt 1.

Punt 2, de DUO scheld de schuld na 15 jaar kwijt als de ex-student niet in staat is geweest de schuld af te betalen.

Gewoon prima gehandeld door je vriend. De overheid is niet zo'n strenge schuld eiser.

Kortom, doe leuke dingen en pieker niet zo.

Wordt wat als jullie straks een hypotheek van 2 ton nemen, dan lig je zeker dagelijks wakker? :')
Op zondag 14 november 2010 18:11 schreef liesje1979 het volgende:
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
abonnementen ibood.com bol.com
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')