of is het meer wat vind je het zelf waard?
Probeer eens wat leestekens...quote:
Oftewel: ik snap je vraag niet...
Als je genoeg gespaard hebt wellicht wel. Anders misschien toch kijken naar een goedkoper huis.
Wanneer je voor een maximale hypotheek gaat moet je wel rekening mee houden dat als er wat tegen zit je je huis moet verkopen.
Aan de andere kant, al heb je voor 10% van je inkomen een hypotheek, baan kwijt en geen werk is uiteindelijk toch altijd je huis moeten verkopen.
Als je dat geld niet hebt zou ik een goedkoper huis gaan zoeken.
Wat je vooral NIET moet doen is het tekort elders gaan lenen.
Er zijn hier tamelijk hoge bedragen voorbij gekomen......quote:Op zaterdag 18 maart 2017 09:27 schreef VanAvesaat het volgende:
Het lijkt me inderdaad wel zinnig om als je spaargeld hebt en een huis wil kopen om dit te gebruiken om minder te moeten lenen. Je maandlasten gaan omlaag, en als je genoeg hebt kan je bijvoorbeeld de hypotheek onder 80% marktwaarde krijgen zodat je geen aparte overlijdensrisicoverzekering hoeft af te sluiten. Niet dat die dingen duur zijn, maar ja.
Of is dat het bedrag dat jij ervoor wilt geven?
Want als het 140.000 waard is dan gaat je constructie waarschijnlijk al problemen opleveren.
- Buffer tegen waardedaling, minder kans op een restschuld
- Maandlasten van je hypotheek zijn lager
Nadelen van meer eigen geld in je huis steken dan verplicht:
- Je kunt niet meer zomaar bij het geld, het zijn nu bakstenen
- Je profiteert relatief minder van de HRA
Waarschijnlijk mis ik nog wel het een en ander, maar deze kon ik zo bedenken.
Hoe zit dat toch met dat "van HRA profiteren"??quote:
Voordelen van meer eigen geld in je huis steken dan verplicht:
- Buffer tegen waardedaling, minder kans op een restschuld
- Maandlasten van je hypotheek zijn lager
Nadelen van meer eigen geld in je huis steken dan verplicht:
- Je kunt niet meer zomaar bij het geld, het zijn nu bakstenen
- Je profiteert relatief minder van de HRA
Waarschijnlijk mis ik nog wel het een en ander, maar deze kon ik zo bedenken.
Kun je me uitleggen hoe het gunstiger is om ¤ 100 rente te betalen en ¤ 50 terug te krijgen dan om ¤ 60 te betalen en ¤ 30 terug te krijgen?
Ik begrijp het persoonlijk ook niet altijd, maar het wordt wel vaak genoemd. Er schijnt een soort hefboomeffect in te zitten.quote:
[..]
Hoe zit dat toch met dat "van HRA profiteren"??
Kun je me uitleggen hoe het gunstiger is om ¤ 100 rente te betalen en ¤ 50 terug te krijgen dan om ¤ 60 te betalen en ¤ 30 terug te krijgen?
Misschien kan deze documentaire het beter uitleggen dan ik:
https://radar.avrotros.nl(...)etalen-betalen/over/
Als je zelf al niet snapt wat het "voordeel" is van meer rente betalen dan zou je het misschien ook niet als voordeel neer moeten zetten.quote:
[..]
Ik begrijp het persoonlijk ook niet altijd, maar het wordt wel vaak genoemd. Er schijnt een soort hefboomeffect in te zitten.
Misschien kan deze documentaire het beter uitleggen dan ik:
https://radar.avrotros.nl(...)etalen-betalen/over/
quote:
- Je profiteert relatief minder van de HRA
Waarschijnlijk mis ik nog wel het een en ander, maar deze kon ik zo bedenken.
Dat is een vraag die uitsluitend door de erkende, vakkundige, onafhankelijke hypotheekadviseur is te beantwoorden. Met het verzoek er verder niet over na te denken. Zodat je met een torenhoge hypotheekschuld opgezadeld komt te zitten, met alle nadelen van dien:quote:
Hoe zit dat toch met dat "van HRA profiteren"??
Kun je me uitleggen hoe het gunstiger is om ¤ 100 rente te betalen en ¤ 50 terug te krijgen dan om ¤ 60 te betalen en ¤ 30 terug te krijgen?
1) Hoge loon to value met hoge rente tot gevolg,
2) Kans op "huis onder water", met restschuld tot gevolg,
3) Verplichte ORV, ook af te sluiten via diezelfde deskundige adviseur
4) Hoge advieskosten.
Ik heb zelf WFT Hypothecair Krediet in da pocket, en van HRA "profiteren" is een beetje een raar iets. Dat zou kunnen als je nog zoveel schuld hebt dat je de HRA kunt gebruiken om het Eigen Woning Forfait te compenseren. Maar met de komst van de wet Hillen waarbij je het EWF op nul mag stellen bij geen of geringe woningschuld is dat allemaal een beetje zinloos geworden.quote:
[..]
Hoe zit dat toch met dat "van HRA profiteren"??
Kun je me uitleggen hoe het gunstiger is om ¤ 100 rente te betalen en ¤ 50 terug te krijgen dan om ¤ 60 te betalen en ¤ 30 terug te krijgen?
Plus dat ik op termijn wel verwacht dat de HRA geheel of gedeeltelijk afgeschaft gaat worden, en de eigen woning wellicht naar box 3 gaat. Maar bij het kopen van een huis uitgaat van de bruto rente ipv de netto lijkt me wel slim. Zit je in ieder geval aan de goede kant mocht men grootse plannen hebben.
Het meeste zin heeft het om helemaal geen hypotheek af te sluiten en je huis contant te betalen.quote:
laat ik het kort houden stel je wil een huis van 150.000 kopen maar je kan 142.000 lenen + overdrachtskosten en heel veel andere kosten wat dan een totaal van 14.000 aan eigen bijdrage moet betalen, heeft dit zin?
of is het meer wat vind je het zelf waard?
Mja, jij kan logisch nadenken. Doordat 90% van Nederland dat niet kan, zijn er jarenlang van die enorme hypotheken op twee salarissen afgesloten.quote:
[..]
Hoe zit dat toch met dat "van HRA profiteren"??
Kun je me uitleggen hoe het gunstiger is om ¤ 100 rente te betalen en ¤ 50 terug te krijgen dan om ¤ 60 te betalen en ¤ 30 terug te krijgen?
Nou ja, je kan ook een hypotheek nemen van 2% en dan krijg je ongeveer nog iets van 1% terug...quote:
[..]
Het meeste zin heeft het om helemaal geen hypotheek af te sluiten en je huis contant te betalen.
Meer dan 1% rendement maken op je Eigen spaargeld moet mogelijk zijn
Blijft een beetje "gokken met geleend geld" en blijft dus een risico
Dan hier maar een slotje op