Yep, ik heb bij NN gewoon een maandelijkse extra aflossing ingevuld, en met ze overlegd dat het ten behoeve van looptijdverkorting gebruikt zou worden, en niet om het maandbedrag te verlagen.quote:Op donderdag 1 september 2016 13:19 schreef Makrolon het volgende:
[..]
Klinkt goed, hoe werkt dat dan?Los je automatisch af, en blijft je maandbedrag dan gelijk en word de hypotheek steeds korter? Kan je dit aanvragen bij je bank ofzo?
Hoop vragen maar lijkt me wel interessant.
Nou mooi, misschien wil je dat ook doen?quote:
Oh dat is wel handig! Eens kijken of dat bij de ABN ook mogelijk is.quote:Op donderdag 1 september 2016 13:58 schreef Leandra het volgende:
[..]
Yep, ik heb bij NN gewoon een maandelijkse extra aflossing ingevuld, en met ze overlegd dat het ten behoeve van looptijdverkorting gebruikt zou worden, en niet om het maandbedrag te verlagen.
Dat laatste had bij de eerste extra aflossing overigens slechts 30 cent voordeel opgeleverd, maar toch.
Aan de andere kant is dat eigenlijk best veel: één betaling van ¤ 58 die al betekent dat je de volgende 28 jaar maandelijks 30 cent minder betaalt
Ja hoor, dat is de rest van je looptijd ¤ 500 minder waar je rente over moet betalen, en als je de keer daarna die ¤ 500 doet plus wat je minder bent gaan betalen heb je nog meer voordeel? Ook als dat maar ¤ 40 per jaar is.quote:Op donderdag 1 september 2016 16:59 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
Wij zijn ook serieus aan het kijken om wat meer te gaan aflossen. Boven die 10% komen we toch bij lange na niet maar ik vraag me af of het "nut" heeft als het bijvoorbeeld maar om ¤500,- per jaar gaat.
We hadden bedacht om het geld wat we overhouden naast leven en een buffer opbouwen in het huis te stoppen. Of heeft het dan zo weinig nut dat je het beter kan laten
Bedoel je minder betalen? Of bedoel je de rente? Want ons bedrag wat we moeten betalen loopt ieder jaar op.quote:Op donderdag 1 september 2016 17:16 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja hoor, dat is de rest van je looptijd ¤ 500 minder waar je rente over moet betalen, en als je de keer daarna die ¤ 500 doet plus wat je minder bent gaan betalen heb je nog meer voordeel? Ook als dat maar ¤ 40 per jaar is.
huh?quote:Op donderdag 1 september 2016 17:20 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
[..]
Bedoel je minder betalen? Of bedoel je de rente? Want ons bedrag wat we moeten betalen loopt ieder jaar op.
Je netto bedrag neem ik aan?quote:Op donderdag 1 september 2016 17:20 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
[..]
Bedoel je minder betalen? Of bedoel je de rente? Want ons bedrag wat we moeten betalen loopt ieder jaar op.
Netto waarschijnlijk wel omdat (als je een annuïteiten- of lineaire hypotheek hebt) iedere maand minder rente gaat betalen en je recht op hypotheekrenteaftrek dus ook ieder jaar over een lager bedrag aan betaalde rente gaat.quote:Op donderdag 1 september 2016 17:32 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
Ik dacht dat wij ieder jaar iets meer gingen betalen bij onze hypotheek.
Of wordt ik nou gek.
Zo eens aan mijn vriend vragen hoe dat zit.
Liniair is netto wel elke maand minder. Annuitair word idd netto duurder...quote:Op donderdag 1 september 2016 17:38 schreef Leandra het volgende:
[..]
Netto waarschijnlijk wel omdat (als je een annuïteiten- of lineaire hypotheek hebt) iedere maand minder rente gaat betalen en je recht op hypotheekrenteaftrek dus ook ieder jaar over een lager bedrag aan betaalde rente gaat.
Overigens kan ik bij iedere afschrijving van de hypotheek bij internetbankieren zien uit hoeveel rente en hoeveel aflossing de maandtermijn bestaat.
rabo laat dat ook zien, wel fijn want dan kan vanaf de app zien wat de netto schuld nog is. wij verhogen nu de hypotheek (verbouwen én aankoop appartement voor verhuur), maar daarna gaan we weer aflossen zodra het kan, ook al is het netto voordeel niet altijd even groot, t voelt wel fijnquote:Op donderdag 1 september 2016 18:05 schreef Makrolon het volgende:
[..]
Liniair is netto wel elke maand minder. Annuitair word idd netto duurder...
Ik had eerst een liñiaire en nu een anuitaire. Dat je maandbedrag elke maand minder word is wel leuk om te zien.
Wat grappig trouwens dat ze elke maand specificeren wat je aflossing en wat je rente is. Dat doet abn niet.
Zie jij in de Rabo-app informatie over je hypotheek?quote:Op zaterdag 3 september 2016 09:01 schreef soepkoe het volgende:
[..]
rabo laat dat ook zien, wel fijn want dan kan vanaf de app zien wat de netto schuld nog is. wij verhogen nu de hypotheek (verbouwen én aankoop appartement voor verhuur), maar daarna gaan we weer aflossen zodra het kan, ook al is het netto voordeel niet altijd even groot, t voelt wel fijn
interessant, ik zit hier ook over te denken om de hypotheek te verhogen voor een verhuur-huis. Heb je Veel Overwaarde op je woning? En hoeveel ben je van plan te investeren?quote:Op zaterdag 3 september 2016 09:01 schreef soepkoe het volgende:
[..]
rabo laat dat ook zien, wel fijn want dan kan vanaf de app zien wat de netto schuld nog is. wij verhogen nu de hypotheek (verbouwen én aankoop appartement voor verhuur), maar daarna gaan we weer aflossen zodra het kan, ook al is het netto voordeel niet altijd even groot, t voelt wel fijn
Stel je wil 500 euro extra aflossen t.o.v. wat je normaal jaarlijks zou moeten aflossen en je hebt 3% rente. Dan los je het eerste jaar 500 euro extra af, tweede jaar 515 euro, derde jaar 500 + 3% van 1015, vierde jaar 500 + 3% van 1546 etc.quote:Op donderdag 1 september 2016 16:59 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
Wij zijn ook serieus aan het kijken om wat meer te gaan aflossen. Boven die 10% komen we toch bij lange na niet maar ik vraag me af of het "nut" heeft als het bijvoorbeeld maar om ¤500,- per jaar gaat.
We hadden bedacht om het geld wat we overhouden naast leven en een buffer opbouwen in het huis te stoppen. Of heeft het dan zo weinig nut dat je het beter kan laten
de leninggegevens niet, daarom ben ik ook blij dat bij de afschrijving van mijn ann hypotheek in de omschrijving aflossing, rente en nieuwe leningbedrag staatquote:Op zondag 4 september 2016 21:51 schreef t-star het volgende:
[..]
Zie jij in de Rabo-app informatie over je hypotheek?
er is hier wel een topic op fok over vastgoed als inkomen voor later maar kan ik zo snel niets terug vinden.., wij hebben gekozen voor een appartement in groningen (want dichtbij en verwacht qua verhuur geen problemen, voldoende animo). we gebruiken idd deels de overwaarde op de woning maar leggen ook ongeveer de helft zelf in.quote:Op maandag 5 september 2016 03:31 schreef dodoria het volgende:
[..]
interessant, ik zit hier ook over te denken om de hypotheek te verhogen voor een verhuur-huis. Heb je Veel Overwaarde op je woning? En hoeveel ben je van plan te investeren?
Ik twijfel zelf nog tussen investeren in een woning of bedrijspand voor de verhuur, maar neig toch naar een kleine woning.
Interessant, bij mij staat er alleen rente en aflossing. Niet het restant van de geleende som. Heb je soms de app op tablet en is die wellicht anders dan op mobiel?quote:Op dinsdag 6 september 2016 08:18 schreef soepkoe het volgende:
[..]
de leninggegevens niet, daarom ben ik ook blij dat bij de afschrijving van mijn ann hypotheek in de omschrijving aflossing, rente en nieuwe leningbedrag staat
voor de zekerheid nog even terug gekeken. ik zie staan bij de omschrijving: RENTE, AFLOSSING en NW HOOFDSOM, heb je wellicht geen annuitaire lening maar een aflossingsvrije of banksparen oid?quote:Op dinsdag 6 september 2016 18:30 schreef t-star het volgende:
[..]
Interessant, bij mij staat er alleen rente en aflossing. Niet het restant van de geleende som. Heb je soms de app op tablet en is die wellicht anders dan op mobiel?
Nee, er staat bij mij echt alleen maar RENTE en AFLOSSING en de daarbij behorende bedragen. Zal morgen even inloggen via de website (nu geen Rabo scanner bij de hand)quote:Op dinsdag 6 september 2016 20:27 schreef soepkoe het volgende:
[..]
voor de zekerheid nog even terug gekeken. ik zie staan bij de omschrijving: RENTE, AFLOSSING en NW HOOFDSOM, heb je wellicht geen annuitaire lening maar een aflossingsvrije of banksparen oid?
En voor de volledigheid: heb een 100% annuitaire hypotheekquote:Op dinsdag 6 september 2016 20:27 schreef soepkoe het volgende:
[..]
voor de zekerheid nog even terug gekeken. ik zie staan bij de omschrijving: RENTE, AFLOSSING en NW HOOFDSOM, heb je wellicht geen annuitaire lening maar een aflossingsvrije of banksparen oid?
Bedankt voor de info, dat topic meen ik me nog te kunnen herinneren. Wij overwegen te verhuizen ergens begin volgend jaar naar het platteland en ik zou graag ons huidige huis aanhouden voor de verhuur (onze wijk is ineens een hipster buurt geworden met veel expats), en dan de overwaarde gebruiken voor een nieuwe woning die goedkoper zou zijn. Alternatief is huidige woning verkopen en overwaarde gebruiken voor een verhuur-woning en de nieuwe eigen woning.quote:Op dinsdag 6 september 2016 08:22 schreef soepkoe het volgende:
[..]
er is hier wel een topic op fok over vastgoed als inkomen voor later maar kan ik zo snel niets terug vinden.., wij hebben gekozen voor een appartement in groningen (want dichtbij en verwacht qua verhuur geen problemen, voldoende animo). we gebruiken idd deels de overwaarde op de woning maar leggen ook ongeveer de helft zelf in.
Als je huidige huis goed in de verhuurmarkt ligt, zou ik deze aanhouden. Wacht maar tot je elke maand je huurinkomsten binnenziet komen en welke financiele ruimte je dit geeft!quote:Op donderdag 8 september 2016 04:12 schreef dodoria het volgende:
[..]
Bedankt voor de info, dat topic meen ik me nog te kunnen herinneren. Wij overwegen te verhuizen ergens begin volgend jaar naar het platteland en ik zou graag ons huidige huis aanhouden voor de verhuur (onze wijk is ineens een hipster buurt geworden met veel expats), en dan de overwaarde gebruiken voor een nieuwe woning die goedkoper zou zijn. Alternatief is huidige woning verkopen en overwaarde gebruiken voor een verhuur-woning en de nieuwe eigen woning.
Het allerliefste doe ik beiden, maar mijn partner wil juist zo veel mogelijk van een hypotheek af, zodat we minder kunnen gaan werken. Dus daar moeten we nog even een compromis in vinden.
Uiteraard ben je dan aan het beleggen met geleend vermogen.quote:Op donderdag 8 september 2016 08:46 schreef soepkoe het volgende:
(maandlast omhoog met zo'n 250 euro, huurinkomsten het drievoudige in ons geval)
Klopt, zijn we ons ook terdege bewust van dat we hiervoor onszelf wel weer dieper in de schulden werken. Maar er staat ook een extra zekerheid tegenover, waarbij we een groot deel zelf inleggen. We schatten zelf het risico als laag in dat we niet de kosten van het geleende geld als opbrengst hebben. Gezien de huidige (en verwachte) markt moet het wel heel raar lopen willen we onze kosten er niet uit halen.Voordeel is dat mocht het onverhoopt wel zo zijn dat we geen opbrengsten hebben dat we dan nog steeds prima in staat zijn om (extra) af te lossen. Als je wat extra rendement wil halen moet je een risico lopen en wij hebben geconcludeerd dat we dat willen en kunnen.quote:Op donderdag 8 september 2016 14:30 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Uiteraard ben je dan aan het beleggen met geleend vermogen.
In geval van verkoop met verlies van de woning is een vrijstelling, mag je hem uit laten keren. Normaliter neem je deze mee naar je volgende huis (de op te bouwen waarde per einddatum ligt al vast en stopt niet door verkoop van je huidige woning als je weer een nieuwe woning koopt. Zie ook:quote:Op donderdag 8 september 2016 15:31 schreef xaban06 het volgende:
Handig en informatieve topic!
Wij hebben een bankspaarhypotheek, ongeveer 4-5 jaar geleden afgesloten tegen een rentetarief van 5.15% (of 5.25% ).
Daar heb ik wat vragen over, zou het tof vinden als jullie mij zouden kunnen helpen
- Op het moment dat wij onze woning met verlies verkopen. Laten we uitgaan hypotheek is 200k, bankspaarrekening is 10k gespaard, woning wordt verkocht voor 190k. Je zou dan zeggen, 200k - 190k - 10k = 0. Maar werkt dat wel zo? Betaal je nog enige vorm van belasting over de 10k bij 'uitbetaling'.
- Stel wij storten nu 10k extra, daarmee komt het bedrag op de bankspaarrekening op 20k. Over 3 jaar besluiten we te verkopen. Hypotheek 200k, verkoop woning 190k. Bankspaarhypotheek inmiddels ~25k (vanwege rente en extra inleg van 10k).
Krijgen we dan 15k gestort op onze rekening of wordt daar belasting over geheven? Zo ja, hoeveel % ?
Ja hoor, heel graag zelfs.quote:Op donderdag 8 september 2016 15:31 schreef xaban06 het volgende:
Daar heb ik wat vragen over, zou het tof vinden als jullie mij zouden kunnen helpen
In beide gevallen heb je nog geen minimum van 15 jaar ingelegd. Dat betekent dat de opgebouwde winst (= waarde op dat moment van beëindiging - totaalinleg) belast wordt in Box 1 d.w.z. de winst wordt bij je inkomen opgeteld.quote:Op donderdag 8 september 2016 15:31 schreef xaban06 het volgende:
- Op het moment dat wij onze woning met verlies verkopen. Laten we uitgaan hypotheek is 200k, bankspaarrekening is 10k gespaard, woning wordt verkocht voor 190k. Je zou dan zeggen, 200k - 190k - 10k = 0. Maar werkt dat wel zo? Betaal je nog enige vorm van belasting over de 10k bij 'uitbetaling'.
- Stel wij storten nu 10k extra, daarmee komt het bedrag op de bankspaarrekening op 20k. Over 3 jaar besluiten we te verkopen. Hypotheek 200k, verkoop woning 190k. Bankspaarhypotheek inmiddels ~25k (vanwege rente en extra inleg van 10k).
Wacht, dus als we ons woning verkopen met verlies, mogen we de dat bedrag (verlies) niet betalen/inlossen met het gespaarde bedrag Goed om te weten.quote:Op donderdag 8 september 2016 16:24 schreef blomke het volgende:
[..]
Ja hoor, heel graag zelfs.
[..]
In beide gevallen heb je nog geen minimum van 15 jaar ingelegd. Dat betekent dat de opgebouwde winst (= waarde op dat moment van beëindiging - totaal)inleg belast wordt in Box 1 d.w.z. de winst wordt bij je inkomen opgeteld.
Overigens is er een andere haak aan je verhaal: bij verkoop valt niet automatisch je saldo vrij. Meestal moet je eerst de schuld aflossen (door huisopbrengst plus iets anders) en daarn a kan je de SEW beëindigen.
Beter de bankspaarekening dus meenemen naar de volgende woning.
Dus niet inleggen, je hebt het dan op een geblokkerde rekening staan. Beter zet je 't tijdelijk op een (Box 3) spaarrekening óf je verlaagt nu je hypotheekschuld door die 10k¤ als extra aflossing te gebruiken..quote:Op donderdag 8 september 2016 16:33 schreef xaban06 het volgende:
Bonus vraag:
Ik kan nu 10k extra inleggen. Wij zullen over 1-3 jaar waarschijnlijk verhuizen. Dat geld nu extra inleggen of niet?
Dat kan (vaak) pas nadat de bank die rekening heeft vrijgegeven. En dan houden ze waarschijnlijk gelijk die 52% op de winst in.quote:Op donderdag 8 september 2016 16:33 schreef xaban06 het volgende:
Wacht, dus als we ons woning verkopen met verlies, mogen we de dat bedrag (verlies) niet betalen/inlossen met het gespaarde bedrag
Wauw, drievoudige huurinkomsten, dat is wel heel mooi. Wij zouden in de eerste jaren gaan voor kostendekkend, met de verwachting dat de hypotheekkosten gelijk blijven en de huuropbrengsten met inflatie stijgen (of nog meer, zoals het nu Lijkt te gaan hier).quote:Op donderdag 8 september 2016 08:46 schreef soepkoe het volgende:
Wij hadden eerst ook het idee om als stap 1 hypotheekvrij na te streven en vervolgens pas wat aan te kopen of iets dergelijks. maar doordat we de hypotheek net vastgezet hebben voor een laag percentage is het financiele voordeel gering, net wat Essebes aangeeft: de financiele ruimte die komt door verhuur heeft ons doen besluiten het niet te doen (maandlast omhoog met zo'n 250 euro, huurinkomsten het drievoudige in ons geval). Dat resultaat hadden we niet gekregen bij aflossen, vanuit de huuropbrengsten willen we wel weer versneld gaan aflossen.
Denk eerder dat het de eerste stap is in een steeds verdere belasting op een afgeloste woning.quote:Op zondag 8 oktober 2017 11:17 schreef dodoria het volgende:
Het is mij niet helemaal duidelijk wat nu het plan is met de overdrachtsbelasting. Maar over het algemeen vind ik iedre stap richting uitfasering van de hypotheekrenteaftrek een goede stap.
De wet Hillen afschaffen vind ik dan weer minder logisch, maar zal wel om de simplificering gaan.
Dat denk ik ook. Door de lage spaarrente worden hypotheken veel sneller afgelost, dus de belasting op afgeloste woningen moet omhoogquote:Op zondag 8 oktober 2017 11:45 schreef The_Temp het volgende:
[..]
Denk eerder dat het de eerste stap is in een steeds verdere belasting op een afgeloste woning.
Dat ligt eraan hè.quote:Op zondag 8 oktober 2017 11:42 schreef djh77 het volgende:
Ik vind de hoge prijs wel meevallen. De ewf is lager dan de rente die je betaald.
Ik denk dat in de praktijk de fiscale gevolgen van versneld aflossen gering zijn. Als er spaargeld wordt gebruikt om af te lossen is er minder VRH, daar staat echter ook een lagere hypotheekrenteaftrek (HRA) tegen over. Als de rente weer oploopt scheelt dat de overheid veel geld.quote:Op zondag 8 oktober 2017 11:47 schreef Guppyfriend het volgende:
[..]
Dat denk ik ook. Door de lage spaarrente worden hypotheken veel sneller afgelost, dus de belasting op afgeloste woningen moet omhoog
Dat snap ik. Ik snap nog niet direct dat mensen willen lenen om geen ewf te hoeven te betalen.quote:Op zondag 8 oktober 2017 12:22 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat ligt eraan hè.
Daarbij is de rente die je betaalt een vergoeding voor het lenen van geld, EWF is dat niet.
quote:Bij een woning van 300.000 is de EWF 2250
In de nieuwe belastingplannen vallen de meesten in schijf in van 37%
Dat betekend dus bij een vrij huis 837,50 belasting.
Als je een hypotheek gaat nemen om minder belasting te hoeven betalen ben je onder aan de streep toch meer kwijt? Alleen gaat het dan naar de bank ipv de overheid...
Of 2250 aan de bank dus om de EWF op te heffen waardoor je de belasting niet hoeft te betalen of 837,50 belasting....
Jij kent het nieuwe EWF percentage?quote:Op zondag 8 oktober 2017 14:23 schreef ender_xenocide het volgende:
Even een crosspost uit een soortgelijk topic
WGR / Hoe lang recht op HRA
[..]
Nee op basis huidige. Nieuwe is lager dus nog minder belasting.quote:Op zondag 8 oktober 2017 14:49 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Jij kent het nieuwe EWF percentage?
Het is gewoon een van de factoren die meespelen in de keuze wat je met je geld doet: aflossen, sparen, investeren etcetera. Als aflossen dan minder aantrekkelijk wordt, worden de alternatieven aantrekkelijker.quote:Op zondag 8 oktober 2017 14:23 schreef ender_xenocide het volgende:
Even een crosspost uit een soortgelijk topic
WGR / Hoe lang recht op HRA
[..]
Goed doordacht verhaal. Als veel (vermogende) mensen hun hypotheek oversluiten naar een box 3 hypotheek (d.w.z. aflossingsvrij) zou een volgende zet van de (r)overheid kunnen zijn het overhevelen van de woning (waar de hypotheek op rust) naar box 3.quote:Op zondag 8 oktober 2017 15:59 schreef Benger2 het volgende:
Het steeds verder verlagen van het IB tarief waartegen de HRA mag worden verrekend is dan ook geen optie. Daar mee tref je juist de groep huizenkopers waar voor de HRA ooit bedoeld was, terwijl huizeneigenaren met vermogen hun hypotheekschuld kunnen oversluiten naar box 3.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |