Vast een lastige beslissing, maar vooral ook moedig, ook dit is ondernemen.quote:Op zondag 4 december 2016 17:10 schreef Burdie het volgende:
Na een goed gesprek gisteren met mijn man is de kogel door de kerk... ik ga mijn webwinkel van de hand doen. Heeft iemand hier daar ervaring mee? Waar kan ik een koper vinden, zijn er nog dingen waar ik op moet letten?
Die extra uitkering spreekt me wel aan, ja. Dan heb ik toch het gevoel niet "zomaar" prive boekingen te doen.quote:Op vrijdag 2 december 2016 15:17 schreef Monnick het volgende:
Ik doe eigenlijk wat jij ook doet. Een vast bedrag per maand uitkeren en bij vakantie een extra bedrag. Als je je zorgen maakt over 'waar de lat ligt', zou je je vakantie kunnen budgetteren van tevoren en een privéboeking als vast bedrag kunnen plannen in je internetbankieren. Bijvoorbeeld in mei een extra uitkering van je normale 'salaris' bijvoorbeeld.
Ik ken de ondernemer achter webshopovername.nl. Geef hen eens een belletje.quote:Op zondag 4 december 2016 17:10 schreef Burdie het volgende:
Na een goed gesprek gisteren met mijn man is de kogel door de kerk... ik ga mijn webwinkel van de hand doen. De Toko bestaat bijna 6 jaar en de lol is er voor mij al een tijdje af; ik heb het steeds aangehouden omdat het toch voor wat inkomen zorgt. Maar ik wil toch echt iets anders gaan doen nu en de shop heeft nog zoveel potentieel, die verdient iemand die er vol voor kan/wil gaan en dat ben ik niet (meer).
Heeft iemand hier ervaring met zo'n verkoop? Waar kan ik een koper vinden, en zijn er nog bepaalde dingen waar ik op moet letten? Mijn bedrijf blijft wel bestaan (andere handelsnaam dan de winkel dus dat is gelukkig al handig en de boekhouding is ook al gescheiden). En hoe bepaal ik de prijs?
Ja, via pensioensparen (banksparen). Elk jaar kijk ik wat ik mag storten om het aftrekbaar te laten zijn. En ik probeer dan iets van ¤ 6.000 per jaar te storten, ook om te zorgen dat ik nu minder belasting betaal.quote:Op maandag 5 december 2016 14:43 schreef Monnick het volgende:
Vraagje aan freelancers: bouw je pensioen op en zo ja, op welke manier?
Nee. Ik vind het echt achterlijk duur. Als ik bijvoorbeeld Bright kosten bekijk, en pak hem beet 250 euro elke maand inleg, dan gaat 1 maand van het jaar op aan kosten.quote:Op maandag 5 december 2016 14:43 schreef Monnick het volgende:
Vraagje aan freelancers: bouw je pensioen op en zo ja, op welke manier?
eigen huis versneld aflossen en we hebben een appartement (beleggingspand) welke inkomen voor later moet genererenquote:Op maandag 5 december 2016 14:43 schreef Monnick het volgende:
Vraagje aan freelancers: bouw je pensioen op en zo ja, op welke manier?
Ik zie keihard werken, waarde opbouwen in het bedrijf en ooit van de hand doen als pensioen opbouwquote:Op maandag 5 december 2016 14:43 schreef Monnick het volgende:
Vraagje aan freelancers: bouw je pensioen op en zo ja, op welke manier?
Ja, de afgelopen jaren mijn volledige jaarruimte en reserveringsruimte gestort in Rabo Toekomstbeleggen. Slechts 0,3% kosten. Omdat dit geld tot aan de pensioenleeftijd vast staat, pak je naast rendement hopelijk ook een voordeel op het uitstel van de IB (hopelijk straks een lager percentage).quote:Op maandag 5 december 2016 14:43 schreef Monnick het volgende:
Vraagje aan freelancers: bouw je pensioen op en zo ja, op welke manier?
Voor de volledigheid: dat, plus 80 euro per jaar gaat naar de Rabobank.quote:Op dinsdag 6 december 2016 13:43 schreef Coelho het volgende:
[..]
Ja, de afgelopen jaren mijn volledige jaarruimte en reserveringsruimte gestort in Rabo Toekomstbeleggen. Slechts 0,3% kosten.
Je hebt gelijk, die had ik over het hoofd gezien. Echter verder geen aan/verkoopkosten, dus zodra je er een significant (pensioenwaardig) bedrag op hebt staan, is dit ook 1 promille of misschien zelfs minder.quote:Op dinsdag 6 december 2016 16:17 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Voor de volledigheid: dat, plus 80 euro per jaar gaat naar de Rabobank.
Wie moet daarna mijn boekhouding doen?quote:Op dinsdag 6 december 2016 14:29 schreef YoshiBignose het volgende:
Als ik nu kon tekenen voor het overlijden op 70 jarige leeftijd zou ik dat doen
en anders overreden door een Tesla zeker?quote:
Zeker! Ik vond het gewoon interessant en deed even een vergelijking qua kosten van Bright, ZZP-Pensioen en Rabo, en toen viel me die 80 euro op Ze doen het qua kosten niet verkeerd, maar de Rabo doet ook weinig voor dat geld. Er is geen lifecycle management, voor zover ik kan zien -- je moet zelf de beleggingsmix doen.quote:Op dinsdag 6 december 2016 19:35 schreef Coelho het volgende:
[..]
Je hebt gelijk, die had ik over het hoofd gezien. Echter verder geen aan/verkoopkosten, dus zodra je er een significant (pensioenwaardig) bedrag op hebt staan, is dit ook 1 promille of misschien zelfs minder.
Dat klopt. Persoonlijk ben ik van mening dat het niet slecht is wanneer je als consument weet wat je doet. Het kan niet je interesse of je core business zijn, maar het is wel jouw geld. En ik denk dat de meest basale tips nog niet eens zo slecht zijn, dat je vanaf 10-15 jaar voor je pensioen conservatiever wordt.quote:Op woensdag 7 december 2016 09:55 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Zeker! Ik vond het gewoon interessant en deed even een vergelijking qua kosten van Bright, ZZP-Pensioen en Rabo, en toen viel me die 80 euro op Ze doen het qua kosten niet verkeerd, maar de Rabo doet ook weinig voor dat geld. Er is geen lifecycle management, voor zover ik kan zien -- je moet zelf de beleggingsmix doen.
Ik had me n.a.v. bovenstaande comment ook even ingelezen bij de Rabo site en zag dat ze inderdaad alles in 5 Blackrock fonds doen. Mijn eerste gedachte was ook om de middle-man eruit te knikkeren en via een beleggingsrekening zelf de fondsen te kopen. To each his own!quote:Op woensdag 7 december 2016 12:06 schreef Coelho het volgende:
[..]
Dat klopt. Persoonlijk ben ik van mening dat het niet slecht is wanneer je als consument weet wat je doet. Het kan niet je interesse of je core business zijn, maar het is wel jouw geld. En ik denk dat de meest basale tips nog niet eens zo slecht zijn, dat je vanaf 10-15 jaar voor je pensioen conservatiever wordt.
Rabo belegt in 5 fondsen van Blackrock, oplopend van fonds 1 (80% obligaties/10% aandelen/10% cash) tot aan fonds 5 (90% aandelen/10% obligaties). Mijn voorgenomen strategie is alles in die laatste, dus het meest offensieve fonds, en dan op jaar 15 voor mijn pensioen zet ik 10% over naar fonds 4, weer een jaar later schuift fonds 4 door naar fonds 3 en gaat er 1/9e van fonds 5 naar fonds 4 enz. Daarmee heb ik mijn eigen lifecycle management en daar heb ik echt geen dure fondsmanagers of pensioenadviseurs voor nodig.
Ik snap je overweging en dat heeft voors en tegens:quote:Op woensdag 7 december 2016 16:01 schreef Monnick het volgende:
[..]
Ik had me n.a.v. bovenstaande comment ook even ingelezen bij de Rabo site en zag dat ze inderdaad alles in 5 Blackrock fonds doen. Mijn eerste gedachte was ook om de middle-man eruit te knikkeren en via een beleggingsrekening zelf de fondsen te kopen. To each his own!
Je hebt gelijk over het belastingvoordeel, dat had ik inderdaad gespot gister en was ik weer vergeten.quote:Op woensdag 7 december 2016 16:06 schreef Coelho het volgende:
[..]
Ik snap je overweging en dat heeft voors en tegens:
- Deze specifieke Blackrock Mix fondsen zijn voor zover ik weet niet direct aan te kopen
- Wil je gebruik maken van uitgestelde IB dan zul je via een of andere middle-man moeten werken, omdat je daar een aan het pensioen gekoppeld product voor moet hebben
- Voordeel is dat je het geld niet kwijt bent tot aan je pensioenleeftijd
Om bovenstaande probeer ik zelf waar mogelijk ook periodiek wat ETFs met lage kosten aan te kopen. Dat gebeurt echter volledig met netto geld, en dus kun je relatief veel minder investeren.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |