Crowdfunding #105 Wat brengt ons #cfday2016?

Volgens mijn dashboard op FNC heb ik nu geen te verwachten ontvangen betalingen meer.
????
Ze zijn daar bezig met de website maar soepeltjes gaat het allemaal niet.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 09:38 schreef bleyenburg het volgende:
Volgens mijn dashboard op FNC heb ik nu geen te verwachten ontvangen betalingen meer.
????
Ze zijn daar bezig met de website maar soepeltjes gaat het allemaal niet.

Misschien doen ze dat ook wel omdat die verwachtingen toch nooit uitkomen

het is andersom: betalingen komen wel binnen maar verwerking in dashboard werkt niet

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 09:54 schreef bleyenburg het volgende:
het is andersom: betalingen komen wel binnen maar verwerking in dashboard werkt niet

De betalingen komen wel binnen, ja, bij FNC, maar hun verwachting wanneer ze het uitkeren aan de uitlener komt nooit uit. Of een dag eerder (is niet zo erg ), maar meestal een of meer dagen later.

Ik begin wel serieus te balen van dat paviljoen project (FNC).
Op 6 mei geld bij mij afgeschreven. Tot op heden taal noch teken.
Ben erg benieuwd hoe ze het met de rente over deze maand gaan doen.

Bij mij zijn al mijn 15 investeringen via FNC met 12 dagen vertraagd... best wel wonderlijk dat opeens ALLE projecten exact dezelfde vertraging hebben. Volgens mij gaat die nieuwe site van hun idd nog niet zo heel lekker

Bij mij idd ook.

Dat is elke maand zo, de betaling moet de 15e van de maand binnen zijn bij hun maar vervolgens verwerken ze dat met een enorme vertraging in hun systeem waardoor je na >10 dagen die melding te zien krijgt. Is verder geen probleem, geld krijg je meestal rond 25-28ste van de maand en begin van de maand erop werken ze het systeem bij zodat alles netjes geregistreerd is (behalve de projecten die niet betalen).

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 09:13 schreef Mynheer007 het volgende:

[..]Vanuit het oogpunt van de investeerder lijkt mij dit ook nog geen eens verkeerd; je rendement is een stuk groter omdat de hele som geld langer blijft uitstaan. Het risico is natuurlijk wel wat groter maar ik denk dat de som ook voor de investeerders netto positief uitvalt. Je zit alleen langer met een stuk onzekerheid.

Voor mij persoonlijk is dit onbespreekbaar. Nu levert een project dat binnen 12 maanden klapt, tenminste nog iets op.

Het argument van het rendement klopt overigens niet want je houdt geen rekening met de herinvestering van terugontvangen geld.

Lijkt mij dat de rentevergoeding hoger wordt op aflossinsvrij en aflossingsuitgesteld.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 10:14 schreef obligataire het volgende:

[..]Vanuit het oogpunt van de investeerder lijkt mij dit ook nog geen eens verkeerd; je rendement is een stuk groter omdat de hele som geld langer blijft uitstaan. Het risico is natuurlijk wel wat groter maar ik denk dat de som ook voor de investeerders netto positief uitvalt. Je zit alleen langer met een stuk onzekerheid.
Voor mij persoonlijk is dit onbespreekbaar. Nu levert een project dat binnen 12 maanden klapt, tenminste nog iets op.

Het argument van het rendement klopt overigens niet want je houdt geen rekening met de herinvestering van terugontvangen geld.

Dat klopt, bij een project dat klapt is een annuitaire lening gunstiger. Echter moet je veel meer projecten aanhouden om je totale vermogen geïnvesteerd te houden en moet je dus vaker een risico nemen.

Stel je wilt 10k investeren voor een periode van 5 jaar, dan kun je dat bijvoorbeeld in 20 annuitaire leningen stoppen of in 20 'normale' leningen. Bij de annuitaire lening moet je na 2,5 jaar opzoek naar 10 nieuwe projecten om het weer te beleggen. En na 3,75 jaar moet je weer op zoek naar 5 nieuwe leningen.

Met de annuitaire leningen loop je dus weliswaar een kleiner verlies wanneer een project omvalt doordat er al een gedeelte afbetaald is, maar zit je wel in veel meer projecten (in dit voorbeeld 35 tegen 20) .

Welke constructie gunstiger is hangt er dan vanaf in welke maand je projecten omvallen. Stel dat de projecten die omvallen in de laatste paar maanden van de looptijd omvallen, dan is annuitair voordeliger.

Echter is de situatie zo dat het grootste gedeelte van de projecten die defaulten dat doen voordat de helft van de looptijd verstreken is (28/32 volgens de openingspost). Je zou dus kunnen concluderen dat je bij investeren in een annuitaire lening een risico neemt voor zo goed als de hele som maar slechts rente krijgt over de helft van de som.

Daarom denk ik dat een 'normale' lening voordeliger is want je loopt daarbij risico over de hele som maar je krijgt ook je rendement over de hele som geld.

Toevoeging: GvE moet echter wel anders omgaan met de berekening van de afloscapaciteit want ze moeten wel aannemelijk kunnen maken dat een bedrijf aan het einde van de looptijd genoeg geld op de plank heeft liggen

[ Bericht 4% gewijzigd door Mynheer007 op 27-05-2016 10:42:48 ]

Met de nwe aflossingsvormen van GvE kunnen leningen die anders niet door de screening zouden komen alsnog worden geplaatst. Goed voor het businessmodel van GvE. Andere platforms zullen volgen verwacht ik. Risico voor investeerders is in de nieuwe vormen vermoedelijk een stuk groter. Ben benieuwd of dat ook tot uitdrukking komt in de rentevergoeding

exact dat justme7005.
rentevergoeding zal echt hoger moeten komen te liggen

Eerlijk gezegd verwacht ik dat de rente op de annuitaire leningen zal dalen en dat 6%heel gangbaar gaat worden en de rente op de nieuwe leningsvormen rond de 8%komt.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 10:41 schreef Justme7005 het volgende:
Eerlijk gezegd verwacht ik dat de rente op de annuitaire leningen zal dalen en dat 6%heel gangbaar gaat worden en de rente op de nieuwe leningsvormen rond de 8%komt.

gezien het geld dat overal vandaan komt zou dat best reëel kunnen zijn. Er zijn weinig projecten waar ik voor 6% in wil stappen

Vervolgens interessant om te gaan zien hoe ze de fee in gaan regelen.
Pluspunt zou kunnen zijn dat het platform meer gecomitteerd wordt aan finale aflossing.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 10:41 schreef Justme7005 het volgende:
Eerlijk gezegd verwacht ik dat de rente op de annuitaire leningen zal dalen en dat 6%heel gangbaar gaat worden en de rente op de nieuwe leningsvormen rond de 8%komt.

Dat verwacht ik ook. Kijk ook maar naar Collin, daar zie je ook dat de geboden rentepercentages zakken.

Een nieuwe op Collin:
ISC
Werkkapitaal & aanschaf matrijzen
¤250.000
| 7,5% rente | 36 maanden |

Helaas net te laat voor ISC:(

Ben zo "dom" geweest om eerst de pitch te lezen, toen ik klaar was was tie vol....

Is wel een aardig project, had wel mee willen doen...

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 10:41 schreef Justme7005 het volgende:
Eerlijk gezegd verwacht ik dat de rente op de annuitaire leningen zal dalen en dat 6%heel gangbaar gaat worden en de rente op de nieuwe leningsvormen rond de 8%komt.

Ik verwacht dat het verschil marginaal zal zijn. De huidige praktijk als men niet direct voldoende cash flow genereert om de eerste maanden af te lossen, is dat men een iets hogere lening af sluit.

Probeerde mee te doen bij colin maar je komt er gewoon niet doorheen, toen ik eindelijk kon betalen zat hij al vol.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 10:45 schreef komrad het volgende:

[..]

gezien het geld dat overal vandaan komt zou dat best reëel kunnen zijn. Er zijn weinig projecten waar ik voor 6% in wil stappen

Ik in geen enkel project meer dat is echt te laag.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 13:10 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Ik in geen enkel project meer dat is echt te laag.

Ik denk met heimwee terug aan de tijd dat er 10% rente betaald werd voor risico-2 lening.

Degenen die vroeg begonnen zijn met crowdfunding hebben nog een paar goede deals kunnen sluiten. Tegenwoordig is het aanbod aan geld zo groot dat het steeds minder aantrekkelijk wordt om te investeren. Daarom wijk ik nu uit naar de p2p en aandelenmarkt want daar kunnen nog wel goede rendementen behaald worden.

quote:

Op vrijdag 27 mei 2016 13:18 schreef Mynheer007 het volgende:

[..]

Ik denk met heimwee terug aan de tijd dat er 10% rente betaald werd voor risico-2 lening.

Degenen die vroeg begonnen zijn met crowdfunding hebben nog een paar goede deals kunnen sluiten. Tegenwoordig is het aanbod aan geld zo groot dat het steeds minder aantrekkelijk wordt om te investeren. Daarom wijk ik nu uit naar de p2p en aandelenmarkt want daar kunnen nog wel goede rendementen behaald worden.

Yep ik ook maar dan voornamelijk naar de aandelen en dan het liefst wat mooie dividend aandelen.