WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het gaat niet alleen om het koersrisico. In zo'n bananenrepubliek is de inflatie over het algemeen ook veel hoger dan hier. Een rendement van 10% is niet zo leuk meer als de inflatie 20% is. Bovendien is de vraag wat er gebeurt als het echt mis gaat; heeft die bananenrepubliek ook een depositogarantiestelsel?quote:Op vrijdag 23 oktober 2015 11:20 schreef Poekieman het volgende:
Misschien maar sparen (staatsobligaties) in een bananenrepubliek/boekieland?
Euro gaat toch ook alleen maar omlaag - mede door de lage rente.
https://www.centralbank.g(...)ted%2026.10.2015.pdf
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 23-10-2015 12:41:44 ]
SeLang
Black swans matter
Net een brief gehad: The Economy Bank stopt met retail banking. Ooit had deze een van de hoogste rentes in NL. De laatste tijd was dat niet meer om over naar huis te schrijven, maar het betekent wel weer minder concurrentie en minder spreidingsmogelijkheden. Jammer dus.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Het wordt steeds lastiger om tenminste de VRH terug te verdienen. Aandelen spreken me ook niet aan en heb er te weinig verstand van om daar in te stappen. Dus toch maar sparen met een klein beetje crowdfunding voor de lol
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
SeLang
Black swans matter
Er gaan trouwens steeds meer stemmen op om cash af te schaffen. In dat geval kunnen ze namelijk rentes diep negatief zetten.
Er is overigens geen schijntje van bewijs dat lage inflatie of deflatie daadwerkelijk schadelijk is voor de economie. Eerder het tegendeel. Er is echter overweldigend bewijs dat lage rentes bubbles veroorzaken in allerlei markten en de uiteindelijke ineenstorting van die bubbles zijn wel zeer schadelijk voor de economie.
Ik weet bijna 100% zeker dat de geschiedenis niet mild gaat oordelen over de huidige periode van centrale bank waanzin. Maar ik denk dat het zijn langste tijd heeft gehad. Zelfs de "very serious people" beginnen zich inmiddels wat zorgen te maken. Ik zag in 2015 duidelijk een soort van omslag wat dat betreft. Alleen zal de toekomst nog moeten uitwijzen of dit inderdaad gaat doorzetten.
Er is overigens geen schijntje van bewijs dat lage inflatie of deflatie daadwerkelijk schadelijk is voor de economie. Eerder het tegendeel. Er is echter overweldigend bewijs dat lage rentes bubbles veroorzaken in allerlei markten en de uiteindelijke ineenstorting van die bubbles zijn wel zeer schadelijk voor de economie.
Ik weet bijna 100% zeker dat de geschiedenis niet mild gaat oordelen over de huidige periode van centrale bank waanzin. Maar ik denk dat het zijn langste tijd heeft gehad. Zelfs de "very serious people" beginnen zich inmiddels wat zorgen te maken. Ik zag in 2015 duidelijk een soort van omslag wat dat betreft. Alleen zal de toekomst nog moeten uitwijzen of dit inderdaad gaat doorzetten.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
*shrug*quote:
Er gaan trouwens steeds meer stemmen op om cash af te schaffen.
జ్ఞా
Inflatie in Kenia is ongeveer 6..7% dit jaar.quote:Op vrijdag 23 oktober 2015 12:41 schreef k_man het volgende:
[..]
Het gaat niet alleen om het koersrisico. In zo'n bananenrepubliek is de inflatie over het algemeen ook veel hoger dan hier. Een rendement van 10% is niet zo leuk meer als de inflatie 20% is. Bovendien is de vraag wat er gebeurt als het echt mis gaat; heeft die bananenrepubliek ook een depositogarantiestelsel?
Voor staatsobligaties geldt geen depositogarantiestelsel, in NL ook niet.
Ecomische 'kerncijfers' zijn niet slechter dan van een gemiddeld - zeker Zeypopees - EU land.
Bevolking is wel veeeeeel jonger. Weinig zure, verwende en luie baby boomers! Dat begrip bestaat daar niet eens.
ik weet niet met hoeveel kosten je rekening moet houden om geld weer terug in NL/EUR te krijgen...
Goud kan je niet bijdrukken
Wat is de relevantie daarvan in een topic over sparen?quote:
Voor staatsobligaties geldt geen depositogarantiestelsel, in NL ook niet.
Staatsobligaties zijn i.h.a. veiliger dan banken, zeker boven de DGS limiet.quote:Op vrijdag 23 oktober 2015 19:04 schreef k_man het volgende:
[..]
Wat is de relevantie daarvan in een topic over sparen?
Het DGS is niet zaligmakend, want denk je dat als b.v. ING omvalt er voldoende geld in het DGS zit om de spaarders te compenseren voor geleden verlies?
Nee dus, en dan komt het toch op de staat aan om dat te doen, of om de bank overeind te houden. En als de staat dreigt om te vallen 'print' de centrale bank wel bij.
Goud kan je niet bijdrukken
Misschien moet ik het gewoon nog een keer zeggen. Wellicht dring het dan wel door. Dus daar komt-ie: dit topic gaat over sparen.quote:
[..]
Staatsobligaties zijn i.h.a. veiliger dan banken, zeker boven de DGS limiet.
Het DGS is niet zaligmakend, want denk je dat als b.v. ING omvalt er voldoende geld in het DGS zit om de spaarders te compenseren voor geleden verlies?
Nee dus, en dan komt het toch op de staat aan om dat te doen, of om de bank overeind te houden. En als de staat dreigt om te vallen 'print' de centrale bank wel bij.
Ok, dan niet..quote:
[..]
Misschien moet ik het gewoon nog een keer zeggen. Wellicht dring het dan wel door. Dus daar komt-ie: dit topic gaat over sparen.
Goud kan je niet bijdrukken
quote:Beste papernote,
U heeft een RentePlús Rekening bij Centraal Beheer Achmea.
Verlaging rente
Zoals wij met u afspraken, houden wij u op de hoogte van rentewijzigingen. De spaarrente op de RentePlús Rekening is variabel en kan daarom zowel stijgen als dalen. Centraal Beheer verlaagt de rente op de RentePlús Rekening van 1,05% naar 0,95% effectief per jaar. De nieuwe rente gaat per 30 oktober 2015 in.
Schuimpje... mijn liefste. Verlaat mij nimmer weer...
Op 
Per 5 november past ook Rabobank de rentes van InternetSparen aan:
Maar ik gebruik het rentepercentage van de Rabobank nog steeds als referentiepunt in m'n Excel sheetje, zodat ik zie wat ik "verdien" aan extra rente bij bijvoorbeeld een LPB deposito ten opzichte van de Rabobank.
Voor de meesten hier is dit niet van toepassing, omdat je niet bij de Rabobank moet zijn voor de hoge rentes.quote:Saldoklasse 1. ¤ 0 tot ¤ 20.000 0,70 % (was 0,80 %).*
Saldoklasse 2. ¤ 20.000 tot ¤ 100.000 0,70 % (was 0,80 %).*
Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 0,70 % (was 0,80 %)*
Maar ik gebruik het rentepercentage van de Rabobank nog steeds als referentiepunt in m'n Excel sheetje, zodat ik zie wat ik "verdien" aan extra rente bij bijvoorbeeld een LPB deposito ten opzichte van de Rabobank.
Onder andere de belachelijk lage rentes en de absurd hoge bankkosten (vooral zakelijk!) waren voor mij reden om van Rabo naar SNS over te stappen. Scheelt toch weer enkele honderden euro's per jaar. Vooral de kosten van een zakelijke betaalrekening rijzen bij Rabo de pan uit; ik was op een gegeven moment dik 80 euro per kwartaal aan het betalen voor een klein rekeningetje waar ik nog geen 1% rente over ontving, en waar hooguit 30 transacties per maand op plaats vonden. Nu betaal ik vast 7,50 voor een ZZP rekening en krijg ik bovendien enkele promille extra rente. Op een nog niet eens zo'n heel hoog bedrag van 30 á 40K tikt dat best wel aan. Privé schelen de kosten niet zo veel; maar ook hier weer veel hogere rentes. Jammer dat je bij MaxiSparen niet meer de optie hebt om éénmalig een bedrag in te leggen.quote:
Per 5 november past ook Rabobank de rentes van InternetSparen aan:
Voor de meesten hier is dit niet van toepassing, omdat je niet bij de Rabobank moet zijn voor de hoge rentes.
Maar ik gebruik het rentepercentage van de Rabobank nog steeds als referentiepunt in m'n Excel sheetje, zodat ik zie wat ik "verdien" aan extra rente bij bijvoorbeeld een LPB deposito ten opzichte van de Rabobank.
Klopt zit er met de sportvereniging ook aan te denken. Achterlijke bank met achterlijke prijzen.quote:
[..]
Onder andere de belachelijk lage rentes en de absurd hoge bankkosten (vooral zakelijk!) waren voor mij reden om van Rabo naar SNS over te stappen. Scheelt toch weer enkele honderden euro's per jaar. Vooral de kosten van een zakelijke betaalrekening rijzen bij Rabo de pan uit; ik was op een gegeven moment dik 80 euro per kwartaal aan het betalen voor een klein rekeningetje waar ik nog geen 1% rente over ontving, en waar hooguit 30 transacties per maand op plaats vonden. Nu betaal ik vast 7,50 voor een ZZP rekening en krijg ik bovendien enkele promille extra rente. Op een nog niet eens zo'n heel hoog bedrag van 30 á 40K tikt dat best wel aan. Privé schelen de kosten niet zo veel; maar ook hier weer veel hogere rentes. Jammer dat je bij MaxiSparen niet meer de optie hebt om éénmalig een bedrag in te leggen.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ze zullen alvast geld aan het budgetteren zijn in afwachting van het megaproces wat ze te wachten staat in de V.S.quote:
Per 5 november past ook Rabobank de rentes van InternetSparen aan:
[..]
Voor de meesten hier is dit niet van toepassing, omdat je niet bij de Rabobank moet zijn voor de hoge rentes.
Maar ik gebruik het rentepercentage van de Rabobank nog steeds als referentiepunt in m'n Excel sheetje, zodat ik zie wat ik "verdien" aan extra rente bij bijvoorbeeld een LPB deposito ten opzichte van de Rabobank.
Kun je op die rekening van 7,50 per kwartaal ook betalingen via iDeal voor elkaar krijgen (dus via Mollie, Sisow of whatever)? Die vereisen een zakelijke rekening. De goedkoopste die ik kom vinden was Knab, 5 euro per maand.quote:
[..]
Onder andere de belachelijk lage rentes en de absurd hoge bankkosten (vooral zakelijk!) waren voor mij reden om van Rabo naar SNS over te stappen. Scheelt toch weer enkele honderden euro's per jaar. Vooral de kosten van een zakelijke betaalrekening rijzen bij Rabo de pan uit; ik was op een gegeven moment dik 80 euro per kwartaal aan het betalen voor een klein rekeningetje waar ik nog geen 1% rente over ontving, en waar hooguit 30 transacties per maand op plaats vonden. Nu betaal ik vast 7,50 voor een ZZP rekening en krijg ik bovendien enkele promille extra rente. Op een nog niet eens zo'n heel hoog bedrag van 30 á 40K tikt dat best wel aan. Privé schelen de kosten niet zo veel; maar ook hier weer veel hogere rentes. Jammer dat je bij MaxiSparen niet meer de optie hebt om éénmalig een bedrag in te leggen.
Wat gebeurt er dan als de spaarrentes weer stijgen naar 3% en ik (met vele anderen) mijn aandelen verkoop en alles weer veilig op de bank zet?quote:
Er is overigens geen schijntje van bewijs dat lage inflatie of deflatie daadwerkelijk schadelijk is voor de economie. Eerder het tegendeel. Er is echter overweldigend bewijs dat lage rentes bubbles veroorzaken in allerlei markten en de uiteindelijke ineenstorting van die bubbles zijn wel zeer schadelijk voor de economie.
pindazakje
Nee, helaas. Dan moet je dus een SNS Zakenrekening i.p.v. ZZP rekening hebben; die kost 7 euro per maand en je betaalt dan een klein bedrag per transactie.quote:
[..]
Kun je op die rekening van 7,50 per kwartaal ook betalingen via iDeal voor elkaar krijgen (dus via Mollie, Sisow of whatever)? Die vereisen een zakelijke rekening. De goedkoopste die ik kom vinden was Knab, 5 euro per maand.
Aha duidelijk, duurder dan Knab du. Bedankt!quote:
[..]
Nee, helaas. Dan moet je dus een SNS Zakenrekening i.p.v. ZZP rekening hebben; die kost 7 euro per maand en je betaalt dan een klein bedrag per transactie.
LPB blijft de komende maand op 1,20%
And everything under the sun is in tune
But the sun is eclipsed by the moon.
And Prince is still here!
But the sun is eclipsed by the moon.
And Prince is still here!
quote:Rentewijziging
De rente voor de variabele spaarproducten wordt per 6 november 2015 verlaagd:
MoneYou Sparen - Vrij opneembaar
1,10%* variabele rente (was 1,20%)
MoneYou Sparen - Kwartaal Spaarrekening
1,10%* variabele rente (was 1,20%)
Bonusrente van 0,20% bovenop 0,90% basisrente
De rente voor de deposito spaarproducten wordt per 9 november 2015 verlaagd:
MoneYou Sparen - 6 maanden Vast
1,20%** vaste rente (was 1,30%)
(0,60% basisrente)
MoneYou Sparen - 1 jaar Vast
1,25%*** vaste rente (was 1,35%)
(0,60% basisrente)
MoneYou Sparen - 2 jaar Vast
0,80%*** vaste rente (was 0,90%)
(0,30% basisrente)
Ja die heb ik ook gehad, aan het eind van dit jaar haal ik er al mn geld weg.
Misschien zelfs eerder.
Misschien zelfs eerder.
Life is just a series of peaks and troughs, yeah. And you don't know whether you're in a trough until you're climbing out, or on a peak, 'till you're coming down. And that's it. - David Brent
Ben je niet bang dat ze boos zullen worden?quote:
Ja die heb ik ook gehad, aan het eind van dit jaar haal ik er al mn geld weg.
Misschien zelfs eerder.
pindazakje
Mag het hopen.quote:Op maandag 2 november 2015 18:53 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Ben je niet bang dat ze boos zullen worden?
Life is just a series of peaks and troughs, yeah. And you don't know whether you're in a trough until you're climbing out, or on a peak, 'till you're coming down. And that's it. - David Brent
