Ja, bij mij het was gelukkig ook zo opgelost.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 11:05 schreef Blik het volgende:
[..]
Grappig, precies hetzelfde gehad 2 weken geleden. Was binnen 5 minuten weer klaar en kon ik weer bij de rekening
Krijg je een foutmelding? En als je de password reset probeert? Bij het invullen van de beveiligingsvragen kreeg ik te zien dat de rekening geblokkeerd was.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 11:10 schreef RunnerB87 het volgende:
[..]
Ik weet ook eigenlijk zeker dat ik het juiste password heb gebruikt, maar toch geblokkeerd. Kreeg ook meteen een medewerker aan de telefoon die de rekening voor mij zou deblokkeren, maar tot op heden kan ik nog steeds niet bij mijn rekening komen...
Nog even afwachten en anders opnieuw bellen
Dat gaat waarschijnlijk niet op als je ZZP'er bent.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 14:49 schreef Maxco het volgende:
http://www.regiobank.nl/p(...)-betaalrekening.html
¤50 kado als je je salaris laat storten bij RegioBank op de betaalrekening
Lees anders de voorwaarden even.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:20 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Dat gaat waarschijnlijk niet op als je ZZP'er bent.
quote:3 Inkomen
3.1 Met inkomen wordt bedoeld: loon uit werk, pensioen of uitkering (zoals AOW, WW, WAO, ANW en bijstand).
3.2 Onder inkomen valt niet: studiefinanciering, ouderlijke bijdrage, alimentatie, (periodieke)
overboeking van een privérekening en (periodieke) overboeking van een spaarrekening.
Ik kreeg begin jaren '80 op mijn Junior Blauw rekening van de postgiro gewoon 8,25% vrij opneembaar. Alleen had ik toen hooguit een paar honderd gulden . Ondanks dat had ik op mijn slaapkamer wel een geldgrafiek hangen waarop ik precies de vermogensgroei inclusief rente bijhield . Helaas had ik dure hobby's dus die grafiek zag eruit als een zaagtandquote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:25 schreef Robuustheid het volgende:
[ afbeelding ]
Een programma uit 1994, Jacobse en van Es – vrije jongens, cowboys die geen robots wilden worden–. Wim de bie en Kees van Kooten, de bedenkers van deze tijdloze televisie, stopten in 1998 met hun tvprogramma ‘Keek op de week’. Als je oplet, mist de ABN bank de helft van zijn naam. Maar wat mij nog meer opviel, is het rentepercentage dat wordt weergegeven achter de heren. 9.40%.
En in dit topic breekt de euforie al los als er een bank gevonden wordt met 0,10% hogere percentage.
Volgens mij staat daar 9 1/4, dus 9.25%. .quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:25 schreef Robuustheid het volgende:
[ afbeelding ]
Een programma uit 1994, Jacobse en van Es – vrije jongens, cowboys die geen robots wilden worden–. Wim de bie en Kees van Kooten, de bedenkers van deze tijdloze televisie, stopten in 1998 met hun tvprogramma ‘Keek op de week’. Als je oplet, mist de ABN bank de helft van zijn naam. Maar wat mij nog meer opviel, is het rentepercentage dat wordt weergegeven achter de heren. 9.40%.
En in dit topic breekt de euforie al los als er een bank gevonden wordt met 0,10% hogere percentage.
En je ouders konden niet slapen in de tussentijd van hun hypotheekrente die door het dak ging..quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:33 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik kreeg begin jaren '80 op mijn Junior Blauw rekening van de postgiro gewoon 8,25% vrij opneembaar. Alleen had ik toen hooguit een paar honderd gulden . Ondanks dat had ik op mijn slaapkamer wel een geldgrafiek hangen waarop ik precies de vermogensgroei inclusief rente bijhield . Helaas had ik dure hobby's dus die grafiek zag eruit als een zaagtand
Omdat je als het goed is een zakelijke rekening hebt en je vanuit daar je salaris op je lopende rekening laat storten.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:49 schreef Loekie1 het volgende:
En hoe weten zij als ik van tien verschillende bedrijven krijg gestort, of dat loon uit werk is?
Ik ga niet voor die 50 euro een andere zakelijke rekening nemen. Er zijn grenzen. Geen leuke actie dus.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:15 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Omdat je als het goed is een zakelijke rekening hebt en je vanuit daar je salaris op je lopende rekening laat storten.
Dat hoeft ook helemaal niet.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:16 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Ik ga niet voor die 50 euro een andere zakelijke rekening nemen. Er zijn grenzen. Geen leuke actie dus.
De voorwaarden zeggen er niets over. Ik ga er dus vanuit dat ze die 0,2% niet "verrekenen" tot een random periode van een jaar, decennium of eeuw, maar gewoon 0,2% storten.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:28 schreef SeLang het volgende:
Die 0,2% extra actie rente van MoneYou, is dat een absolute 0,2% extra (dus ¤10.000 levert ¤20 op) of is dat annualised over de actieperiode (dus ¤10.000 levert ca 4 maanden 0,2% = ¤6,67 op)?
Iemand de voorwaarden gelezen?
Alleen bij een deposito kun je niet bijstorten. Bij flexibel- en maandsparen wel. Gewoon 1500 euro bijstorten (in een keer) gedurende de actieperiode en je ontvangt de Bijenkorf cadeaubon. Dus geen nieuwe rekening nodig..quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:52 schreef Lucky_Lovely het volgende:
Voor degenen die reeds een rekening hebben bij Zwitserleven: ik heb een aantal maanden geleden een rekening geopend bij Zwitserleven en gebruik gemaakt van de Bijenkorfactie voor een kadobon van EUR 25. Ik heb begrepen dat ik nogmaals gebruik kan maken van de Bijenkorfactie/vakantiegeldactie mits er een andere rekening wordt geopend zoals bijvoorbeeld een internetspaarrekening waarbij elke maand opnieuw geld wordt gestort (inleg moet minimaal EUR 1.500 zijn). De rente bij deze spaarrekening is ook erg aantrekkelijk: 1,8%.
Zou jij ook zowel van de bijstorting op de reguliere spaarrekening én een nieuwe maandsparen rekening kunnen profiteren en zo 50 euro aan kaarten kunnen krijgen?quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:52 schreef Lucky_Lovely het volgende:
Voor degenen die reeds een rekening hebben bij Zwitserleven: ik heb een aantal maanden geleden een rekening geopend bij Zwitserleven en gebruik gemaakt van de Bijenkorfactie voor een kadobon van EUR 25. Ik heb begrepen dat ik nogmaals gebruik kan maken van de Bijenkorfactie/vakantiegeldactie mits er een andere rekening wordt geopend zoals bijvoorbeeld een internetspaarrekening waarbij elke maand opnieuw geld wordt gestort (inleg moet minimaal EUR 1.500 zijn). De rente bij deze spaarrekening is ook erg aantrekkelijk: 1,8%.
Ja, in feite doe ik dat wel inderdaad. Moet er wel bij aangeven dat de vorige actie een aantal maanden geleden is geweest en de vakantiegeldactie is dus weer een nieuwe die pas is ingegaan, ik heb dus gebruik gemaakt van 2 verschillende acties met 2 verschillende rekeningen.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 20:54 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Zou jij ook zowel van de bijstorting op de reguliere spaarrekening én een nieuwe maandsparen rekening kunnen profiteren en zo 50 euro aan kaarten kunnen krijgen?
Het is opgelost! Rekening stond nog geblokkeerd, dus kreeg wederom een foutmelding. Nogmaals gebeld en toen was het opgelostquote:Op dinsdag 13 mei 2014 12:04 schreef Ton76 het volgende:
[..]
Ja, bij mij het was gelukkig ook zo opgelost.
Ik zat er nogal op te wachten... want vrijdag heb ik vanaf mijn Rabo (tegenrekening) een bedrag voor een deposito naar LPB overgemaakt, en meteen daarna elk uur gekeken of het al bijgeschreven was... zaterdag ook, en toen was (foutief password?) m'n rekening ineens geblokkeerd.
Maandagochtend meteen gebeld, rekening laten deblokkeren... na het inloggen zag ik tot mijn verbazing dat het geld er nog steeds niet (!!!) opstond... vrijdag niet... zaterdag niet... zondag niet... en maandag dus nog steeds niet.
Maandag rond de middag opnieuw gekeken, en toen stond het er eindelijk op.
[..]
Krijg je een foutmelding? En als je de password reset probeert? Bij het invullen van de beveiligingsvragen kreeg ik te zien dat de rekening geblokkeerd was.
De (erg vriendelijke) medewerker van LPB stelde voor dat ik (terwijl hij aan de lijn bleef) opnieuw probeerde in te loggen, met het mij bekende wachtwoord, en dat lukte toen dus.
Misschien kun je dat zelf ook voorstellen als je weer belt.
Dan weet je meteen of het weer werkt.
Die creditcard komt misschien nog wel. In het begin hadden ze voor de privérekening ook geen creditcard. Onderhand hebben ze daar een partner voor gevonden waarmee ze samenwerken. Helaas dus niet in eigen beheer, maar via Laser Cards.. Dat vind ik nogal een minpunt. Heb daar ook geen creditcard van aangevraagd. Laser Cards verstrekt standaard kaarten waarbij gespreid betalen startklaar staat en je creditcard dus direct na goedkeuring van je aanvraag bij het BKR wordt geregistreerd.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:17 schreef macondo het volgende:
Ik ben overgestapt op KNAB, zakelijk. Geen credit card, maar wel goedkoper en vooral beter dan de Rabobank met die kutwebsite van ze.
De keerzijde van de medaille was toen dat de hypotheekrente torenhoog was in die tijd.. maar daar hadden alleen je ouders last van.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:33 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik kreeg begin jaren '80 op mijn Junior Blauw rekening van de postgiro gewoon 8,25% vrij opneembaar. Alleen had ik toen hooguit een paar honderd gulden . Ondanks dat had ik op mijn slaapkamer wel een geldgrafiek hangen waarop ik precies de vermogensgroei inclusief rente bijhield . Helaas had ik dure hobby's dus die grafiek zag eruit als een zaagtand
"Nieuwe en bestaande klanten ontvangen maximaal één cadeaucard, ongeacht het aantal Zwitserleven spaarproducten dat zij hebben aangevraagd en/of het aantal extra stortingen dat zij hebben verricht op bestaande rekeningen."quote:Op dinsdag 13 mei 2014 20:54 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Zou jij ook zowel van de bijstorting op de reguliere spaarrekening én een nieuwe maandsparen rekening kunnen profiteren en zo 50 euro aan kaarten kunnen krijgen?
En de inflatie... Net als 5 jaar geleden dus. Enig verschil is dat je toen kon "gokken" op lang vastzetten. En had ik dat maar gedaanquote:Op woensdag 14 mei 2014 00:09 schreef Pleun2011 het volgende:
[..]
De keerzijde van de medaille was toen dat de hypotheekrente torenhoog was in die tijd.. maar daar hadden alleen je ouders last van.
Ik kan het mis hebben maar mensen die sparen hebben vaak niet de mentaliteit van een gokker.. je hoeft jezelf dus niks te verwijten.quote:Op woensdag 14 mei 2014 08:29 schreef RemcoDelft het volgende:
En de inflatie... Net als 5 jaar geleden dus. Enig verschil is dat je toen kon "gokken" op lang vastzetten. En had ik dat maar gedaan
Thanks.quote:Op woensdag 14 mei 2014 08:29 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
"Nieuwe en bestaande klanten ontvangen maximaal één cadeaucard, ongeacht het aantal Zwitserleven spaarproducten dat zij hebben aangevraagd en/of het aantal extra stortingen dat zij hebben verricht op bestaande rekeningen."
Goedkoper?quote:Op dinsdag 13 mei 2014 16:17 schreef macondo het volgende:
Ik ben overgestapt op KNAB, zakelijk. Geen credit card, maar wel goedkoper en vooral beter dan de Rabobank met die kutwebsite van ze.
serieus?quote:
quote:Op woensdag 14 mei 2014 19:34 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
serieus?
Hmm dan wordt het lastig. Vindt sns van de spaarbanken het fijnste omdat ze net als de rabo een mobiele app hebben.
Lastig hoezo?quote:Op woensdag 14 mei 2014 19:34 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
serieus?
Hmm dan wordt het lastig. Vindt sns van de spaarbanken het fijnste omdat ze net als de rabo een mobiele app hebben.
5 EUR p/maand + 1.000 ''gratis transacties'' per jaar noem ik nou niet bepaald duur.quote:Op woensdag 14 mei 2014 19:32 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
Goedkoper?
Knab is toch de duurste van het stel?
ah echt als in een zakelijke rekening. Zat net ook te kijken omdat ik een visa kaart wil en veel in het buitenland ben.quote:Op woensdag 14 mei 2014 19:36 schreef RicDan het volgende:
[..]
5 EUR p/maand + 1.000 ''gratis transacties'' per jaar noem ik nou niet bepaald duur.
Om het geld te verschuiven naar een hoger renderende rekening.quote:
Misschien wordt het tijd voor beleggen.quote:Op donderdag 15 mei 2014 16:01 schreef Zocalo het volgende:
Balen dat NN omlaag gaat. En jammer dat ik net pas een mail van ze krijg terwijl het morgen in gaat
Ik weet niet zo goed wat ik nu moet, het is allemaal niet veel soeps. Het liefst heb ik een 'gewone' spaarrekening, maar daar is 1,75% bij Argenta het hoogst, maar dat zal ook niet lang zo blijven.
Deposito heb ik liever niet een jaar of langer, gewoon voor de zekerheid. Een 9 maand deposito kan, maar is ook 'maar' 1,80% dus die extra onzekerheid nog niet waard.
Dat is mij toch net iets te onzeker, en ik heb er te weinig kennis van.quote:Op donderdag 15 mei 2014 16:15 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Misschien wordt het tijd voor beleggen.
In de voorwaarden wordt gesproken over een tijdelijke hogere rente. Ik interpreteer dat als 0,2% over de actieperiode.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:28 schreef SeLang het volgende:
Die 0,2% extra actie rente van MoneYou, is dat een absolute 0,2% extra (dus ¤10.000 levert ¤20 op) of is dat annualised over de actieperiode (dus ¤10.000 levert ca 4 maanden 0,2% = ¤6,67 op)?
Iemand de voorwaarden gelezen?
Ik zit hetzelfde te denken. Maar: realiseer je ook dat je voor Robeco koos vanwege hun 50 euro premie. Er zijn genoeg andere aanbieders van fondsen... Waarom niet ASN of zelfs Moneyou? Welke is "beter"?quote:Op donderdag 15 mei 2014 16:42 schreef Zocalo het volgende:
[..]
Dat is mij toch net iets te onzeker, en ik heb er te weinig kennis van.
Mijn Robeco gaat wel super met 10 euro winst op 300 euro in vier maanden. Dus misschien dat ik er toch iets bij doe daar.
Dit verder heeft robeco in het verleden op zijn zachtst gezegd niet bijster goed gepresteerd.quote:Op donderdag 15 mei 2014 18:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik zit hetzelfde te denken. Maar: realiseer je ook dat je voor Robeco koos vanwege hun 50 euro premie. Er zijn genoeg andere aanbieders van fondsen... Waarom niet ASN of zelfs Moneyou? Welke is "beter"?
Maar is 8% rendement echt zo indrukwekkend als de wereldwijde beurs 24% steeg?quote:Op donderdag 15 mei 2014 20:39 schreef RobertNL het volgende:
Understatement inderdaad . Laatste jaar gaat het overigens (veel) beter. Op een ander fonds halen ze de geleden schade wel aardig in.
Welke onzekerheid? Verwacht je dat de regels voor het depositogarantiestelsel worden aangepast en dat de bank waar het geld opstaat omvalt? Die kans ijkt namelijk erg klein, zeker bij een 2-jaars deposito of korter. Zolang je onder de ton blijft per bank is het risico klein op het verliezen van je geld.quote:Op donderdag 15 mei 2014 16:01 schreef Zocalo het volgende:
Deposito heb ik liever niet een jaar of langer, gewoon voor de zekerheid.
Grappig maar via dit forum ben ik ook bij Robeco beland. Eerst alleen met m'n 50 euro maar inmiddels heb ik aardig wat bijgestort. Past niet in dit "spaar" forum maar als je met een klein stukje van je spaargeld iets meer risico durft te nemen heb je wellicht wat meer rendement dan bij de huidige banken. Maar wees voorzichtig !quote:Op donderdag 15 mei 2014 16:42 schreef Zocalo het volgende:
[..]
Dat is mij toch net iets te onzeker, en ik heb er te weinig kennis van.
Mijn Robeco gaat wel super met 10 euro winst op 300 euro in vier maanden. Dus misschien dat ik er toch iets bij doe daar.
Zou je dat mandje ook nog steeds willen als de winst een jaar later -13% was?quote:Op vrijdag 16 mei 2014 15:14 schreef Loekie1 het volgende:
Bij eenvandaag hadden ze heel lang een mandje met aandelen en laatst hebben ze bekeken hoeveel dat mandje na twee jaar of zo waard was geworden. Ik geloof 13% winst oid.
Zoiets zou ik ook wel willen.
Het gaat om het principe: mandje met alleen grote bedrijven, en af en toe mik je er wat uit en doe je er wat anders bij. Zoiets en dan via internet, bestaat dat?quote:Op vrijdag 16 mei 2014 15:28 schreef freako het volgende:
[..]
Zou je dat mandje ook nog steeds willen als de winst een jaar later -13% was?
Een 'mandje'quote:Op vrijdag 16 mei 2014 15:33 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Het gaat om het principe: mandje met alleen grote bedrijven, en af en toe mik je er wat uit en doe je er wat anders bij. Zoiets en dan via internet, bestaat dat?
^^ Dat. Hier ook interesse.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 15:33 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Het gaat om het principe: mandje met alleen grote bedrijven, en af en toe mik je er wat uit en doe je er wat anders bij. Zoiets en dan via internet, bestaat dat?
Zo'n beleggingsrekening is toch precies hetzelfde qua "de snelle jongens winnen"? Volledig geautomatiseerde systemen handelen in milliseconden, daar zit jij dan met je muis te klikken.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 16:45 schreef Ill-Skillz het volgende:
Ik denk dat 'de gewone burger' die de finesse van de beurs niet kent, alleen maar verlies zal maken. Daar zijn de snelle jongens van de investeringsmaatschappijen ook op uit, makkelijk te bedriegen, onervaren investeerders.
Ik denk dat je het dan beter bij zo'n beleggingsrekening kan houden, maar da's mijn mening.
Ff terugbladeren, vorige topic staan er aardig wat, o.a. Zwitserleven, ING, en nog wat.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 20:18 schreef tongytongylickylicky het volgende:
Er zijn nog geen 'vakantiegeld' acties?
Ik doelde meer op die fondsenrekening van Robeco, waarvoor je inkoopt voor een bepaald bedrag en zij verder het aandelengevecht voeren. Het lijkt mij dat Robeco ook wel wat snelle jongens in dienst heeft. Niet zo'n Alexrekening waarin je zelf een aandeeltje koopt. Dan verlies je altijd.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 16:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Zo'n beleggingsrekening is toch precies hetzelfde qua "de snelle jongens winnen"? Volledig geautomatiseerde systemen handelen in milliseconden, daar zit jij dan met je muis te klikken.
Ik kreeg vroeger 3,5% op mijn lopende rekening Dus ja vroeger was de rente inderdaad stukken hoger.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:25 schreef Robuustheid het volgende:
[ afbeelding ]
Een programma uit 1994, Jacobse en van Es – vrije jongens, cowboys die geen robots wilden worden–. Wim de bie en Kees van Kooten, de bedenkers van deze tijdloze televisie, stopten in 1998 met hun tvprogramma ‘Keek op de week’. Als je oplet, mist de ABN bank de helft van zijn naam. Maar wat mij nog meer opviel, is het rentepercentage dat wordt weergegeven achter de heren. 9.40%.
En in dit topic breekt de euforie al los als er een bank gevonden wordt met 0,10% hogere percentage.
Moederdag is toch al geweest?quote:Op zaterdag 17 mei 2014 12:24 schreef RemcoDelft het volgende:
ING is sneller met de tijdschriftenbon dan met de bonusspaaractie. Nu 3 Margrieten besteld
Ik denk dat het moet zijn: De gewone burger interesseert het hele gebeuren in aandelen geen zier omdat ze de stof al ingewikkeld genoeg vinden en er ook geen moeite in willen steken om het te leren te begrijpen.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 16:45 schreef Ill-Skillz het volgende:
Ik denk dat 'de gewone burger' die de finesse van de beurs niet kent, alleen maar verlies zal maken. Daar zijn de snelle jongens van de investeringsmaatschappijen ook op uit, makkelijk te bedriegen, onervaren investeerders.
Ik denk dat je het dan beter bij zo'n beleggingsrekening kan houden, maar da's mijn mening.
Dat topic is er al.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 16:27 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
^^ Dat. Hier ook interesse.
"Probleem" is dat het "beginnen met aandelen"-topic toch voelt als een stap te ver, en een stap te ingewikkeld. Ik wil er zeker geen dagtaak aan hebben.
Groot voordeel van dit spaartopic is dat het laagdrempelig is. Mocht iemand zich geroepen voelen een soortgelijk topic te openen met informatie/vergelijkingen over beleggingsfondsen/ETF's, denk ik dat je hier meerdere mensen blij mee maakt.
Robeco rekent erg hoge kosten, een etf is dan beter.quote:Op vrijdag 16 mei 2014 20:36 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Ff terugbladeren, vorige topic staan er aardig wat, o.a. Zwitserleven, ING, en nog wat.
[..]
Ik doelde meer op die fondsenrekening van Robeco, waarvoor je inkoopt voor een bepaald bedrag en zij verder het aandelengevecht voeren. Het lijkt mij dat Robeco ook wel wat snelle jongens in dienst heeft. Niet zo'n Alexrekening waarin je zelf een aandeeltje koopt. Dan verlies je altijd.
Nee nog niet, heb wel vorige week maandag meteen overgemaakt.quote:Op maandag 19 mei 2014 16:28 schreef nhero het volgende:
Heeft iemand al zijn 2e Zwitserleven / Bijenkorf bon ontvangen?
quote:Profiteer nu van de actie!
Vraagt u een MaandSparen rekening aan? Dan kunt u nu eenmalig een extra bedrag inleggen. Legt u minimaal ¤1.500 in? Dan ontvangt u tijdelijk een Bijenkorf cadeaucard t.w.v. ¤ 25. Deze actie loopt t/m 15 juni 2014.
Vanguard kom ik vaker tegen, maar ik ging er vanuit dat dat Amerikaans is. M.a.w. klinkt lastig om daar als Nederlander aan te beginnen.quote:Op zaterdag 17 mei 2014 16:27 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Dat topic is er al.
Goede fondsen zijn Vanguard en Think.
En meer dividend inkomsten super-x.
Wat je moet doen is daar in investeren (met geld wat je de komende 10 jaar niet nodig hebt) en vervolgens niet meer naar kijken en handelen.
inderdaadquote:Op donderdag 15 mei 2014 23:03 schreef k_man het volgende:
Onzekerheid bij zichzelf, veronderstel ik. Dat je toch opeens het geld nodig blijkt te hebben en er dan niet bij kunt.
Goed punt. Quoted for truth.quote:Op dinsdag 20 mei 2014 14:52 schreef SeLang het volgende:
Het is 2000 en 2007 all over again. Particulieren worden in veel te dure aandelen en andere te dure beleggingen gesuckerd terwijl de rendements vooruitzichten daarvan op de huidige waarderingen abominabel zijn en de risico's hoger dan ooit.
Maar, dit is een spaartopic. Spaartegoeden zijn in de EU tot 100k verzekerd en tot nu toe is dat nog altijd nageleefd (zelfs in Cyprus en Griekenland!). Niets is 100% vrij van risico maar dit is as close as it gets... Je krijgt weinig rente maar je kunt er vanuit gaan dat je je geld terugkrijgt. De reële rente op een spaarrekening/ deposito is momenteel ~1% en de geschiedenis suggereert dat dat weleens beter kan zijn dan wat de komende 10 jaar op aandelen gaat worden gehaald.
Discussies over andere producten horen daarom in AEX, want elk alternatief zitten mitsen en maren aan verbonden die discussie vergen. Er zijn in AEX aparte topics over ETFs, aandelen, Rabobank Certificaten, etc etc.
Nope gewoon aex, verder is think een NL bedrijf.quote:Op dinsdag 20 mei 2014 12:05 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Vanguard kom ik vaker tegen, maar ik ging er vanuit dat dat Amerikaans is. M.a.w. klinkt lastig om daar als Nederlander aan te beginnen.
@Ton: ik gok dat het maximumbedrag is wat jij maximaal in een keer vanaf je betaalrekening kan afschrijven
quote:Op dinsdag 20 mei 2014 11:48 schreef Ton76 het volgende:
Edit: Hmmm... bij nader inzien lijkt het Zwitserleven MaandSparen me wel een idee (1,8%, ook vrij opneembaar). Nu boek ik nog elke maand een vast bedrag naar NN, maar dat zou ik dan kunnen wijzigen naar ZL. En blijkbaar kan er nu eenmalig een extra bedrag worden gestort, maar ik kan zo niet zien hoeveel dat extra bedrag maximaal mag zijn:
[..]
@RemcoDelft: Klopt inderdaad, je hebt gelijk... vanmorgen naar ZL gebeld, daar werd mij verteld dat er geen limiet is voor de eenmalige storting.quote:Op dinsdag 20 mei 2014 12:05 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]@Ton: ik gok dat het maximumbedrag is wat jij maximaal in een keer vanaf je betaalrekening kan afschrijven
HUH? Jij ziet de rekening van iemand anders?quote:Op woensdag 21 mei 2014 16:36 schreef SOG het volgende:
Zie in mijn productoverzicht van nn ineens een mij onbekende rekening staan!
Daarnaast bij de faqs staat er o.a dat indien je een onbekend product ziet staan je dan contact op moet nemen met de klantenservice. Gedaan, krijg ik een email dat ik de rekening kan beeindigen door een email te sturen voorzien van een handtekening en een kopie van een leg. bewijs
Ja fijn, moet ik een rekening gaan opzeggen die ik nooit heb geopend
Maar ff een email teruggedaan...
Hier hetzelfdequote:Op woensdag 21 mei 2014 14:32 schreef nhero het volgende:
Zojuist Bijenkorf bon ontvangen. Op maandag meteen overgemaakt.
is al gebeurd ja.quote:Op donderdag 22 mei 2014 10:05 schreef Loekie1 het volgende:
De drie maanden zijn voorbij. Halen jullie je geld van de Robecorekening?
Ik heb de initiële ¤50 direct teruggehaald en de gratis ¤50 zit in de Robeco One. Gewoon gratis aandelen van Robeco gekregen dus.quote:Op donderdag 22 mei 2014 10:05 schreef Loekie1 het volgende:
De drie maanden zijn voorbij. Halen jullie je geld van de Robecorekening?
Ik heb de bon binnen een week ontvangen. Het geld staat er nog op, ING heeft een actierente van 1,7% wat op dit moment niet slecht is.quote:Op vrijdag 23 mei 2014 12:15 schreef Loekie1 het volgende:
Die Ing-actie met die tijdschriften, daarvoor moet je in één keer 500 euro sparen. Maar je kunt volgens mij meteen die 500 euro er weer afhalen, daarover staat niets in de voorwaarden. Weet iemand dat?
Is dat als je een nieuwe spaarrekening opent?quote:Op vrijdag 23 mei 2014 12:32 schreef nhero het volgende:
[..]
Ik heb de bon binnen een week ontvangen. Het geld staat er nog op, ING heeft een actierente van 1,7% wat op dit moment niet slecht is.
Ja.quote:Op vrijdag 23 mei 2014 13:08 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Is dat als je een nieuwe spaarrekening opent?
Van "zelfs in Ijsland" zou ik meer vertrouwen krijgenquote:Op dinsdag 20 mei 2014 14:52 schreef SeLang het volgende:
Het is 2000 en 2007 all over again. Particulieren worden in veel te dure aandelen en andere te dure beleggingen gesuckerd terwijl de rendements vooruitzichten daarvan op de huidige waarderingen abominabel zijn en de risico's hoger dan ooit.
Maar, dit is een spaartopic. Spaartegoeden zijn in de EU tot 100k verzekerd en tot nu toe is dat nog altijd nageleefd (zelfs in Cyprus en Griekenland!). Niets is 100% vrij van risico maar dit is as close as it gets... Je krijgt weinig rente maar je kunt er vanuit gaan dat je je geld terugkrijgt. De reële rente op een spaarrekening/ deposito is momenteel ~1% en de geschiedenis suggereert dat dat weleens beter kan zijn dan wat de komende 10 jaar op aandelen gaat worden gehaald.
Discussies over andere producten horen daarom in AEX, want elk alternatief zitten mitsen en maren aan verbonden die discussie vergen. Er zijn in AEX aparte topics over ETFs, aandelen, Rabobank Certificaten, etc etc.
Ik heb eigenlijk nooit echt begrepen wat het grote verschil is met een normale p/e en hoe deze te berekenen is.quote:Op vrijdag 23 mei 2014 13:11 schreef Thas het volgende:
[..]
Van "zelfs in Ijsland" zou ik meer vertrouwen krijgen
Ben het wel totaal met je eens, deze week uitgestapt, 10% op een paar maanden ruim voldoende en zoals jij altijd zegt de Shiller P/E etc etc. En nu dus weer naar dit topic om te kijken om te kijken waar dat geld nu weer heen moet, haha
http://en.wikipedia.org/w(...)ce-to-earnings_ratioquote:Op vrijdag 23 mei 2014 15:24 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
Ik heb eigenlijk nooit echt begrepen wat het grote verschil is met een normale p/e en hoe deze te berekenen is.
Blij zijn dat je het destijds op het juiste moment hebt vast gezet?quote:Op vrijdag 23 mei 2014 16:00 schreef darktower het volgende:
Over drie dagen loopt een deposito af dat ik bij ATBank had lopen. Vijf jaar lang. Tegen 5,0%… *huil*
Wat nu?
quote:Op vrijdag 23 mei 2014 18:21 schreef RicDan het volgende:
[..]
Blij zijn dat je het destijds op het juiste moment hebt vast gezet?
zet het bij de rabobank 15 jaar vast krijg je 4,6%quote:Op vrijdag 23 mei 2014 16:00 schreef darktower het volgende:
Over drie dagen loopt een deposito af dat ik bij ATBank had lopen. Vijf jaar lang. Tegen 5,0%… *huil*
Wat nu?
Dan kijk je waarschijnlijk niet goed.quote:Op zondag 25 mei 2014 08:54 schreef darktower het volgende:
4,6%? Hoe kom je daarbij? Ik zie als hoogste percentage 3,5 staan..?
Waarom zou je een deposito 'openbreken'?quote:Op zondag 25 mei 2014 09:03 schreef Extraneus het volgende:
Zelf open ik steeds deposito's bij Moneyou. Als je die moet openbreken krijg je in elk geval nog 1,5% rente. Zijn er ook andere deposito's waar dat zo is of krijg je normaal gesproken - en ik dacht dat dat zo was - helemaal geen rente als je een deposito openbreekt?
Omdat je het geld onverwachts nodig hebt tijdens de looptijd van het deposito.quote:Op zondag 25 mei 2014 09:13 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Waarom zou je een deposito 'openbreken'?
Dan moet je het niet vast zetten.quote:Op zondag 25 mei 2014 09:16 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Omdat je het geld onverwachts nodig hebt tijdens de looptijd van het deposito.
Lekker veel ook, 0.2% rente is 2 euro op 1000 euro per jaar, 16 juni - 1 september is 2,5 maand, dus 42 cent in die 2.5 maand krijg je erbij op basis van 1000 euro.quote:Op zondag 25 mei 2014 09:03 schreef Extraneus het volgende:
Op geld dat je met een minimum van duizend euro stort tot 16 juni krijg je als je het tot en met 1 september 2014 laat staan 0,2% extra rente
Link gemeld.quote:Op zondag 25 mei 2014 09:41 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik herinner me de tijd dat Moneyou een 75 euro Bol.com cadeaubon gaf...
Bij NIBC is het openbreken van deposito's onder bepaalde voorwaarden (WW etc.) mogelijk.quote:Op zondag 25 mei 2014 09:03 schreef Extraneus het volgende:
Zelf open ik steeds deposito's bij Moneyou. Als je die moet openbreken krijg je in elk geval nog 1,5% rente. Zijn er ook andere deposito's waar dat zo is of krijg je normaal gesproken - en ik dacht dat dat zo was - helemaal geen rente als je een deposito openbreekt?
Lol noob! Sinds een aantal jaar veranderd FOK! automatisch bol.com naar een refarrel link.quote:
Maak een topic en link het hier?quote:Op maandag 26 mei 2014 14:02 schreef Extraneus het volgende:
Sinds ik in dit topic post, ben ik heel kritisch naar mijn vaste lasten aan het kijken. Wat is een logisch topic om 'feedback' te vragen over mijn vaste lasten? Misschien dat mensen gekke dingen opvallen waarover ik zelf nog niet had nagedacht.
Oké, is goed, dank je wel. Ga jij er bedragen in zetten? dat wil ik eigenlijk wel doen. Het alternatief zijn percentages.quote:Op maandag 26 mei 2014 14:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Maak een topic en link het hier?
Wij zijn juist deze maand eens ALLE uitgaven aan het bijhouden, nadat een schatting uitwees dat we veel meer uitgeven dan verwacht. Begin volgende maand evaluatie, vergelijkingen zijn dus welkom.
Mijn reactie serieus nemen.quote:Op maandag 26 mei 2014 14:31 schreef Ludacriss het volgende:
[..]
Lol noob! Sinds een aantal jaar veranderd FOK! automatisch bol.com naar een refarrel link.
CEntraal Beheer heeft een spaaractie: 2,2% bij 2 jaar RVP.quote:Op maandag 26 mei 2014 16:17 schreef Ill-Skillz het volgende:
Het was hier al een aantal keer genoemd, maar ING heeft nu ook een actierente van 1,7%. Deze geldt voor de eerste drie maanden na de storting.
Mijn 1x meer-dan-1500-euro staat sinds een uurtje of zo inmiddels ook bij ZL.quote:Op dinsdag 27 mei 2014 10:20 schreef Tha_Duck het volgende:
En 2x 1500,01 bij ZL aangekomen. Nu even geduld hebben tot de codes arriveren
Vorige keer duurde het een week geloof ik. Eerste 1500,01 stond er vrijdag al op dus is al goed op gangquote:Op dinsdag 27 mei 2014 10:47 schreef Ton76 het volgende:
[..]
Mijn 1x meer-dan-1500-euro staat sinds een uurtje of zo inmiddels ook bij ZL.
Gisteravond rond 20:00 vanaf mijn Rabo tegenrekening het bedrag naar ZLovergeboekt, vanmorgen meteen gekeken, toen stond het er nog niet... maar nu dus wel.
Inderdaad even geduldig op de code wachten.
Die actie van ING sla ik ook over... want om ¤4,35 per kwartaal (ING BasisPakket) te betalen voor alleen de tijdschriften gaat mij net wat te ver.quote:Op dinsdag 27 mei 2014 11:06 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]Die ING actie is wel aardig met tijdschriften, alleen moet je dan een ING rekening hebben voor veel geld. Heb ik niet, dus die sla ik over.
Je emailadres is bevestigd? Even bellen anders want hier was hetzelfde probleem.quote:Op dinsdag 27 mei 2014 18:07 schreef Loekie1 het volgende:
Ik heb al twee weken geleden geld overgemaakt naar ZL maar nog geen bijenkorfbon ontvangen.
Edit: herstel het is één week geleden.
Geen. Dit kun je doen. Toch mooi weer bijna 50 cent verdient op jaarbasis met je ¤1000.quote:Op dinsdag 27 mei 2014 22:58 schreef snabbi het volgende:
Een hele domme vraag vanuit mijn kant. Wanneer ik kijk naar de spaarrekeningen met beperkende voorwaarden (voorbeeld SNS Maxisparen) dan lees ik dat je hier maandelijks een vast bedrag op moet storten en je vrij kan beschikken over je geld.
Als ik hier dus bijvoorbeeld 1000 euro op zet. Ik leg netjes automatisch 50 per maand in op dag x. Ik maak op dag x-1 50 euro over van mijn spaarrekening naar mijn betaalrekening. Op x gaat er weer 50 worden ingelegd. Dan blijf ik saldo neutraal over een langere periode maar pak ik wel een hogere rente dan de rekening zonder beperkende voorwaarden.
Welke voorwaarde mis ik hier die dit voorkomt?
Ik heb er net een topic voor aangemaakt: WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagdquote:Op maandag 26 mei 2014 14:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Maak een topic en link het hier?
Wij zijn juist deze maand eens ALLE uitgaven aan het bijhouden, nadat een schatting uitwees dat we veel meer uitgeven dan verwacht. Begin volgende maand evaluatie, vergelijkingen zijn dus welkom.
Luiheid en desinteresse is een groot verschil.quote:Op zaterdag 17 mei 2014 15:39 schreef Iwanius het volgende:
[..]
Ik denk dat het moet zijn: De gewone burger interesseert het hele gebeuren in aandelen geen zier omdat ze de stof al ingewikkeld genoeg vinden en er ook geen moeite in willen steken om het te leren te begrijpen.
Luiheid dus.
quote:Op woensdag 28 mei 2014 14:33 schreef xzaz het volgende:
[..]
Luiheid en desinteresse is een groot verschil.
Dat is wel lekker de moeite waard jaquote:Op zondag 25 mei 2014 09:17 schreef rene90 het volgende:
[..]
Lekker veel ook, 0.2% rente is 2 euro op 1000 euro per jaar, 16 juni - 1 september is 2,5 maand, dus 42 cent in die 2.5 maand krijg je erbij op basis van 1000 euro.
Die discussie was alweer aardig begraven (de post die je quote is van 11 dagen geleden), dus misschien kunnen we het onderwerp gewoon weer op sparen houden. Dat was net weer mooi terug in the picture.quote:Op woensdag 28 mei 2014 14:33 schreef xzaz het volgende:
[..]
Luiheid en desinteresse is een groot verschil.
Ja, alleen storten gewoon.quote:Op donderdag 29 mei 2014 11:16 schreef Helly het volgende:
Kon je die Bijenforfbon nu ook krijgen als je een half jaaar geleden een ZL geopend hebt en toen al een bon gehad hebt? Moet je nu dan een andere rekening erbij openen of gewoon alleen weer storten?
bijna 1,50.quote:Op dinsdag 27 mei 2014 23:41 schreef 44pje het volgende:
[..]
Geen. Dit kun je doen. Toch mooi weer bijna 50 cent verdient op jaarbasis met je ¤1000.
Ik denk dat het niet echt veel nut heeft om deze actie in een spaartopic te plaatsen.quote:Op donderdag 29 mei 2014 13:26 schreef Loekie1 het volgende:
Tip (van een iets andere orde): Bij Rituals krijg je bij een bestelling van 40 euro een hamman badlaken van 25 euro cadeau, maat 100 x 200.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op donderdag 29 mei 2014 13:40 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Ik denk dat het niet echt veel nut heeft om deze actie in een spaartopic te plaatsen.Nou ja, je spaart toch 25 euro als je net een groot badlaken nodig hebt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Je moet er alleen wel 40 euro aan overpriced cadeaubagger voor aanschaffen.quote:Op donderdag 29 mei 2014 15:21 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Nou ja, je spaart toch 25 euro als je net een groot badlaken nodig hebt.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op donderdag 29 mei 2014 13:40 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Ik denk dat het niet echt veel nut heeft om deze actie in een spaartopic te plaatsen.Eens.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op donderdag 29 mei 2014 13:26 schreef Loekie1 het volgende:
Tip (van een iets andere orde): Bij Rituals krijg je bij een bestelling van 40 euro een hamman badlaken van 25 euro cadeau, maat 100 x 200.
quote:Op zondag 23 december 2007 18:38 schreef RemcoDelft het volgende:
"Het moeilijkste ter wereld is een vrouw wijsmaken dat ook koopjes geld kosten"
Dan moet je vooral niet je bijenkorf bon verzilveren, maar gezellig naar de Zeeman gaan ofsowquote:Op donderdag 29 mei 2014 19:21 schreef crashbangboom het volgende:
Is dit nou het officiele vrekken topic geworden?
De emoties lopen hoog op in het topic.quote:Op maandag 26 mei 2014 14:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Maak een topic en link het hier?
Wij zijn juist deze maand eens ALLE uitgaven aan het bijhouden, nadat een schatting uitwees dat we veel meer uitgeven dan verwacht. Begin volgende maand evaluatie, vergelijkingen zijn dus welkom.
Tja, dat krijg je als je van de rentetarieven niet meer warm kunt worden ;-)quote:Op donderdag 29 mei 2014 20:29 schreef Extraneus het volgende:
[..]
De emoties lopen hoog op in het topic.
Haha. Ik word er zelfs uitgescholden. Heb je het topic gezien? Het verbaast me elke keer opnieuw dat mensen zo onvolwassen doen in topics.quote:Op donderdag 29 mei 2014 20:39 schreef roadrats het volgende:
[..]
Tja, dat krijg je als je van de rentetarieven niet meer warm kunt worden ;-)
Nee.quote:Op vrijdag 30 mei 2014 15:16 schreef tongytongylickylicky het volgende:
Moet die 1500euro nog een bepaalde periode blijven staan bij Zl?
volgens mij wel, maar kijk gewoon zelf even in de voorwaarden anders.quote:Op vrijdag 30 mei 2014 15:19 schreef nikao het volgende:
En moet die 1500 als 1 bedrag gestort worden? Had net 1000 gestort namelijk (foutje.....)
Moet inderdaad 1 bedrag zijn.. zucht.. dan maar weer 1000,- eraf halen en 1500 terugstortenquote:Op vrijdag 30 mei 2014 15:35 schreef rene90 het volgende:
[..]
volgens mij wel, maar kijk gewoon zelf even in de voorwaarden anders.
Daar gaan weer wat rente dagen, gelukkig is ZL behoorlijk snel met overschrijvingenquote:Op vrijdag 30 mei 2014 15:54 schreef nikao het volgende:
[..]
Moet inderdaad 1 bedrag zijn.. zucht.. dan maar weer 1000,- eraf halen en 1500 terugstorten
Het blijft modderen daar.quote:Op zaterdag 31 mei 2014 10:11 schreef blomke het volgende:
LPB verlaagt de rente:
Internetsparen
De afgelopen maand is de 1-maands Euribor® gedaald met 0,01%, van 0,27% naar 0,26%. Op grond van de stand van de 1-maands Euribor® op 28 mei 2014 komt uw spaarrente voor juni 2014 uit op 1,66% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de vaste opslag van 1,40%.
Het staat gewoon in de Actievoorwaarden: "Per Betaalrekening wordt maximaal één Tijdschriftenbon Special of één keer 2.500 extra Rentepunten verstrekt."quote:Op zaterdag 31 mei 2014 14:39 schreef Pleun2011 het volgende:
Wat ik niet uit de voorwaarden van de ING-spaaractie kan halen.. maar krijg je nou 1 tijdschriftbon per 500 euro inleg of is 1 tijdschriftbon sowieso het maximum?
Hmm ja dacht ik later pas aan.. beetje een flutactie wel eigenlijk, maar ja.. ze hebben het spaargeld ook niet nodig.quote:Op zaterdag 31 mei 2014 15:08 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Het staat gewoon in de Actievoorwaarden: "Per Betaalrekening wordt maximaal één Tijdschriftenbon Special of één keer 2.500 extra Rentepunten verstrekt."
Zou anders leuk zijn als mensen 1000 van die bonnen kregen ===> 60 jaar Margriet
Wat maakt het uit als je alleen naar je tegenrekening kunt overboeken?quote:Op zaterdag 31 mei 2014 15:21 schreef -Ciske- het volgende:
Is zo'n spaarrekening van ZL even veilig als een rekening waarmee je inlogt met een token?
Ik overweeg mijn spaargeld te stallen bij ZL gezien het renteverschil met mijn huidige bank aanzienlijk is, maar het feit dat je er in kunt met enkel de gebruikersnaam / wachtwoord schrikt me een beetje af.
Of is dat onterecht?
Sowieso kan je een badlaken beter elders halen. Van de bijenkorfbon?quote:Op zondag 1 juni 2014 10:33 schreef Loekie1 het volgende:
Even off topic, dat badlaken van Rituals is NIET 200 x 100 maar 80 x 100. De rest is franje.
Ik zag hem eerst bij de Bijenkorf, die verkoopt ook Rituals. Toevallig zag ik toen op de Rituals site zelf dat je hem gratis krijgt bij aankoop andere producten. Dus verspil je Bijenkorfbon niet aan de Ritualsbadlaken zou ik zeggen.quote:Op zondag 1 juni 2014 10:38 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
Sowieso kan je een badlaken beter elders halen. Van de bijenkorfbon?
quote:Op zondag 1 juni 2014 10:33 schreef Loekie1 het volgende:
Even off topic, dat badlaken van Rituals is NIET 200 x 100 maar 80 x 100. De rest is franje.
Is er geen huisvrouwentopic voor dit soort onderwerpen?quote:Op zondag 1 juni 2014 10:38 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
Sowieso kan je een badlaken beter elders halen. Van de bijenkorfbon?
Ik probeerde het ontopic te krijgen.quote:Op zondag 1 juni 2014 15:10 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
[..]
Is er geen huisvrouwentopic voor dit soort onderwerpen?
Oké, bedankt. En je hebt natuurlijk helemaal gelijk dat die vijf euro per maand alleen rente is. Zo had ik er niet naar gekeken.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:33 schreef MrBadGuy het volgende:
Niet echt een vraag voor dit topic, maar ik zou de schuld met de hoogste netto rente (dus na rente-aftrek) als eerste aflossen, aangezien dat de schuld met de hoogste kosten is. Als de netto rente lager is dan je (netto) spaarrente, dan is aflossen weer niet zo verstandig.
Die 100 euro 'lasten' per maand van je studieschuld is natuurlijk ook inclusief aflossen, terwijl die 5 euro per maand van je hypotheek niet inclusief de aflossing is. Vergelijk in beide gevallen de (netto) rentelasten en beslis op basis daarvan welke je het beste als eerste kunt aflossen.
Voor mij een no-brainer, altijd de schuld met de hoogste rente. Die studieschuld heb je sowieso over 1,5 jaar afgelost als je ¤100 per maand betaalt.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:23 schreef Extraneus het volgende:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten. Maar ik heb ook een studieschuld, die nog ongeveer 1.500 euro bedraagt, maar die heeft maar een rente van 1,5%. Als ik die studieschuld aflos, scheelt me dat bijna honderd euro aan vaste lasten per maand.
Wat zouden jullie doen? Ik snap dat het misschien weinig rationeel is om een schuld af te lossen waarvan de rente lager is dan de spaarrente die ik ontvang, maar het scheelt wel een stuk in mijn vaste lasten, terwijl het gedeeltelijk aflossen van die niet-aftrekbare hypotheekschuld nauwelijks scheelt in mijn maandlasten.
Begrijp ik goed dat dit een aflossingsvrije lening betreft? Even nieuwsgierig zijn: hoe heb je dat zo voor elkaar gekregen?quote:Op maandag 2 juni 2014 11:23 schreef Extraneus het volgende:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten.
Oké, bedankt. Ja, klopt, die studieschuld is over ongeveer 15 maanden afgelost.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:43 schreef 44pje het volgende:
[..]
Voor mij een no-brainer, altijd de schuld met de hoogste rente. Die studieschuld heb je sowieso over 1,5 jaar afgelost als je ¤100 per maand betaalt.
Het is boeterente die ik betaal als gevolg van het oversluiten van mijn beleggingshypotheek naar een spaarhypotheek.quote:Op maandag 2 juni 2014 11:51 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Begrijp ik goed dat dit een aflossingsvrije lening betreft? Even nieuwsgierig zijn: hoe heb je dat zo voor elkaar gekregen?
Ik zal er weer eens naar informeren. Je hebt gelijkdat het ook met een boete nog gunstig kan zijn voor zover ik dan meer uitspaar aan kosten dan ik misloop aan rente als ik niet aflos (als ik het goed formuleer).quote:Wellicht een optie: wat is de boete als je meer aflost dan 20%? Wellicht is het de moeite waard om gewoon het hele ding af te lossen.
Hoe kom je aan een niet aftrekbare schuld? Overigens is 20% van 4398 geen 1474 euro maar 880 euro. Of was de oorspronkelijke schuld hoger?quote:Op maandag 2 juni 2014 11:23 schreef Extraneus het volgende:
Ik overweeg om wat schulden af te lossen maar nu loop ik tegen een probleem aan dat ik een beetje suf vind. Het punt is dat ik een niet-aftrekbare hypotheekschuld heb van 4.398 euro, met een rente van 4,5%. Als ik 20% (de maximale boetevrije aflossing per jaar, dus 1.474 euro) van de oorspronkelijke hoofdsom aflos, scheelt me dat ongeveer vijf euro per maand aan vaste lasten. Maar ik heb ook een studieschuld, die nog ongeveer 1.500 euro bedraagt, maar die heeft maar een rente van 1,5%. Als ik die studieschuld aflos, scheelt me dat bijna honderd euro aan vaste lasten per maand.
Wat zouden jullie doen? Ik snap dat het misschien weinig rationeel is om een schuld af te lossen waarvan de rente lager is dan de spaarrente die ik ontvang, maar het scheelt wel een stuk in mijn vaste lasten, terwijl het gedeeltelijk aflossen van die niet-aftrekbare hypotheekschuld nauwelijks scheelt in mijn maandlasten.
In dat geval was neem ik aan de gehele schuld wel aftrekbaar? Dus 7370 euro aftrekpost in het jaar dat je de hypotheek oversloot?quote:Op maandag 2 juni 2014 11:58 schreef Extraneus het volgende:
Het is boeterente die ik betaal als gevolg van het oversluiten van mijn beleggingshypotheek naar een spaarhypotheek.
De oorspronkelijke schuld was 7.330 euro.quote:Op maandag 2 juni 2014 12:06 schreef Blik het volgende:
[..]
Hoe kom je aan een niet aftrekbare schuld? Overigens is 20% van 4398 geen 1474 euro maar 880 euro. Of was de oorspronkelijke schuld hoger?
Daar zit ook wel wat in ja. Het punt is dat ik op zichzelf niet zulke hoge lasten heb maar dat ik wil zorgen dat ze zo laag mogelijk zijn. Vind het niet fijn als ik het idee heb dat ik een dief ben van mijn eigen portemonnee. Zie ook dit topic: WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagdquote:Over wat je moet doen ligt ook een beetje aan je eigen situatie qua spaargeld en je maandelijkse lasten. Het totaalbedrag is namelijk dermate weinig dat het je hooguit een tientje scheelt per maand aan kosten, afhankelijk van welke beslissing je neemt. Ik zou zelf de studieschuld aflossen, omdat je daar namelijk direct profijt van hebt in je maandelijkse cashflow. Dat geeft je maandelijks veel meer vrijheid dan hetzelfde geld in je hypotheekschuld stoppen waar je dan vervolgens 5 euro lagere maandlasten mee hebt. Dan kun je altijd nog van je lagere maandlasten de hypotheekschuld aflossen
Geen idee eigenlijk. De eigenlijk hypotheek was en is gewoon aftrekbaar. Maar als ik die 7.330 euro destijds niet heb opgevoerd als aftrekpost kan dat dan achteraf nog?quote:Op maandag 2 juni 2014 12:19 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
In dat geval was neem ik aan de gehele schuld wel aftrekbaar? Dus 7370 euro aftrekpost in het jaar dat je de hypotheek oversloot?
Dat de hoogte van de spaarrente wel relevant is bij mijn afweging en iemand misschien nog wel een 'spaarsuggestie' heeft als alternatief voor het aflossen.quote:Op maandag 2 juni 2014 12:29 schreef k_man het volgende:
Wat had dit ook alweer te maken met banken met hoge rentes?
Dat zal er aan liggen wat de details zijn, en hoe lang geleden het is. Lijkt me topicwaardig!quote:Op maandag 2 juni 2014 12:23 schreef Extraneus het volgende:
Geen idee eigenlijk. De eigenlijk hypotheek was en is gewoon aftrekbaar. Maar als ik die 7.330 euro destijds niet heb opgevoerd als aftrekpost kan dat dan achteraf nog?
Een lagere rente leidt tot meer geld in omloop, en dat leidt tot inflatie. Maar bij hoge inflatie zou je juist een hoge rente verwachten, omdat je geld anders steeds minder waard wordt.quote:Door de rente te verlagen kan de economie worden aangejaagd en is de hoop dat ook de inflatie toeneemt.
- je schuld wordt minder waardquote:Op maandag 2 juni 2014 16:07 schreef RemcoDelft het volgende:
Duitse inflatie na jaren onder 1% gedoken
[..]
Een lagere rente leidt tot meer geld in omloop, en dat leidt tot inflatie. Maar bij hoge inflatie zou je juist een hoge rente verwachten, omdat je geld anders steeds minder waard wordt.
De ECB heeft nu een historisch lage 0,25% rente, en wil die nog verder verlagen. Tsja, als ik tegen die rente een paar miljard zou kunnen lenen zou ik het inderdaad graag uitgeven (en de komende 400 jaar pas terugbetalen!), maar als consument heb je er toch alleen maar last van als er meer geld in omloop komt?
-waardeloze spaarrente
-opgeblazen aandelen
Betaalpakket kost me nu 4,35 per kwartaal, dus ik zou wel 25 cent gaan besparen, per kwartaal, dat is 1 EUR per jaar . OMG ING het moet niet gekker worden!!quote:ING biedt nu een nieuwe betaalpakketvorm...
Nieuw: het OranjePakket
U regelt uw betaalzaken al grotendeels via Internet of mobiel en dat heeft voordelen: u kunt altijd en overal uw bankzaken doen en het is een stuk sneller. Daarnaast is digitaal bankieren bij ING met het nieuwe OranjePakket vanaf nu ook nog iets voordeliger.
Voordelig online betaalpakket
Op 2 juni 2014 heeft ING het OranjePakket geďntroduceerd. Dit pakket bestaat uit een Betaalrekening met een Betaalpas, Mijn ING en de Mobiel Bankieren App. U kiest voor het OranjePakket wanneer u uw betalingen alleen nog maar via Internet wilt doen. Met dit pakket kunt u geen overschrijvingskaarten of papieren afschriften gebruiken. Hierdoor kunnen we het OranjePakket tegen een lager tarief aanbieden dan het BasisPakket: ¤ 4,10 per kwartaal. Op ING.nl/oranjepakket leest u meer over dit nieuwe betaalpakket.
Goed om te weten: heeft u een vraag of wilt u met ons in gesprek over uw bankzaken? Ook met een OranjePakket bent u natuurlijk altijd welkom op het ING-kantoor bij u in de buurt of bij onze telefonisch adviseurs.
Belangrijkste verschillen met uw huidige betaalpakket
Het OranjePakket:
Papieren afschriften: Niet mogelijk
Boekje van 20 overschrijvingskaarten: Niet mogelijk
Verwerken papieren acceptgiro’s ¤ 0,50 per acceptgiro
Contant geld opnemen ≤ 1000 Euro: Geen extra kosten via geldautomaat. Via kasbalie ¤ 5 per transactie
Uw betaalpakket
Papieren afschriften: Mogelijk (maandelijks kosteloos)
Boekje van 20 overschrijvingskaarten: ¤ 5 (bij RoyaalPakket kosteloos)
Verwerken papieren acceptgiro’s: Geen extra kosten
Contant geld opnemen ≤ 1000 Euro: Geen extra kosten via geldautomaat en kasbalie
Hoe wijzig ik mijn pakket in een OranjePakket?
In Mijn ING kunt u uw huidige pakket zelf gemakkelijk en snel omzetten in een OranjePakket. Bij het OranjePakket kunt u een losse creditcard afnemen voor ¤ 4,35 per kwartaal. Klik onder uw transacties bij het onderdeel ‘Betalen’, op ‘Pakket wijzigen” om het direct te regelen.
Daarnaast als je een Creditcard gebruikt 17.90quote:Op woensdag 4 juni 2014 23:02 schreef elkravo het volgende:
Omdat sommigen hier allerlei toeren uithalen om geld te besparen en rekeningen open voor waardebonnen... hier een ultieme manier om veel geld te besparen. Voor degenen bij ING wel.
[..]
Betaalpakket kost me nu 4,35 per kwartaal, dus ik zou wel 25 cent gaan besparen, per kwartaal, dat is 1 EUR per jaar . OMG ING het moet niet gekker worden!!
Misschien kun je het denken beter aan een ander overlaten.quote:Op donderdag 5 juni 2014 13:43 schreef Loekie1 het volgende:
Ik dacht dat het een gulden per kwartaal scheelde, niet waar?
Een Italiaan president maken van de ECB, hoe komen ze er op...quote:Op donderdag 5 juni 2014 15:50 schreef arjan1112 het volgende:
draghi gooit de rente naar 0,15%
straks hypotheek 5 jaar vast tegen 2,2 % en de spaarrente naar 0,8% ?
Dus nu is het slim om een deposito af te sluiten?quote:Op vrijdag 6 juni 2014 07:42 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Een Italiaan president maken van de ECB, hoe komen ze er op...
Geen wonder dat-ie gek is van inflatie en alles doet in het belang van het groot kapitaal! Spaarrentes minimaliseren terwijl aandelen worden opgeblazen door er maar geld in te pompen.
Dit mag je niet vergelijken met spaarrentes, aangezien het afhankelijk is van de stijging van de AEX.quote:Op donderdag 5 juni 2014 21:34 schreef SilentWolf het volgende:
Ook ik ben aan het overwegen om bij één van de banken met een hoge spaarrente zoals de ASN bank of Zwitserleven te openen.
Nu zag ik alleen dat de ABN AMRO een AEX Spaarrekening tot 5% rente per jaar aanbiedt. Het idee is dat je in een maand een bepaald bedrag stort en 6 maanden later wordt adhv het stijgingspercentage van de AEX berekend hoeveel rente je krijgt. Als de AEX is gedaald, dan verlies je dus niets.
Gezien het historisch renteoverzicht lijkt dit hoger te liggen dan de rentes die de andere banken leveren in dit topic. Wat zijn jullie ervaringen hiermee?
Alleen heb je bij een index tracker ook kans op een negatief rendement (maar ook kans op een veel hoger positief rendement), terwijl dat bij die spaarrekening niet zo is.quote:Op vrijdag 6 juni 2014 08:43 schreef nikao het volgende:
[..]
Dit mag je niet vergelijken met spaarrentes, aangezien het afhankelijk is van de stijging van de AEX.
Ik heb er eens naar gekeken en mijn conclusie toen was dat je beter af bent met een index tracker
Hmmm ik zie dat die rente de afgelopen maanden ook al is verlaagd van 4% naar 3,5%quote:Op vrijdag 6 juni 2014 08:51 schreef arjan1112 het volgende:
ik denk er over om een deposito met een looptijd van 15 jaar te nemen
Omhoogquote:Op vrijdag 6 juni 2014 10:10 schreef MrBadGuy het volgende:
Nieuwe rentestanden (per 10 juni) deposito's ICBC:
[ afbeelding ]
** De renteberekening is gebaseerd op een 365/360 basis. Daardoor kan uw effectieve rente oplopen tot de aangegeven tarieven. De rente wordt aan het eind van de looptijd uitgekeerd.
Het is sowieso niet slim om in de AEX of een daaraan gerelateerd product te investeren. De AEX bestaat slechts uit 25 bedrijven wat al een laag aantal is. Daarnaast is de spreiding over de sectoren niet evenwichtig. Beter is om een gedeelte van je geld in een tracker of indexfonds op bijvoorbeeld de MSCI World te beleggen.quote:Op vrijdag 6 juni 2014 08:55 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Alleen heb je bij een index tracker ook kans op een negatief rendement (maar ook kans op een veel hoger positief rendement), terwijl dat bij die spaarrekening niet zo is.
Aan de andere kant is de stijging van de AEX in een half jaar het rendement wat je op deze rekening op jaarbasis krijgt. De AEX moet dus ruim 10% per jaar stijging (en beide halve jaren minimaal met 5%) wil je het maximale rendement van 5% per jaar krijgen. Dat is natuurlijk niet onmogelijk, maar je rekening stijgt dus aanzienlijk minder snel dan de AEX (naast natuurlijk de bovengrens van 5%).
Gemiddeld zien de rendementen er overigens nog wel behoorlijk uit de afgelopen jaren, maar dat is niet heel gek gezien de snelle stijging van de AEX de laatste paar jaar. De rendementen kunnen echter wel het beste vergeleken worden met een deposito van een half jaar, met de onzekerheid dat je 0%, 5% of ergens er tussen in qua rendement krijgt.
En ook de Argenta deposito´s van 1, 2 en 3 jaar gaan dan met 0,1% omlaag.quote:
Jetje, CB had laatst een actie: 2 jaars deposito voor 2,2%. Heb daar snel nog een halve ton ingezet.quote:Op woensdag 11 juni 2014 20:12 schreef Ton76 het volgende:
[..]
En ook de Argenta deposito´s van 1, 2 en 3 jaar gaan dan met 0,1% omlaag.
Alleen een deposito van 5 jaar blijft gelijk (2,5%).
Ik had laatst ook nog even snel wat neer gezet bij LPB voor 2.15 voor 1 jaar.quote:Op woensdag 11 juni 2014 21:16 schreef blomke het volgende:
[..]
Jetje, CB had laatst een actie: 2 jaars deposito voor 2,2%. Heb daar snel nog een halve ton ingezet.
Ik ook: Afgelopen januari heb ik nog wat geld een 1-jaars deposito bij Argenta (2,25%) gestopt, en vorige maand bij LPB in een 1-jaars deposito (2,15%).quote:Op donderdag 12 juni 2014 08:27 schreef rene90 het volgende:
[..]
Ik had laatst ook nog even snel wat neer gezet bij LPB voor 2.15 voor 1 jaar.
Die actie van CB is er nog tot 1 juli trouwens, 2 jaar voor 2.2% inderdaad:
Hangt er vanaf hoeveel geld je hebt. Als je nog veel geld hebt liggen dat je zeker niet gaat gebruiken is het natuurlijk verstandig om het kort vast te zetten.quote:Op donderdag 12 juni 2014 10:18 schreef nikao het volgende:
Het is wel procentpuntjes schrapen zeg. Is dat minieme verschil het echt waard om je geld zoveel langer vast te zetten? Verbaasd me eerlijk gezegd wel een beetje dat zovelen het hier doen blijkbaar.
uhm ja dat is dus mijn punt... mensen lijken hier voor 2 of zelfs 5 jaar te kiezen voor 0.1% extra ofzo..quote:Op donderdag 12 juni 2014 10:23 schreef bascross het volgende:
[..]
Hangt er vanaf hoeveel geld je hebt. Als je nog veel geld hebt liggen dat je zeker niet gaat gebruiken is het natuurlijk verstandig om het kort vast te zetten.
Als ik hierboven kijk zie ik LPB 2,15% voor één jaar. Volgens mij is de rente op de spaarrekening 1,66%. Dat is een verschil van bijna 0,50%. Niet veel, maar als je het geld niet nodig hebt is het zonde om hier niet van te profiteren. Overigens zou ik geld op dit moment niet veel langer dan één jaar vastzetten.quote:Op donderdag 12 juni 2014 10:54 schreef nikao het volgende:
[..]
uhm ja dat is dus mijn punt... mensen lijken hier voor 2 of zelfs 5 jaar te kiezen voor 0.1% extra ofzo..
?? Dat is dus precies wat ik zeg waar ik me over verbaas.. dat mensen het langer dan 1 jaar vastzetten...quote:Op donderdag 12 juni 2014 10:57 schreef bascross het volgende:
[..]
Als ik hierboven kijk zie ik LPB 2,15% voor één jaar. Volgens mij is de rente op de spaarrekening 1,66%. Dat is een verschil van bijna 0,50%. Niet veel, maar als je het geld niet nodig hebt is het zonde om hier niet van te profiteren. Overigens zou ik geld op dit moment niet veel langer dan één jaar vastzetten.
De verschillen tussen één, twee of vijf jaar zijn inderdaad bijna niet de moeite waard. Dacht dat je doelde op kort vastzetten vergeleken met vrij opneembaar.quote:Op donderdag 12 juni 2014 11:01 schreef nikao het volgende:
[..]
?? Dat is dus precies wat ik zeg waar ik me over verbaas.. dat mensen het langer dan 1 jaar vastzetten...
als je de verwachting hebt dat het alleen maar minder gaat worden en binnen een jaar niet aantrekt kan dat een optie zijn.quote:Op donderdag 12 juni 2014 11:01 schreef nikao het volgende:
[..]
?? Dat is dus precies wat ik zeg waar ik me over verbaas.. dat mensen het langer dan 1 jaar vastzetten...
nee 1 jaar zie ik de waarde ook wel van in, maar 2 of 5 voor paar tienden van een procent winst... dan heb ik m'n geld liever liquidequote:Op donderdag 12 juni 2014 11:03 schreef bascross het volgende:
[..]
De verschillen tussen één, twee of vijf jaar zijn inderdaad bijna niet de moeite waard. Dacht dat je doelde op kort vastzetten vergeleken met vrij opneembaar.
Eens.quote:Op donderdag 12 juni 2014 11:25 schreef nikao het volgende:
[..]
nee 1 jaar zie ik de waarde ook wel van in, maar 2 of 5 voor paar tienden van een procent winst... dan heb ik m'n geld liever liquide
Om verdere erosie te voorkomen. Ik denk dat de rente nog een aantal jaren erg laag blijft. Ik houd trouwens wel enige 10k¤ op 2 lopende rekeningen bij de hand. Plus een hoop Royal Dutch die behoorlijk snel verkocht kunnen worden bij calamiteiten aan de auto/huis.quote:Op donderdag 12 juni 2014 11:01 schreef nikao het volgende:
?? Dat is dus precies wat ik zeg waar ik me over verbaas.. dat mensen het langer dan 1 jaar vastzetten...
bij knab 1,75quote:Op vrijdag 13 juni 2014 10:48 schreef arjan1112 het volgende:
bij ING kan je 1,7% krijgen.
overweeg om daar een rekening te openen
Heb ik al. Staat niet "vol", we hebben daar al een hypotheek.quote:Op vrijdag 13 juni 2014 10:48 schreef arjan1112 het volgende:
bij ING kan je 1,7% krijgen.
overweeg om daar een rekening te openen
Nou niet zolang Dijsselbloem minister van Financien is. Die is tegen aandelenquote:Op vrijdag 13 juni 2014 18:33 schreef Loekie1 het volgende:
Het was blijkbaar één grote luchtbel in de jaren dat de rente zo hoog was. Dat komt misschien nooit meer terug.
Beleggen is een betere optie. Ik verwacht dat het makkelijker wordt gemaakt om te beleggen, ook voor de leek. Mandje aandelen, je gooit er wat in en je gooit er wat uit. Geen moeilijke termen meer en plaatjes erbij.
Houd er rekening mee dat jij als leek (net als ik trouwens) over het algemeen op het verkeerde moment in- en uitstapt... M.a.w. je verliest het van de schatrijken met volledig automatische systemen om te traden.quote:Op vrijdag 13 juni 2014 18:33 schreef Loekie1 het volgende:
Het was blijkbaar één grote luchtbel in de jaren dat de rente zo hoog was. Dat komt misschien nooit meer terug.
Beleggen is een betere optie. Ik verwacht dat het makkelijker wordt gemaakt om te beleggen, ook voor de leek. Mandje aandelen, je gooit er wat in en je gooit er wat uit. Geen moeilijke termen meer en plaatjes erbij.
Dat zou kunnen maar de rente op spaarrekeningen is helemaal niets meer dus het is altijd beter.quote:Op vrijdag 13 juni 2014 20:08 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Houd er rekening mee dat jij als leek (net als ik trouwens) over het algemeen op het verkeerde moment in- en uitstapt... M.a.w. je verliest het van de schatrijken met volledig automatische systemen om te traden.
Mag ik jou even waarschuwen voor lieden die zich "beleggingsadviseur" noemen (analoog aan h-adviseur...): die zijn er juist op uit om van deernes zoals jij, de spaargelden richting beleggingsfondsen te transporteren onder inhouding van forse transactieprovisies.quote:Op vrijdag 13 juni 2014 20:23 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Dat zou kunnen maar de rente op spaarrekeningen is helemaal niets meer dus het is altijd beter.
Als je dit serieus denkt, heb ik maar 1 advies voor je: ga niet beleggenquote:Op vrijdag 13 juni 2014 20:23 schreef Loekie1 het volgende:
Dat zou kunnen maar de rente op spaarrekeningen is helemaal niets meer dus het is altijd beter.
Dat dus. En houd je verre van beleggingsadviseurs.quote:Op vrijdag 13 juni 2014 22:19 schreef RemcoDelft het volgende:
Als je dit serieus denkt, heb ik maar 1 advies voor je: ga niet beleggen
Dat heet een trackerquote:Op vrijdag 13 juni 2014 18:33 schreef Loekie1 het volgende:
Het was blijkbaar één grote luchtbel in de jaren dat de rente zo hoog was. Dat komt misschien nooit meer terug.
Beleggen is een betere optie. Ik verwacht dat het makkelijker wordt gemaakt om te beleggen, ook voor de leek. Mandje aandelen, je gooit er wat in en je gooit er wat uit. Geen moeilijke termen meer en plaatjes erbij.
Nee, maar je kan gewoon elke maand een nieuwe deposito aan maken.quote:Op zaterdag 14 juni 2014 18:21 schreef Lulzzzzzz het volgende:
Heb een rekening bij knab geopent om maximale duo lening daarop te laten storten. Dat geld raak ik in principe de komende jaren niet aan, is er nog een soort deposito waar je op kan blijven storten?
Waarom leen je allemaal geld wat je toch niet nodig hebt ?quote:Op zaterdag 14 juni 2014 18:21 schreef Lulzzzzzz het volgende:
Heb een rekening bij knab geopent om maximale duo lening daarop te laten storten. Dat geld raak ik in principe de komende jaren niet aan, is er nog een soort deposito waar je op kan blijven storten?
Flexibiliteit?quote:Op zaterdag 14 juni 2014 21:27 schreef rene90 het volgende:
[..]
Waarom leen je allemaal geld wat je toch niet nodig hebt ?
Hmm 40k schuld opbouwen tegen 0.8% rente, in een deposito gooien tegen (zeg) 2.8% rente, da's 2% winst per jaar: 800 euro. Dat 35 jaar lang, wel elk jaar een klein beetje minder, maar tikt toch flink aan! En mocht het ooit minder gunstig worden, kan je het altijd nog terugbetalen.quote:Op zaterdag 14 juni 2014 21:27 schreef rene90 het volgende:
Waarom leen je allemaal geld wat je toch niet nodig hebt ?
Ja precies!quote:Op zaterdag 14 juni 2014 22:51 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Hmm 40k schuld opbouwen tegen 0.8% rente, in een deposito gooien tegen (zeg) 2.8% rente, da's 2% winst per jaar: 800 euro. Dat 35 jaar lang, wel elk jaar een klein beetje minder, maar tikt toch flink aan! En mocht het ooit minder gunstig worden, kan je het altijd nog terugbetalen.
Tenzij je over 4 jaar denkt: "hey, dat is een leuke auto", en dan is het op
Met als gevolg dat lenen tegen die voorwaarden straks niet meer kan om misbruik te voorkomen, en dan staat iedereen op de banken omdat studeren voor grote groepen 'onbetaalbaar' is. Zo helpen wij Nederlanders zelf onze (sociale) voorzieningen beetje bij beetje om zeep. Omdat het kan.quote:Op zondag 15 juni 2014 09:58 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Ja precies!
Eigenlijk te gek dat het kan.
je kunt bij knab een gratis rekening afsluiten.....quote:Op vrijdag 13 juni 2014 11:00 schreef arjan1112 het volgende:
Knab rekent overal veel geld voor
en knab = aegon
= lehman brothers in het kwadraat
Voor de duidelijkheid: overstapservice is alleen bij de betaalde rekeningen (v.a. 5,-/maand)quote:Op zondag 15 juni 2014 12:07 schreef Ardo het volgende:
[..]
je kunt bij knab een gratis rekening afsluiten.....
heb ik ook gedaan...
als je voor overstapservice kiest, krijg je zelfs 50 euro kado...heb ik ook gedaan...
dat het aegon is zal mij verder worst wezen...valt onder dgs
verder is hun financiele planner wel leuk om mee te stoeien.....en 3 maanden lang gratis uitproberen...
Maar waarom is een student die z'n lening opspaart "erger" dan een student die z'n lening opmaakt? Sparen moet bestraft worden, schulden maken beloond?quote:Op zondag 15 juni 2014 09:58 schreef AQuila360 het volgende:
Ja precies!
Eigenlijk te gek dat het kan.
De regeling is bedoeld om te kunnen studeren. Niet om een arbitrage winst te kunnen pakken.quote:Op zondag 15 juni 2014 13:50 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Maar waarom is een student die z'n lening opspaart "erger" dan een student die z'n lening opmaakt? Sparen moet bestraft worden, schulden maken beloond?
Wellicht een leuke optie voor de politiek om ook bijstand en WW een lening te maken: als je de 35 jaar erna toevallig eens meer geld hebt, mag je het terugbetalen!
Minder dan 1%?? Je weet dat 1 jaar depostio al 2% is? En een 'gewone' spaarrekening 1.7%quote:Op zondag 15 juni 2014 16:05 schreef Lulzzzzzz het volgende:
RemcoDelft schetst het iets te roos kleurig. Terug betalen moet binnen 15 jaar en de rente staat niet vast op 0.8%. Na afloop van een studie staat het rente percentage wel vast voor een periode van 5 jaar. Ik denk dat het onverstandig is om tijdens het lenen al op een deposito te zetten, op de spaarbank met de hoogste rente haal je nu dus minder dan 1% rendement. Alle rentepercentages goed in de gaten houden, daarbij de discipline moeten hebben om het geld niet te besteden en de kleine winst (zeker aan het begin) zal er denk ik niet er toe lijden dat veel studenten dit doen.
Nederlandse staatsobligaties.quote:Op zondag 15 juni 2014 16:58 schreef Lulzzzzzz het volgende:
Iemand een idee wat voor leningen dat zijn?
Dus studenten die hard genoeg werken om zonder lenen de studie/zijn leven te kunnen bekostigen mogen niet profiteren van zulk iets?quote:Op zondag 15 juni 2014 14:09 schreef snabbi het volgende:
[..]
De regeling is bedoeld om te kunnen studeren. Niet om een arbitrage winst te kunnen pakken.
Het verbrassen op dit moment is daarom niet beter of slechter. Het zou voor de studie moeten zijn.
Dan kan je ook wel verdedigen dat niet studerende, al dan niet werkende jongeren dus ook van deze regeling gebruik moeten kunnen maken.quote:Op zondag 15 juni 2014 19:50 schreef Sokz het volgende:
Dus studenten die hard genoeg werken om zonder lenen de studie/zijn leven te kunnen bekostigen mogen niet profiteren van zulk iets?
Ook wanneer je het in je hypotheek stopt, blijft het arbitrage.quote:Op zondag 15 juni 2014 19:50 schreef Sokz het volgende:
Je moet dat niet doen om direct te arbitreren, dat is nauwelijks profitabel, maar meer om goedkoop 50k cash in danwel in aandelen, danwel bij je hypotheek oid te kunnen stoppen.
[..]
Dus studenten die hard genoeg werken om zonder lenen de studie/zijn leven te kunnen bekostigen mogen niet profiteren van zulk iets?
Misschien kunnen ze voortaan eerst het IQ meten bij sollicitanten naar hoge functies bij woningcorporaties.quote:Op dinsdag 17 juni 2014 13:09 schreef arjan1112 het volgende:
ik hoorde dat er 1 had gezegd dat de verliezen de schuld zijn van de minister omdat die derivaten handel verbood, als ze gewoon de contracten hadden uitgediend was het verlies 0,- geweest.
Ik stel voor een veel lager maximumsalaris. Om precies te zijn zou er niemand bij een woningcorporatie meer mogen verdienen dan de sociale huurgrens (34k?)! Op die manier voorkom je simpelweg dat je opgeblazen speculanten aantrekt. Met een klein beetje Gezond BoerenVerstand kan je prima huizen bouwen en verhuren, zonder te gokken met miljarden.quote:Op dinsdag 17 juni 2014 13:13 schreef Loekie1 het volgende:
Misschien kunnen ze voortaan eerst het IQ meten bij sollicitanten naar hoge functies bij woningcorporaties.
Ga het daar lekker in een ander topic over hebben. Heeft niks te maken met sparen.quote:Op dinsdag 17 juni 2014 13:04 schreef Loekie1 het volgende:
Volgen jullie ook de verhoren van de woningcorporatiesdirecteuren? 'Want u mag dan als normale klant met uw huis-tuin & keukenrekening niet veel extraatjes krijgen. Wie voor miljarden aan derivaten ophaalt bij een bank wordt uiteraard in de watten gelegd.' (GeenStijl) Je gelooft je ogen niet als je leest wat er allemaal geregeld werd.
Het gaat om het GQquote:Op dinsdag 17 juni 2014 13:13 schreef Loekie1 het volgende:
[..]
Misschien kunnen ze voortaan eerst het IQ meten bij sollicitanten naar hoge functies bij woningcorporaties.
En de CEO is niet de enige; een hele bups managers/bestuurders vangt kapitalen uit de huuropbrengsten.quote:Op dinsdag 17 juni 2014 14:26 schreef RemcoDelft het volgende:
. Met een half miljoen euro per jaar kan-ie hooguit zien welke 3 wijken z'n salaris betalen, terwijl-ie zelf in een villa van 3 miljoen woont.
Dat moet wel! Want gratis verkregen afgeschreven woningen verhuren met 10 jaar wachtlijst is een business waar je niet zonder dergelijke "toppers" miljarden op kan verliezen.quote:Op woensdag 18 juni 2014 18:18 schreef blomke het volgende:
En de CEO is niet de enige; een hele bups managers/bestuurders vangt kapitalen uit de huuropbrengsten.
vertel eens iets over sparen dan in plaats van offtopic te roepen tegen anderen...quote:Op woensdag 18 juni 2014 21:25 schreef k_man het volgende:
Ja, hallo. Zullen we het nu weer over sparen gaan hebben?
Juistquote:Op donderdag 19 juni 2014 00:37 schreef elkravo het volgende:
Die actie van de ING:
https://www.ing.nl/partic(...)bon/voorwaarden.aspx
Je spaart dus (minstens) 500 EUR (zet het op een spaarrekening) en dan krijg je zo'n bon... maar er staat niets over het houden van het geld op die spaarrekening... toch? Dus volgende dag er weer afhalen geen probleem?
Dat zullen we wel de laatste dag van juni horen zoals ook in de mail staatquote:Op donderdag 19 juni 2014 16:38 schreef k_man het volgende:
Ik krijg net een mail dat Leaseplanbank afstapt van de koppeling met de Euribor. Ingaande 1 juli stellen ze maandelijks de rente vast.
Er staat alleen niet in de mail wát de rente nu wordt, per 1 juli.
quote:Voor u verandert er weinig. Ons uitgangspunt blijft om de rente een keer per maand te wijzigen. Op een vast moment. Zoals u van ons gewend bent, ontvangt u op de laatste dag van iedere maand een Rentemail.
Heb ik wel degelijk gehad. Eén dag na mijn aanmelding.quote:Op vrijdag 20 juni 2014 21:44 schreef elkravo het volgende:
Van de tijdschriftenactie van de ING krijg je geen bevestigingsmailtje... klopt dat?
Apart - ga ik het nog een keer doen...quote:Op vrijdag 20 juni 2014 21:56 schreef HetKlusKonijn het volgende:
[..]
Heb ik wel degelijk gehad. Eén dag na mijn aanmelding.
Waarom?quote:Op zaterdag 21 juni 2014 14:39 schreef nhero het volgende:
Van NationaleNederlanden heb ik twee tickets voor Dierenpark Emmen gekregen.
Kreeg 1,5 week geleden een brief thuis, bedankje voor "vaste klant".quote:
Er af gehaald.quote:Op woensdag 25 juni 2014 13:51 schreef Blik het volgende:
Wat doen jullie met jullie Robeco-rekening? Mijn 50 euro is nu ondertussen 105 euro geworden. Dus een mooi rendement. Ik twijfel om het gewoon te laten staan of het er toch af te halen. Ik heb er alleen niet echt een andere bestemming voor dan de spaarrekening van leaseplanbank.
Tja... De resultaten van de afgelopen jaren van Robeco waren niet geweldig, dus ik wilde er in elk geval niet meer naartoe overmaken. En eventuele stijgingen van de waarde van het aandelenpakket tikken nu niet bepaald aan met ~100 EUR Ik heb dus het aandelenpakketje verkocht en gebeld naar Robeco om de rekening op te laten heffen. Alles werd vervolgens automatisch naar mijn tegenrekening overgemaakt. Vervolgens kreeg ik nog een mailtje dat ze het jammer vonden dat ik weg was, maar dat ik nog wel in MijnRobeco kan inloggen.quote:Op woensdag 25 juni 2014 13:51 schreef Blik het volgende:
Wat doen jullie met jullie Robeco-rekening? Mijn 50 euro is nu ondertussen 105 euro geworden. Dus een mooi rendement. Ik twijfel om het gewoon te laten staan of het er toch af te halen. Ik heb er alleen niet echt een andere bestemming voor dan de spaarrekening van leaseplanbank.
een idee om je inleg er af te halen en de winst verder te laten groeien of eventueel te verdampen.quote:Op woensdag 25 juni 2014 13:51 schreef Blik het volgende:
Wat doen jullie met jullie Robeco-rekening? Mijn 50 euro is nu ondertussen 105 euro geworden. Dus een mooi rendement. Ik twijfel om het gewoon te laten staan of het er toch af te halen. Ik heb er alleen niet echt een andere bestemming voor dan de spaarrekening van leaseplanbank.
Ik heb een beetje dezelfde twijfels als jij hebt. Heb het er ook nog niet afgehaald. Ben eigenlijk ook niet van plan er meer naartoe over te schrijven, de beurs hoeft maar een klein dipje te maken en je bent in een klap en stuk meer kwijt dan het opgebouwde rendement.quote:Op woensdag 25 juni 2014 13:51 schreef Blik het volgende:
Wat doen jullie met jullie Robeco-rekening? Mijn 50 euro is nu ondertussen 105 euro geworden. Dus een mooi rendement. Ik twijfel om het gewoon te laten staan of het er toch af te halen. Ik heb er alleen niet echt een andere bestemming voor dan de spaarrekening van leaseplanbank.
Ik houd hem juist aan, alles meer dan die 50 euro is mooi meegenomen en ik zie het als een extra'tje.quote:Op woensdag 25 juni 2014 15:49 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Ik heb een beetje dezelfde twijfels als jij hebt. Heb het er ook nog niet afgehaald. Ben eigenlijk ook niet van plan er meer naartoe over te schrijven, de beurs hoeft maar een klein dipje te maken en je bent in een klap en stuk meer kwijt dan het opgebouwde rendement.
Om die reden denk ik dat ik de boel maar ga opheffen, want 100 euro weer ergens anders parkeren slaat ook niet echt ergens op. Het ging mij om de 50 euro, en die is allang binnen.
Da's idd ook wel een idee.quote:Op woensdag 25 juni 2014 16:09 schreef Zocalo het volgende:
[..]
Ik houd hem juist aan, alles meer dan die 50 euro is mooi meegenomen en ik zie het als een extra'tje.
Ik kijk er elke dag op, als de 50 euro in het gevaar komt en ik 'verlies' (met 50 euro winst) ga draaien stop ik er pas mee.
Ik kijk er inderdaad ook vaak (nieuwsgierigheid of ik weer 2 cent erbij heb ), maar het inloggen is wel waardeloos. Elke keer weer m'n KeePass-database openen voor zoiets onbenulligs... Jammer dat zulke websites niet gewoon onthouden dat ik ingelogd ben, zoals Fok dat ook doet...quote:Op woensdag 25 juni 2014 16:09 schreef Zocalo het volgende:
[..]
Ik houd hem juist aan, alles meer dan die 50 euro is mooi meegenomen en ik zie het als een extra'tje.
Ik kijk er elke dag op, als de 50 euro in het gevaar komt en ik 'verlies' (met 50 euro winst) ga draaien stop ik er pas mee.
winst is leuk natuurlijk, maar de kosten zijn daar hoger dan bij andere fondsen/trackers dus heb ik het geld er weer afgehaald voor meer rendement eldersquote:Op woensdag 25 juni 2014 16:09 schreef Zocalo het volgende:
[..]
Ik houd hem juist aan, alles meer dan die 50 euro is mooi meegenomen en ik zie het als een extra'tje.
Ik kijk er elke dag op, als de 50 euro in het gevaar komt en ik 'verlies' (met 50 euro winst) ga draaien stop ik er pas mee.
Geld geven aan Bill Gates of Steve Jobs noem ik niet gebruiksvriendelijk.quote:Op woensdag 25 juni 2014 17:55 schreef Ill-Skillz het volgende:
Ik gebruik Dashlane, Remco, da's iets gebruiksvriendelijker dan KeePass.
Het was maar een tip.quote:Op woensdag 25 juni 2014 18:27 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Geld geven aan Bill Gates of Steve Jobs noem ik niet gebruiksvriendelijk.
Dat is geen fragment uit 1994, hoor. Eerder uit 1980, of zo. Mogelijk nog eind jaren 70.quote:Op dinsdag 13 mei 2014 15:25 schreef Robuustheid het volgende:
[ afbeelding ]
Een programma uit 1994, Jacobse en van Es – vrije jongens, cowboys die geen robots wilden worden–. Wim de bie en Kees van Kooten, de bedenkers van deze tijdloze televisie, stopten in 1998 met hun tvprogramma ‘Keek op de week’
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |