We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.quote:Op zondag 10 november 2013 15:08 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Ja, dat is ook zo. Maar 15% kan toch ook -15% worden? Wil geen open deur opendoen maar zoals jij het schrijft, klinkt het alsof je zekerheid hebt als je belegt.
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.quote:Op zondag 10 november 2013 15:32 schreef wormtrein het volgende:
[..]
We dwalen een beetje van het sparen af, maar - op de zeer lange termijn - is beleggen inderdaad interessanter dan je geld op een spaarrekening parkeren. Schommelingen van +15% en -15% zijn daarin meegenomen.
Houd je dan verre van beleggen!quote:Op zondag 10 november 2013 15:56 schreef Extraneus het volgende:
Oké, ik zal eens naar een belegtopic gaan. Heb er helemaal geen verstand van.
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.quote:Op zondag 10 november 2013 13:47 schreef Blik het volgende:
[..]
35k is zo op? Ik weet niet wat jij van plan bent, maar 35k is alleen zo op als je er een nieuwe auto voor koopt of het investeerd in je huis.
Ik had het met mijn opmerking vnl. Over de combinatie van veel spaargeld enerzijds, en een grote hypotheekschuld anderzijds. Dan vind ik het niet logisch dat je het surplus aan spaargeld boven de 21k aanhoudt, je verdient er op dit moment ( en de afgelopen jaren) namelijk helemaal niets mee. Dan kun je het veel beter investeren en op die manier je lasten verlagen
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.quote:Op zondag 10 november 2013 13:42 schreef Blik het volgende:
[..]
Voor pensioen is het allerbelangrijkste dat je huis volledig is afgelost en je daar dus geen kosten voor hebt.
Tevens snap ik best dat je spaargeld wilt hebben, maar ik snap niet waarom je zo ontzettend veel nodig hebt, terwijl je je aan de andere kant blauw betaald aan een schuld voor je huis. Als je nou op korte termijn een aantal grote uitgaves hebt, dan vind ik het nog wel logisch. Maar als je al een huis hebt en de inrichting is ook al helemaal af, dan snap ik niet waarom je bijv. 35k nodig zou hebben. Helemaal met de huidige rentes en inflatie verlies je gewoon geld.
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.quote:Op zondag 10 november 2013 15:07 schreef Extraneus het volgende:
[..]
En de 1,2% vermogenbelasting boven de +/- 20.000 euro, hoe zie je dat?
[..]
Dat bedoelde ik met flexibiliteitquote:Op zondag 10 november 2013 16:27 schreef 44pje het volgende:
Ja liever niet natuurlijk, maar ik heb het er wel voor over zodat ik bij mijn geld kan mocht ik het nodig hebben.
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.quote:
Ik kan de tweede alinea van je post niet helemaal rijmen met de tweede. Of vind je dat je spaargeld vanaf 35.000 euro moet gebruiken voor aflossing van je hypotheek?quote:Op zondag 10 november 2013 16:24 schreef QBay het volgende:
[..]
35k is zo op hoor. Een huis kopen + inrichting en het is foetsie. 35k is niks bijzonders, eigenlijk zou iedereen dat moeten hebben.
Hypotheekschuld is het eerste wat je moet aflossen nu als je het kan (en een hypotheekschuld hebt). Een beter veilig rendement krijg je niet.
Duidelijk. Daaraan heb ik ook wel behoefte.quote:
Nog niets van gezien?quote:Op zondag 10 november 2013 17:19 schreef RicDan het volgende:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
gvdquote:Op zondag 10 november 2013 17:19 schreef RicDan het volgende:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Staat op de site: https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Internetsparen.htmquote:
Als het ergens anders hoger is ga ik wel schuiven ja.quote:Op zondag 10 november 2013 17:26 schreef opreis het volgende:
[..]
gvd
Iemand die het nu gaat verplaatsen en zo ja waarheen?
Net alles daarheen geloodst.quote:Op zondag 10 november 2013 17:19 schreef RicDan het volgende:
Ik zie net dat Nationale Nederlanden naar 1.85% gaat per 13 nov.
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.quote:
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?quote:Op zondag 10 november 2013 18:58 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.quote:Op zondag 10 november 2013 16:58 schreef Extraneus het volgende:
En als ik me laat adviseren door iemand die er wel verstand van heeft? Of ook dan niet.
Verschil is zo klein dat het niet of amper loont gezien de gemiste rente door overhevelen. 1 dag rente missen kost al 2 dagen om in te kopen bij 0,1% verschil. En dan moet dat verschil het hele jaar 0,1% blijven en niet kleiner worden.quote:Op zondag 10 november 2013 19:01 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Waarom niet, als het ergens anders 1,95% is, scheelt dat toch weer?
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.quote:Op zondag 10 november 2013 16:27 schreef 44pje het volgende:
[..]
Het is inderdaad wel de bedoeling om ons huis na de looptijd af te (kunnen) betalen, maar dat wil ik graag op dat moment beslissen. Misschien is het fiscaal wel helemaal niet gunstig tegen die tijd.
VAnuit financiëel perspectief: het is een kwestie van vergelijken: wat levert de aflossing van m'n hypotheek op (na HRA) en wat levert een spaardeposito op (na evt. VRH). Plus de flexibiliteit van box 3 geld plus het feit dat je mogelijk tegelijkertijd ook een (bank)spaarrekening/polis (aangemerkt: KEW/BEW/SEW) hebt lopen.quote:Op zondag 10 november 2013 19:19 schreef Blik het volgende:
Dus je kiest er vrijwillig voor om 1,2 VRH te betalen en de maximale rente aan je bank te betalen over de volle 30 jaar? Dat zijn beslissingen die ik echt niet begrijp, ook niet vanuit financieel perspectief.
Dat is zeker zo omdat NN het eerst terug moet storten op je lopende rekening waar ook dagen overheen gaan en dan moet het ook nog weer naar een andere spaarrekening. Tel uit je winst, dan kost het je meer dan dat het op gaat leveren.quote:Op zondag 10 november 2013 18:58 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Dat loodsen loont tegenwoordig niet meer.
Oké, da's is heel aardig, maar hoe is het bij jou anders dan bij beleggingsadviseurs?quote:Op zondag 10 november 2013 19:09 schreef blomke het volgende:
[..]
Het beste laat je je door mij adviseren. Beleggingsadviseurs zouden geen beleggingsadviseur (voor hun werk/inkomen) hoeven zijn, als ze wisten welke aandelen goede/slechte rendementen maken. Dan zouden ze daarmee zelf rijk kunnen worden.
[...]
Dat klinkt wel goed.quote:Op zondag 10 november 2013 19:13 schreef blomke het volgende:
Heb net een 18 maands deposito bij CBA afgesloten: 2,35%....
Ruim 1,5 jaar geleden nog 3,95% bij LPBquote:Op zondag 10 november 2013 20:07 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Dat klinkt wel goed.
Een jaar geleden sloot ik bij MoneYou nog een 12-maandsdeposito af met 2,6%.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |