WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
In het vorige deel van dit topic (Tussentijds aflossen op hypotheek verstandig?) waren er mensen die aangaven dat ze het zonde vinden om hun hypotheek af te lossen omdat het hun flexibiliteit/buffer vermindert. Hoe denken diegenen over het aflossen van een niet-aftrekbaar deel van de hypotheekschuld?
je ken het wel doen snapje als vakantie geld stukje derin gooit je weet zelf alleen ligt ook hoeveel geld je maakt en of je krap of ruim hebt qua geld dus dit is per individueel verschillend denk ik
1) Als je het doet met geld dat anders toch maar aan onduidelijke zaken wordt uitgegeven (cq verdwijnt in de Bermuda-driehoek van de huishoud-portemonnee, dan is het sowieso verstandig om te doen)
2) De rente op sparen is zo laag dat dit de HRA niet compenseert. De enige met voordeel als jij een spaarrekening met 2,4% hebt en een hypotheek van 4% is de bank. Niet jij
3) Aflossen is de minst risicovolle manier van 'sparen' die bestaat.
Ik zou het dus gewoon doen. Juist dat het in sommige opzichten minder flexibel is dan sparen op een rekening kan ook een voordeel zijn. Je hebt het vermogen nog wel, maar kunt er niet meer bij. Daardoor is de verleiding er dus ook niet om een auto te kopen die eigenlijk te duur is. Met een spaarrekening is die verleiding er wel.
En als buffer is 50% van je jaarsalaris op een spaarrekening gewoon voldoende.
2) De rente op sparen is zo laag dat dit de HRA niet compenseert. De enige met voordeel als jij een spaarrekening met 2,4% hebt en een hypotheek van 4% is de bank. Niet jij
3) Aflossen is de minst risicovolle manier van 'sparen' die bestaat.
Ik zou het dus gewoon doen. Juist dat het in sommige opzichten minder flexibel is dan sparen op een rekening kan ook een voordeel zijn. Je hebt het vermogen nog wel, maar kunt er niet meer bij. Daardoor is de verleiding er dus ook niet om een auto te kopen die eigenlijk te duur is. Met een spaarrekening is die verleiding er wel.
En als buffer is 50% van je jaarsalaris op een spaarrekening gewoon voldoende.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Als de rente die je moet betalen voor je hypotheek hoger is dan de rente die je krijgt bij het sparen dan zou ik zeker een stukje gaan aflossen,je bezit zit dan in de "stenen" en staat niet meer op je bankrekening waar je verleid zou kunnen worden om het uit te geven.
Beloftes en uitspraken van politici gedaan in het verleden & heden bieden geen garantie voor de toekomst.
Op dit moment kun je ervan uitgaan dat vrijwel alle hypotheekschuld zodanig is dat de rente aftrekbaar is. Pas vanaf 1 januari komen daar aanpassingen in.quote:Op zondag 23 september 2012 09:53 schreef Extraneus het volgende:
Hoe denken diegenen over het aflossen van een niet-aftrekbaar deel van de hypotheekschuld?
Wij lossen niet echt af, maar wij sparen wel extra op onze bankspaarhypotheek ten gunste van het aflossingsvrije deel. Dáár is het voordeel, dat je een rendement krijgt wat zodanig hoog is, dat je er met gewoon sparen niet tegenop kunt.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Vraagje aan de experts in het verlengde van dit topic, puur uit interesse. Met de huizencrisis van dit moment hebben veel mensen een onderwaarde ipv een overwaarde op hun huis. Er wordt altijd gezegd dat als je eenmaal iets afgelost hebt en je zou je huis verkopen en een nieuw huis kopen dat je dan hetzelfde bedrag dat je afgelost hebt weer in het nieuwe huis moet steken. Maar hoe zit dit nu als je onderwaarde hebt die je aflost?
Dat je dat ten eerste al niet zou moeten hebbenquote:
Hoe denken diegenen over het aflossen van een niet-aftrekbaar deel van de hypotheekschuld?
In mijn optiek is consumptief krediet in je hypotheek (of het financieren van een restschuld) een optie die je pas als laatste (tijdelijk) redmiddel moet toepassen.
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...quote:
3) Aflossen is de minst risicovolle manier van 'sparen' die bestaat.
Hoe kun je nou een negatieve rente hebben op een aflossing...?quote:
[..]
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...
Je aflossing is absoluut, je hebt een negatieve rente op je opgebouwde 'vermogen' in de vorm van je eigen woning/hypotheek bedrag - hypotheek onderpand verhouding.quote:
[..]
Hoe kun je nou een negatieve rente hebben op een aflossing...?
[ Bericht 0% gewijzigd door Deshain op 24-09-2012 10:12:42 ]
Je schuld is toch ook absoluut, waarde van je huis is virtueel.quote:
[..]
Je aflossing is absoluut, je hebt een negatieve rente op je opgebouwde 'vermogen' in de vorm van je eigen woning/hypotheek bedrag - hypotheek onderpand verhouding.
Let wel op fiscale voorwaarden, bandbreedte niet hoger dan 1 : 10 en dat je wel minimaal 15 jaar inlegt op de rekeningquote:
Wij lossen niet echt af, maar wij sparen wel extra op onze bankspaarhypotheek ten gunste van het aflossingsvrije deel. Dáár is het voordeel, dat je een rendement krijgt wat zodanig hoog is, dat je er met gewoon sparen niet tegenop kunt.
Jep 
onze bank (Rabo) houdt zelfs 1:7 aan. Maar met extra stortingen van 5000 euro, terwijl we op dit moment al 1800 euro per jaar inleggen, is die bandbreedte-eis no problemo.
onze bank (Rabo) houdt zelfs 1:7 aan. Maar met extra stortingen van 5000 euro, terwijl we op dit moment al 1800 euro per jaar inleggen, is die bandbreedte-eis no problemo.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Voor de geinteresseerden; ik heb een Excelsheetje gemaakt waarmee je kan uitrekenen of het zinvol is om af te lossen. (los van de vraag of je flexibiliteit inlevert, wat nu eenmaal moeilijk in formules is te vangen)
Ik heb rekening gehouden met
• Samenstelling huishouden
• HRA
• Hypotheekhoogte en rente
• Spaarrente en vermogensrendementsheffing
• Zorgtoeslag
• Kinderopvangtoeslag
Download: Aflossen verstandig of niet.xlsx
Gaarne jullie commentaar als er een foutje ingeslopen is
Ik heb rekening gehouden met
• Samenstelling huishouden
• HRA
• Hypotheekhoogte en rente
• Spaarrente en vermogensrendementsheffing
• Zorgtoeslag
• Kinderopvangtoeslag
Download: Aflossen verstandig of niet.xlsx
Gaarne jullie commentaar als er een foutje ingeslopen is
Zorgtoeslag krijg je volgens mij niet meer met een inkomen van bijna ¤60k...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Jawel hoor, grens ligt in 2012 op 51.691 euro als je een toeslagpartner hebt (verzamelinkomen). En dat verzamelinkomen is dus NA aftrek van de hypotheekrente (10k in dit geval). Dus dan vallen ze daar net onder. (48 < 51.7)quote:
Zorgtoeslag krijg je volgens mij niet meer met een inkomen van bijna ¤60k...
Het gaat om belastbaar inkomen bij de zorgtoeslag, ik zit ruim boven de 60k met mijn vriendin en krijg gewoon zorgtoeslag (sad, I knowquote:
Zorgtoeslag krijg je volgens mij niet meer met een inkomen van bijna ¤60k...
)
Come to think of it, volgens mij zit ik er na aftrek van de hypotheekrente ook net onder 
Even bekijken haha.
Even bekijken haha.
Mooi overzicht, lijkt me redelijk compleetquote:
Voor de geinteresseerden; ik heb een Excelsheetje gemaakt waarmee je kan uitrekenen of het zinvol is om af te lossen. (los van de vraag of je flexibiliteit inlevert, wat nu eenmaal moeilijk in formules is te vangen)
Ik heb rekening gehouden met
• Samenstelling huishouden
• HRA
• Hypotheekhoogte en rente
• Spaarrente en vermogensrendementsheffing
• Zorgtoeslag
• Kinderopvangtoeslag
[ afbeelding ]
Download: Aflossen verstandig of niet.xlsx
Gaarne jullie commentaar als er een foutje ingeslopen is
Dat is echt complete onzin wat je nu schrijft. Je hypotheekbedrag staat toch helemaal los van de waarde van je huis!! Het is precies andersom: juist als de huizenprijzen dalen verdient het aanbeveling om af te lossen, aangezien je dan minder of minder snel onder water komt te staan!!quote:
[..]
[..]
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
De vraag is of het erg is om onder water te staan. Het is veel belangrijker dat je je maandelijkse hypotheeklasten kan blijven betalen. Je kan wel al je spaargeld inzetten om maandelijks 80 euro minder te betalen, maar als de consequentie is dat je bij tegenslag gelijk je maandbedrag niet meer op kan hoesten, is je huis al gauw van iemand anders.quote:
[..]
Dat is echt complete onzin wat je nu schrijft. Je hypotheekbedrag staat toch helemaal los van de waarde van je huis!! Het is precies andersom: juist als de huizenprijzen dalen verdient het aanbeveling om af te lossen, aangezien je dan minder of minder snel onder water komt te staan!!
Zo snel gaat dat niet, maar dat terzijde. In mijn eerste post schreef ik ook dat een half jaarsalaris als buffer zijn nut had. Het ging echter om de opmerking dat aflossen op je hypotheek een negatief rendement zou hebben van 8% (omdat de huizenprijzen dalen?????) Dat is natuurlijk complete onzin.quote:
[..]
De vraag is of het erg is om onder water te staan. Het is veel belangrijker dat je je maandelijkse hypotheeklasten kan blijven betalen. Je kan wel al je spaargeld inzetten om maandelijks 80 euro minder te betalen, maar als de consequentie is dat je bij tegenslag gelijk je maandbedrag niet meer op kan hoesten, is je huis al gauw van iemand anders.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Agree, die twee dingen staan los van elkaar.quote:
[..]
Zo snel gaat dat niet, maar dat terzijde. In mijn eerste post schreef ik ook dat een half jaarsalaris als buffer zijn nut had. Het ging echter om de opmerking dat aflossen op je hypotheek een negatief rendement zou hebben van 8% (omdat de huizenprijzen dalen?????) Dat is natuurlijk complete onzin.
Ah ja, ná HRA natuurlijkquote:
Jawel hoor, grens ligt in 2012 op 51.691 euro als je een toeslagpartner hebt (verzamelinkomen). En dat verzamelinkomen is dus NA aftrek van de hypotheekrente (10k in dit geval). Dus dan vallen ze daar net onder. (48 < 51.7)
Eh wacht... ik ga eens uitzoeken of dat voor mij ook geldt, ik denk dat ik ná HRA ook wel onder die drempel kom...
[edit]
Even berekend: woo, ik kan inderdaad zorgtoeslag aanvragen.
Een whopping ¤2 per maand! Ik ben binnen
[ Bericht 10% gewijzigd door Worteltjestaart op 24-09-2012 13:41:07 ]
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
foutje
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
|
|
