En als hij aflost?quote:Op donderdag 6 september 2012 18:24 schreef blomke het volgende:
Zijn HRA is nu over de volledige hypotheek.
dusquote:Op donderdag 6 september 2012 18:15 schreef blomke het volgende:
de overwaarde wordt in mindering gebracht op het atrekbare deel van de nieuwe hypotheek (als je begrijpt wat ik bedoel).
je kunt er inderdaad voor kiezen om het spaargeld dat je in aanraking laat komen met vermogensbelasting te gebruiken om af te lossen. netto levert je dat meer op en met een buffer van 21000 zit je wel aardig safe in verband met onvoorziene uitgaven.quote:Op donderdag 6 september 2012 16:14 schreef vosss het volgende:
En wat dan als ik zoveel gespaard heb dat ik daar vermogensbelasting over moet betalen (zoveel geld heb ik nooit gehad, altijd alles opgeleefd zegmaar ), was ik dan niet beter af geweest met ipv zoveel sparen gewoon aflossen?
Voorbeeld:quote:
Zucht. Lees alles nog even na. Misschien valt het kwartje dan wel...quote:
quote:Op donderdag 6 september 2012 18:35 schreef Five_Horizons het volgende:
Hij wil immers minder of geen ereschuld overhouden.
Ja, hij heeft die 20k ook niet voor niets afgelost. Hij heeft die aftrek niet meer nodig, anders is dat aflossen helemaal niet logisch.quote:Op donderdag 6 september 2012 18:33 schreef blomke het volgende:
[..]
Voorbeeld:
iemand lost mt 40 k¤ spaargeld z'n hypotheek van 160k¤ af tot 120k¤ restschuld. Verkoopt z'n huis voor 140k¤. Overwaarde = 20 k¤.
Koopt een ander huis (met tuin!!) voor 180k¤, hypotheek neemt ie van ¤190800. Dan is de rente over ¤170800 fiscaal aftrekbaar
Goeie kans dat ie dan overwaarde creëert. Niks mis mee, maar wel iets om rekening mee te houden bij hypotheek op nieuwe woning.quote:Op donderdag 6 september 2012 16:19 schreef vosss het volgende:
Wat ik dan zou kunnen doen is een jaar sparen en op het einde de helft van dat bedrag bv aflossen.
Lager of hoger maakt me geen fluit uit. Die 170K wat ik nu heb betaal ik met gemak. Ook zonder HRA.quote:Op donderdag 6 september 2012 18:52 schreef Five_Horizons het volgende:
Waarom moet hij er rekening mee houden? Hij wil toch een lagere hypotheek? Of wil 'ie later toch wél een hogere hypotheek, omdat 'ie dan meer HRA krijgt?
Nog niet, maar het is wel een toenemend probleem. Daar hoor je de heren politici echter niet over. Ik schat dat jij een behoorlijk goede opleiding hebt en dus elders nog cariëre kan maken. Dat wordt ernstig geremd door de binding aan je huis (eigenlijk hypotheek). Dus is er ook een maatschappelijk probleem: potentiële carriëremakers worden beperkt. Da's slecht voor die mensen, voor het bedrijfsleven en dus voor de hele Nl. economie.quote:Op donderdag 6 september 2012 19:19 schreef vosss het volgende:
Dat is het probleem hier en ik gok dat half Nederland met datzelfde probleem zit.
1. Da's het punt niet. Echter, de HRA vervalt dan zekerquote:Op donderdag 6 september 2012 19:00 schreef Fer het volgende:
1. Het nadeel dat ik over 30 jaar een restschuld heb zit ik niet zo mee, aangezien zeker weet dat ik over 30 jaar nog steeds moet werken.
2. Als ik straks een nieuwe hypotheek moet nemen die om in aanmerking te komen voor HRA moet ik een 100% spaarhypotheek (of erger linair/annuiteiten) nemen.
Ik voel je Vos .quote:Op donderdag 6 september 2012 19:19 schreef vosss het volgende:
[..]
Lager of hoger maakt me geen fluit uit. Die 170K wat ik nu heb betaal ik met gemak. Ook zonder HRA.
Maargoed, als de huizenprijzen verder zakken dan koop je natuurlijk voor 2 ton gewoon een leuke 2 onder 1 kapper en waarschijnlijk nog wel voor minder ook.
=edit=
Wat ik wil is een huis kopen. Bij verkoop schiet ik er 50K bij in.
Een huis van 225K waar kk nog bij komt en dan nog eens die 50K meefinancieren kan ik prima betalen. Probleem is echter dat er geen enkele bank is die dat doet.
Met andere woorden, je moet gaan huren. Daar verdienen we te veel voor om dat betaalbaar te houden en dus zit je tegen huurprijzen van 1200+ per maand aan te kijken en dan moet je ook nog eens een lening van 50K aflossen.
Ja dan gaat het hard met je salaris.
Je kan ook dat verlies nemen en die 50K aflossen elke maand; probleem daarvan is echter dat je nog maar iets van 160K krijgt bij de banken omdat je een dikke lening hebt en er dus gewoon op achteruit gaat qua woning.
Dat is het probleem hier en ik gok dat half Nederland met datzelfde probleem zit.
Precies . Wij zijn sinds dit jaar ook (weer) begonnen met sparen en het is wel fijn om resultaat te zien. Maar van een restschuld van 25-30k word je ook niet vrolijk.quote:Op donderdag 6 september 2012 20:14 schreef vosss het volgende:
Nouja 5 a 10K is nog te overzien. 50K is natuurlijk een heel ander verhaal
Heb je het nu tegen mij? Het is niet zo dat wij zo'n bedrag in een jaar hebben gespaard natuurlijk , zijn meerdere potjes bij elkaar. Waarvan onze eigen spaarrekening pas vanaf dit jaar weer echt gevuld wordt .quote:Op donderdag 6 september 2012 21:09 schreef Devv het volgende:
Och joh, die ¤30.000,- heb je al na 1 a 2 jaar goed sparen. Dus waar hebben wij het nog over .
Het schijnt ook juridisch fundamenteel moeilijk te zijn om bestaande hypotheekgevallen aan te pakken. Iets van "er is een bepaalde verwachting gewekt (30 jaar HRA) en dat kan dan niet rücksichtlos afgenomen worden". In het verleden zijn kapitaalverzekeringen onder de Wet Brede Herwaarding ook buiten schot gebleven.quote:Op donderdag 6 september 2012 22:06 schreef Devv het volgende:
Ik denk dat ze van de bestaande hypotheken afblijven. Het is vooral verkiezingsgeneuzel als ze zeggen dat ze het voor iedereen af willen bouwen.
Het juridische argument lijkt me niet heel sterk, daar zoals gezegd de langstudeerboete ook zo maar is ingevoerd etc.quote:Het schijnt ook juridisch fundamenteel moeilijk te zijn om bestaande hypotheekgevallen aan te pakken. Iets van "er is een bepaalde verwachting gewekt (30 jaar HRA) en dat kan dan niet rücksichtlos afgenomen worden". In het verleden zijn kapitaalverzekeringen onder de Wet Brede Herwaarding ook buiten schot gebleven.
Dat is korte termijn denken. Allereerst wordt de daling steeds minder, als die door zou lopen. Het eerste jaar daalt het 8000, maar in jaar 2 daalt het 7600. Aan de andere kant, als jij die 7200 aflost worden je rentelasten lager, als je die lagere rentelasten meeneemt voor het aflossen van volgend jaar kun je volgende jaar dus meer aflossen, laten we zeggen 7500 euro.quote:Op donderdag 6 september 2012 21:22 schreef MaLo het volgende:
[..]
Dat is dus ook het probleem met die dalende huizenprijzen, als je 600 per maand spaart, is dat 7200 per jaar. Huizenprijzen dalen met 4%, huis van 2 ton wordt 8k minder waard, er valt gewoon niet tegenaan te sparen, zoals Vosss ook al aangaf.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |