WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zei toch het klinkt misschien hard.quote:Op donderdag 6 september 2012 12:43 schreef vosss het volgende:
Nope, ik heb geen NHG.
En ik heb dat huis niet gekocht als spaarpot. Ik heb dat huis (appartement eigenlijk) gekocht omdat ik het huis uit wilde.
En tuurlijk kunnen huizenprijzen dalen, maar zo fors als nu dat wist niemand van te voren.
Dan kan je wel zeggen eigen schuld dikke bult, had maar een groter huis gekocht met het oog op de toekomst, maar ik was destijds alleen en dan kan je niet even een half vrijstaand huis kopen. De meeste niet althans.
Klinkt allemaal leuk eigen schuld dikke bult roepen als je zelf toevallig wel de goeie keus gemaakt hebt; vroeger waren er ook mensen die dachten laat ik mn rente maar 30 jaar vast zetten op 20% want dat is wel heel laag!!!
Zeg je daar ook tegen eigen schuld?
Je had ook een kamer/studio kunnen huren ipv kopen. Met kopen ga je een lange termijn verplichting aan, wat veel mensen vergeten. Aangezien je net begint met je leven kan je helemaal niet zo ver vooruit kijken.
Maar goed, genoeg over schuld, nu de oplossing: sparen en aflossen en op een houtje bijten en hopen dat de prijzen weer gaan stijgen.
Vooral aflossen is belangrijk. SParen kan ook, maar dan jheb je al gauw de neiging om aan het geld te zitten voor andere dingen. Met aflossen kan je er niet meer aankomen en je rente per maand zakt ook nog. Dubbele winst.
Daarnaast zakt je risico voor de bank, waardoor die als het echt allemaal tegenzit niet het verschil tussen hypotheek en huiswaarde kan opeisen (wat ze echt kunnen).
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik heb eerst gehuurd en omdat het me prima beviel heb ik het gekocht na veel wikken en wegen.
Nieuwbouw, van alle gemakken voorzien, leuke buren, van niemand last etc. Ik hoef ook zo nodig niet weg alleen zou ik op termijn wel een keer een huis willen kopen. Gewoon 2 onder 1 kapper met een klein achtertuintje om de BBQ in te zetten
Anyway, sparen en op een houtje bijten ja.
Ik ga eind van het jaar eens kijken of het voordeliger is om mn hypotheek om te zetten, want momenteel zit ik nog met een groot gedeelte aflossingsvrij en daar wil ik vanaf.
Nieuwbouw, van alle gemakken voorzien, leuke buren, van niemand last etc. Ik hoef ook zo nodig niet weg alleen zou ik op termijn wel een keer een huis willen kopen. Gewoon 2 onder 1 kapper met een klein achtertuintje om de BBQ in te zetten
Anyway, sparen en op een houtje bijten ja.
Ik ga eind van het jaar eens kijken of het voordeliger is om mn hypotheek om te zetten, want momenteel zit ik nog met een groot gedeelte aflossingsvrij en daar wil ik vanaf.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Oh ik zou aflossingsvrij juist laten staan. Dat is mijn ideal hypotheek. Lekker zelf bepalen hoe en wat.quote:
Ik heb eerst gehuurd en omdat het me prima beviel heb ik het gekocht na veel wikken en wegen.
Nieuwbouw, van alle gemakken voorzien, leuke buren, van niemand last etc. Ik hoef ook zo nodig niet weg alleen zou ik op termijn wel een keer een huis willen kopen. Gewoon 2 onder 1 kapper met een klein achtertuintje om de BBQ in te zetten
Anyway, sparen en op een houtje bijten ja.
Ik ga eind van het jaar eens kijken of het voordeliger is om mn hypotheek om te zetten, want momenteel zit ik nog met een groot gedeelte aflossingsvrij en daar wil ik vanaf.
Als je niet hoeft te verhuizen dan verhuis je toch niet, dan hoef je er ook niet wakker om te liggen.
Gewoon uitzingen tot de prijzen weer stijgen.
uitrekenen wat je mag aflossen, dat is meestal 10%. Dat bedrag delen doro 12 en dat elke maand aflossen. Als je dat niet kan betalen, dan doe je het maximale wat je wel kan.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ik heb er verder geen verstand van. Ik wil er gewoon eens een mannetje naar laten kijken of dit nog de beste hypotheek is voor mij/ons. Dat is alles.
Verder ligt er al een spaarplan, daar zijn we alleen nog niet mee begonnen omdat we besloten hebben eerst het appartement te voorzien van compleet nieuwe inrichting als we hier dan toch nog minstens 5 jaar zitten. Dan maken we het ons ook aangenaam zegmaar.
Sparen beginnen we komend jaar mee en dan zien we wel hoe snel dat gaat. Elke maand 500 aan de kant en bv de 13de maand erbij gooien of van 1 persoon het vakantiegeld dan tikt het toch lekker aan na verloop van tijd.
We zien wel; komt vast goed
Verder ligt er al een spaarplan, daar zijn we alleen nog niet mee begonnen omdat we besloten hebben eerst het appartement te voorzien van compleet nieuwe inrichting als we hier dan toch nog minstens 5 jaar zitten. Dan maken we het ons ook aangenaam zegmaar.
Sparen beginnen we komend jaar mee en dan zien we wel hoe snel dat gaat. Elke maand 500 aan de kant en bv de 13de maand erbij gooien of van 1 persoon het vakantiegeld dan tikt het toch lekker aan na verloop van tijd.
We zien wel; komt vast goed
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Wat heeft dat ermee te maken dat zulks een regeling wordt afgeschaft? De langstudeerboete is er ook gekomen zonder dat de huidige generatie studenten zich erop kon voorbereieden.quote:[
...Maar een scenario waarin de HRA voor bestaande hypotheken verdwijnt, lijkt mij niet waarschijnlijk. Het merendeel van de huishoudens heeft bij het afsluiten rekening gehouden met de HRA en zullen dan gewoonweg de hypotheek niet meer kunnen betalen.
Daarnaast zet het voor de overheid/belastingbetaler nauwelijks zoden aan de dijk om juist alleen de starter te pakken, daar deze met een mager salaris of onder de 33% of 42% rente teruggave vallen. In tegenstelling tot de gasten die boven de 56500 euro per jaar verdienen en 52% terugkrijgen.
Je kunt ook gewoon direct aflossen (bij de meeste banken tot 20% van het hypotheekbedrag per jaar).quote:Ik ga eind van het jaar eens kijken of het voordeliger is om mn hypotheek om te zetten, want momenteel zit ik nog met een groot gedeelte aflossingsvrij en daar wil ik vanaf.
Heb ik ook gedaan.
Naai je de bank mee want die ontvangen minder rente, goed voor de overheid want die hoeft minder rente (die je normaal aan de bank) betaalt terug te betalen en jij hoeft ook minder rente te betalern.
Ik toevalligerwijs ook.quote:Op donderdag 6 september 2012 15:53 schreef batb het volgende:
@voss, ik zit in exact dezelfde situatie, heb gekocht in 2005
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Als je dat bedrag gebruikt om af te lossen levert het meer op, want waarschijnlijk is je (netto) hypotheekrente hoger dan 2%quote:
[..]
Nouja als ik 5 jaar lang elke maand 500 euro aan de kant zet tegen 2% rente dan heb ik na 5 jaar ongeveer 31.500 euro gespaard.
Na 8 jaar is het ongeveer 52.000
Tegen de prijsdaling is gewoon niet op te sparen
Verder een prima regeling dat de HRA alleen nog maar geldt voor nieuwe hypotheken die feitelijk afgelost worden en niet meer voor de fictieve aflossing.
Dan moet ik eens uit gaan zoeken hoe dat aflossen precies in zijn werk gaat en of dat gewoon kan bij mijn hypotheekverstrekker.
Als je bv elk jaar al eens de 13de maand en je vakantiegeld daarheen duwt dan loopt de schuld elk jaar met ruim 3000 euro terug. Ook niet gek
Als je bv elk jaar al eens de 13de maand en je vakantiegeld daarheen duwt dan loopt de schuld elk jaar met ruim 3000 euro terug. Ook niet gek
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Doe die 500 per maand erbij en je appartement is helemaal van jou tegen de tijd dat de crisis voorbij is...quote:
Dan moet ik eens uit gaan zoeken hoe dat aflossen precies in zijn werk gaat en of dat gewoon kan bij mijn hypotheekverstrekker.
Als je bv elk jaar al eens de 13de maand en je vakantiegeld daarheen duwt dan loopt de schuld elk jaar met ruim 3000 euro terug. Ook niet gek
Nah, zo lang gaat die crisis niet duren
Aflossen kan bij elke verstrekker minimaal 10 procent van de originele hoofdsom (kan ook meer, maar afhankelijk van de rentestand kan het dan zijn dat er een boeterente is over het bedrag boven die 10 procent (als dat het percentage van jouw verstrekker is). Hoe dat gaat, verschilt dan weer wel. Meestal is er wel een minimumbedrag (250 euro, bijv.).
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
De vraag is wel, wat is slimmer, aflossen of sparen.
Als ik spaar kan ik tegen die tijd het gat van verlies opvullen en een nieuwe hypotheek afsluiten op een ander huis.
Aflossen en dan heb ik geen verlies tegen de tijd dat ik verkoop en waarschijnlijk ook geen winst.
Wat is dan het voordeel van het 1 of het ander? Kan iemand misschien in jip en janneke taal uitleggen wat het slimste is om te doen?
Als ik spaar kan ik tegen die tijd het gat van verlies opvullen en een nieuwe hypotheek afsluiten op een ander huis.
Aflossen en dan heb ik geen verlies tegen de tijd dat ik verkoop en waarschijnlijk ook geen winst.
Wat is dan het voordeel van het 1 of het ander? Kan iemand misschien in jip en janneke taal uitleggen wat het slimste is om te doen?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Als de spaarrente lager is dan de rente die je moet betalen, dan is aflossen beter.quote:
De vraag is wel, wat is slimmer, aflossen of sparen.
Als ik spaar kan ik tegen die tijd het gat van verlies opvullen en een nieuwe hypotheek afsluiten op een ander huis.
Aflossen en dan heb ik geen verlies tegen de tijd dat ik verkoop en waarschijnlijk ook geen winst.
Wat is dan het voordeel van het 1 of het ander? Kan iemand misschien in jip en janneke taal uitleggen wat het slimste is om te doen?
I am unconditionally and irrevocably in love with him.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
Het ligt er mede aan wat het je oplevert en kost: bij sparen betaal je nog steeds rente over dat deel dat je anders zou aflossen. Daarentegen krijg je er wel rente over op bijv. je spaarrekening. Ik zou even wachten wat de politiek besluit. Het zou ook zomaar kunnen zijn dat ze besluiten aflossen fiscaal aantrekkelijk te maken.
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
Dus rente in de gaten houden en tot die tijd sparen en als de spaarrente onder de rente komt die ik moet betalen gaan aflossen?
En wat dan als ik zoveel gespaard heb dat ik daar vermogensbelasting over moet betalen (zoveel geld heb ik nooit gehad, altijd alles opgeleefd zegmaar
), was ik dan niet beter af geweest met ipv zoveel sparen gewoon aflossen?
En wat dan als ik zoveel gespaard heb dat ik daar vermogensbelasting over moet betalen (zoveel geld heb ik nooit gehad, altijd alles opgeleefd zegmaar
), was ik dan niet beter af geweest met ipv zoveel sparen gewoon aflossen?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Is dat niet boven een bedrag van 28000?quote:
Dus rente in de gaten houden en tot die tijd sparen en als de spaarrente onder de rente komt die ik moet betalen gaan aflossen?
En wat dan als ik zoveel gespaard heb dat ik daar vermogensbelasting over moet betalen (zoveel geld heb ik nooit gehad, altijd alles opgeleefd zegmaar
I am unconditionally and irrevocably in love with him.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
I'm 97% sure you don't like me, I'm 100% sure I don't care.
Al sla je me dood. Ik heb nooit zoveel geld gehadquote:
[..]
Is dat niet boven een bedrag van 28000?
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Vandaar ook dat het me wel verstandig leek om eens een financieel mannetje te raadplegen wat nou het handigste is zegmaar
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Het is natuurlijk altijd 'dom' om schulden te hebben als je voldoende spaargeld hebt om die schulden af te lossen.
Maar het is óók verstandig om altijd een appeltje voor de dorst achter de hand te houden. Ik zou bijvoorbeeld nooit zoveel spaargeld in je aflossing stoppen dat je dermate weinig overhoudt om tegenslagen op te vangen.
Als je dus fiscaal partnerschap hebt, ca. 42000 euro.
Maar het is óók verstandig om altijd een appeltje voor de dorst achter de hand te houden. Ik zou bijvoorbeeld nooit zoveel spaargeld in je aflossing stoppen dat je dermate weinig overhoudt om tegenslagen op te vangen.
Circa 21000 euro per persoon.quote:
Is dat niet boven een bedrag van 28000?
Als je dus fiscaal partnerschap hebt, ca. 42000 euro.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Wat ik dan zou kunnen doen is een jaar sparen en op het einde de helft van dat bedrag bv aflossen.
Dan duurt het wel even voor ik boven dat bedrag uit kom en spaar ik en los ik af.
Dan duurt het wel even voor ik boven dat bedrag uit kom en spaar ik en los ik af.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Moet je wel uitkijken dat het bedrag wat je aflost niet te hoog is om boetevrij af te lossenquote:
Wat ik dan zou kunnen doen is een jaar sparen en op het einde de helft van dat bedrag bv aflossen.
Dan duurt het wel even voor ik boven dat bedrag uit kom en spaar ik en los ik af.
Niet vergeten ook te leven hè
Waarmee ik wil zeggen: serieus nadenken over extra (al dan niet via een spaarconstructie) aflossen van een hypotheek is natuurlijk heel '2012' en slim enzo, maar maak jezelf geen slaaf van je aflossing.
Wij (ik, vrouw met koophuis en 2 kleine kinderen) sparen extra bij op onze 1-jaar oude bankspaarhypotheek omdat we met nu inleggen veel extra rendement krijgen waarmee we voordelig sparen voor de aflossingsvrije hypotheek.
Maar we gaan er niet opeens voor droog brood eten.
Waarmee ik wil zeggen: serieus nadenken over extra (al dan niet via een spaarconstructie) aflossen van een hypotheek is natuurlijk heel '2012' en slim enzo, maar maak jezelf geen slaaf van je aflossing.
Wij (ik, vrouw met koophuis en 2 kleine kinderen) sparen extra bij op onze 1-jaar oude bankspaarhypotheek omdat we met nu inleggen veel extra rendement krijgen waarmee we voordelig sparen voor de aflossingsvrije hypotheek.
Maar we gaan er niet opeens voor droog brood eten.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Je hebt het idee over een aantal jaren te gaan verhuizen? Houd dan rekening met de bijleenregeling. Los je af op je hypotheek en verkoop je daarna, dan beperk je de HRA voor de nieuwe huis&hypotheek; de overwaarde wordt in mindering gebracht op het atrekbare deel van de nieuwe hypotheek (als je begrijpt wat ik bedoel).quote:
Wat ik dan zou kunnen doen is een jaar sparen en op het einde de helft van dat bedrag bv aflossen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En hoe beperkt dat de HRA meer dan nu?
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
|
|
