Banken met "hoge" rente #37

quote:

Op maandag 7 november 2011 16:01 schreef SeLang het volgende:
Robeco Roparco BonusSparen 2.40% --> 2.60%
Robeco Xcellent Sparen 2.60% --> 2.80%

Niet interessant imo, maar de rentes zijn wel gestegen dus die trend is nog even intact.

En de Roparco rente zonder voorwaarden is nog 2,1 %. Dat daar nog niet iedereen weg is.

Weet niet of helemaal goede topc is, maar volgens mij is er een probleempje met BankofScotland.

Probeerde kleine 2 uur geleden geld over te maken naar me normale rekening (SNS)..zou binnen een paar minute afgeschreven worden. Kijk zojuist weer: niks er vanaf.
Paar minuten geleden poging 2 en weer hetzelfde verhaal.

Anderen die dit tegen zijn gekomen?

quote:

Op woensdag 9 november 2011 23:08 schreef Party_P het volgende:
Weet niet of helemaal goede topc is, maar volgens mij is er een probleempje met BankofScotland.

Probeerde kleine 2 uur geleden geld over te maken naar me normale rekening (SNS)..zou binnen een paar minute afgeschreven worden. Kijk zojuist weer: niks er vanaf.
Paar minuten geleden poging 2 en weer hetzelfde verhaal.

Anderen die dit tegen zijn gekomen?

wat dacht je van even kijken of het de volgende werkdag verwerkt is?

quote:

Op woensdag 9 november 2011 23:57 schreef Nizno het volgende:

[..]

wat dacht je van even kijken of het de volgende werkdag verwerkt is?

Dat is het gelukkig ook. Wel matig dat BoS zegt dat het binnen een paar minuten afgeschreven is, terwijl het in werkelijkheid meerdere (>3) uren is.

Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).

Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.

Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.

Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.

Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).

quote:

Op donderdag 10 november 2011 12:02 schreef Boca_Raton het volgende:
Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).

Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.

Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.

Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.

Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).

Wanneer je spaarrente variabel is, betekent het dus dat het niet vast staat voor een X-periode en heb je dus alle vrijheid op van bank naar bank te hoppen wanneer je elders hogere rente krijgt.

Kost even wat moeite, maar dat moet je er dan maar voor over hebben.

MoneYou is een kutclub, dat ben ik met je eens.......... en als Aegon failliet gaat, hang ik de vlag uit. Wegwezen daar !!

quote:

Vraag (misschien al vaak gesteld maar ik vind dit topic net pas).

Een jaar terug wilde ik spaargeld overzetten naar MoneYou en Aegon vanwege de rente die ze gaven. Wel aangevraagd maar ik heb uiteindelijk geen geld overgezet (waarom weet ik niet meer). Maar hoe dan ook: de rente die ze gaven was toen hoog, maar binnen hele korte tijd druppelden de mailtjes binnen met 'deze rente wordt verlaagd'.

Mijn indruk was toen dat ze je eerst binnenhalen en dan vervolgens hun rente stelselmatig gaan verlagen. Waardoor je dus voor Jan Doedel al die moeite doet, want de concurrent staat inmiddels al weer hoger. Je zou bijna zeggen dat ze om de beurt hoog mogen staan, zodat iedereen z'n visjes kan binnenhalen.

Nu de rente stijgt wil ik weer gaan kijken of ik een hogere rente kan vangen dan die ik nu heb (2,7%). Maar wat als het wéér zo gaat als vorig jaar: eerst afsluiten, alles overzetten en vervolgens kukelt de rente naar beneden.

Wie heeft advies of tips? (in het geval dat ik geen deposito wil).

Helemaal geen gekke vraag hoor!

Eigenlijk moet je elke maand kijken of je nog goed zit, dit geldt voor iedereen. Genoeg vergelijkingssites en dit kost je max 5 min.

Mocht je hier nou geen zin in hebben dan kan ik zeggen dat Bank of Scotland (geen DNB bankvergunning) en Centraal Beheer het afgelopen jaar steevast in de top 3 hebben gestaan.

Bedankt voor de reacties

Ik heb wat verder gesnuffeld en denk dat ik beter een deposito-spaarvorm kan nemen. Dus ik kom nu in de deposito-hoek terecht.

Dat is niet moeilijk uitzoeken via Independer, maar ik heb er wel een vraag over: als ik nu de hoogste pak van 3,55% in mijn geval, hoe groot is de kans dat ook de deposito-rentes flink gaan stijgen in pakweg, 1 á 2 jaar?

quote:

Dat is niet moeilijk uitzoeken via Independer, maar ik heb er wel een vraag over: als ik nu de hoogste pak van 3,55% in mijn geval, hoe groot is de kans dat ook de deposito-rentes flink gaan stijgen in pakweg, 1 á 2 jaar?

Misschien flauw maar, dat weet niemand. Anders was je namelijk poepie rijk en zat je niet op dit forum.

Je kan er natuurlijk wel over speculeren: momenteel is de inflatie zo'n 3%, gelijk aan de hoogste spaarrente, de ECB-rente ligt veel lager, zo'n 2% onder de inflatie, terwijl (hoorde ik pas op RTL) het lange termijn gemiddelde 2% boven de inflatie ligt.
M.a.w. rentes worden nu kunstmatig laag gehouden, gezien de huidige staat van de economie zou het dus vele procenten hoger moeten zijn.

quote:

Op donderdag 10 november 2011 12:45 schreef RemcoDelft het volgende:
Je kan er natuurlijk wel over speculeren: momenteel is de inflatie zo'n 3%, gelijk aan de hoogste spaarrente, de ECB-rente ligt veel lager, zo'n 2% onder de inflatie, terwijl (hoorde ik pas op RTL) het lange termijn gemiddelde 2% boven de inflatie ligt.
M.a.w. rentes worden nu kunstmatig laag gehouden, gezien de huidige staat van de economie zou het dus vele procenten hoger moeten zijn.

Ahhh oké, dit bedoelde ik. Dat ze nu door de economie dus laag worden gehouden, maar anders hoger zouden zijn. Ik snap 'm

Ik weet genoeg, ik ga overstappen.

quote:

Op dinsdag 8 november 2011 19:41 schreef Bayswater het volgende:

[..]

En de Roparco rente zonder voorwaarden is nog 2,1 %. Dat daar nog niet iedereen weg is.

Opzeggen van oudere rekeningen bij Robeco/Aegon vond ik best lastig, paar jaar geleden geprobeerd maar toen kreeg ik het niet voor elkaar . Heb uiteindelijk maar alles teruggeboekt en dan blijft er vaak een rentebijschrijving op de rekening staan. Paar weken terug hebben ze 2/3 rekeningen opgeheven en het openstaande saldo (centenwerk) overgemaakt naar de tegenrekening .

Ik ben ook nieuw hier, maar ik heb een vraagje over de renteberekeningen. SeLang had laatst nog een formule afgeleid om de breakeven te bepalen van de renteloze dagen. Nu weet ik dat de hoeveelheid renteloze dagen per bank verschilt.

Maar mijn vraag is eigenlijk: wordt rente wel op dagelijkse basis aangerekend? Dat vind ik namelijk niet in de voorwaarden van spaarrekeningen. Als AT een rente aanbiedt van 3%, betekent dat, dat ze eigenlijk een rente van ~0,00829% per dag aanbieden?

Indien dat het geval is, zouden wij dus méér dan 3% rente op jaarbasis krijgen in een schrikkeljaar?

quote:

Op donderdag 10 november 2011 18:35 schreef NBE322 het volgende:
Ik ben ook nieuw hier, maar ik heb een vraagje over de renteberekeningen. SeLang had laatst nog een formule afgeleid om de breakeven te bepalen van de renteloze dagen. Nu weet ik dat de hoeveelheid renteloze dagen per bank verschilt.

Maar mijn vraag is eigenlijk: wordt rente wel op dagelijkse basis aangerekend? Dat vind ik namelijk niet in de voorwaarden van spaarrekeningen. Als AT een rente aanbiedt van 3%, betekent dat, dat ze eigenlijk een rente van ~0,00829% per dag aanbieden?

Indien dat het geval is, zouden wij dus méér dan 3% rente op jaarbasis krijgen in een schrikkeljaar?

De rente is op jaarbasis. In een schrikkeljaar is het dus over een dag extra verdeeld. De opgebouwde rente wordt per dag berekend.

Die 3% op jaarbasis is een effectieve rente. Er zijn ook banken die per maand of kwartaal de rente bijschreven. De rente is dan iets lager en wordt nominale rente genoemd. Door rente-op-rente kom je uiteindelijk wel aan de 3% effectieve rente.

Bedankt voor je antwoord.

Leuk dat je mij aan de rentebetalingsfrequentie herinnert - als rente vaker dan 1 keer per jaar wordt uitbetaald gaat de nominale rente per termijn omlaag (ofja, lager dan de effectieve rente gedeeld door het aantal termijnen). Daarmee gaat de dagrente dus ook lager zitten.

Maar bij het overstappen van bank naar bank zijn het die enkele rentedagen die een rol spelen, dus zou je bij de breakeven-analyse van het overstappen gebruik moeten maken van de nominale dagrentes, en niet met de effectieve jaarrentes.

Klopt mijn redenering?

Ik heb de indruk dat de intresten op Nederlandse spaarrekeningen hoger liggen dan in Belgie.
Kan ik vanuit Belgie hier ook aan meedoen? En, hoe zit het dan met de 15% roerende voorheffing in Belgie? Of wordt er in Nederland onmiddellijk aan de bron afgehouden?
Dank U.

quote:

Op vrijdag 11 november 2011 11:06 schreef christel7 het volgende:
Ik heb de indruk dat de intresten op Nederlandse spaarrekeningen hoger liggen dan in Belgie.
Kan ik vanuit Belgie hier ook aan meedoen? En, hoe zit het dan met de 15% roerende voorheffing in Belgie? Of wordt er in Nederland onmiddellijk aan de bron afgehouden?
Dank U.

De wat?

Hoe zit het eigenlijk met de rentes in de rest van de eurozone? Het lijkt mij bijvoorbeeld dat de spaarmarkt in Duitsland of Oostenrijk best nóg concurrerender zou kunnen zijn dan de Nederlandse.

Interessante vraag!!! Ben even aan het googlen geslagen en kwam dit tegen.

Conclusie: Nederlandse spaarmarkt is concurrerend door een relatief spaartekort:

Zie hier het onderzoek.

Zie hier een publicatie

Waarvoor dank Selang.
Blijkbaar geeft de Nederlandse bank effectief aan de Belgische fiskus de rente door, dus moet je wel melden op de belastingsaangifte....15% voorheffing en 8% gemeentebelasting.....winst gaat zo vlot verloren....en allicht met di Rupo een verhoging van voorheffing naar 20%.
Dan kan het geld, met de huidige rente, beter onder de matras!-)-)-)

quote:

Op vrijdag 11 november 2011 15:02 schreef SeLang het volgende:
Je kunt natuurlijk ook in Engeland gaan wonen en je geld in Nederland op de bank zetten. 0% belasting, 100% legaal

Betaal je dan helemaal geen vermogensbelasting? Waar zit dat in: ben je niet belastingplichtig in Nederland? Of blijft het onder je heffingskorting?