WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Huis kopen met je volledig spaargeld, zonder hypotheek is het goed?
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.quote:Op vrijdag 14 oktober 2011 09:58 schreef Tha_Duck het volgende:
[..]
Eindelijk een verstandig iemand. Ondanks alle 'voordelen' zou het voor mij heel simpel zijn: geen hypotheek. Uiteindelijk kost die je altijd meer dan die oplevert. Ik zou als ik het geld zou hebben direct mijn hypotheek aflossen.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Je zou er uiteindelijk onder de streep een beetje beter van kúnnen worden als je wel een hypotheek neemt.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Dat vind ik heel wat anders.
The love you take is equal to the love you make.
Geld lenen kost geld. Altijd.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
En je punt is?quote:
Vanzelfsprekend kost geld lenen geld, feit is echter dat de opbrengsten van het spaargeld hoger zijn dan de lasten om het geld te lenen.
Je spaargeld opofferen en niet lenen kost je dus meer geld.
Veel dingen kan je het beste aan je gevoel over laten. Maar als het om financieen gaat zijn ijskoude berekeningen over het algemeen toch duidelijk het beste.
Je moet even bij de bank informeren of je goedkoper uit bent met hypotheekrenteaftrek. Als dat zo is dan kun je waarschijnlijk het beste je geld voor bepaalde tijd vast zetten bij dezelfde bank, dan heb je in feite een risicoloze lening, kun je goede rente afdingen en profiteer je van de hypotheekrente aftrek.
Maar of dat kan/mag moet je even bij hypotheekadviseur laten nagaan
Maar of dat kan/mag moet je even bij hypotheekadviseur laten nagaan
Dat dusquote:Op vrijdag 14 oktober 2011 09:19 schreef Kreator het volgende:
De hamvraag is natuurlijk: Hoe komt iemand die geen 5 regels tekst in een duidelijk stukje kan gieten aan 100.000 spaargeld.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Of: wil TS met zijn nick misschien niet lenen omdat het haram is? Nee, is geen aanval.quote:
Op
Am I evil? Yes I am!
Am I evil? I am man!
Am I evil? I am man!
En waarom zou dat van belang zijn?quote:
[..]
Of: wil TS met zijn nick misschien niet lenen omdat het haram is? Nee, is geen aanval.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Als je denkt dat je voor de rest van je leven in een huis van 100k kunt/wilt wonen zou je het kunnen doen zonder hypotheek. Hoewel een eigen huis met een volledig lege spaarpot ook niet handig is.
Nadeel is wel dat je als "nieuw geval" te boek staat m.b.t. HRA als je na een aantal jaren alsnog een hypotheek neemt om luxer te gaan wonen. Want dat er iets gaat veranderen op gebied van HRA lijkt me onvermijdelijk. Ik zou voor de zekerheid nu alvast een hypotheek aanschaffen. Aflossen kan altijd nog wel.
Nadeel is wel dat je als "nieuw geval" te boek staat m.b.t. HRA als je na een aantal jaren alsnog een hypotheek neemt om luxer te gaan wonen. Want dat er iets gaat veranderen op gebied van HRA lijkt me onvermijdelijk. Ik zou voor de zekerheid nu alvast een hypotheek aanschaffen. Aflossen kan altijd nog wel.
"Sommige mensen hebben juist genoeg gelezen om verkeerd te citeren."
Paar "vergeten"punten:
1 de vrijstelling in Box 3 ¤20.785 per persoon. Is de TS alleen of een paar? Voor kinderen: 2779 per kind. Speelt dus ook een rol.
2 wat is het inkomen van de TS; bepaalt het voordeel van de HRA.
Verder kan je nu je hypotheek 10 rentevastperiode 4,1% (Syntrus Achmea Basis) kiezen én je spaargeld op een spaardeposito van 4,6% 10 jaar vast zetten (NIBC-direct).
Nou, bij een HRA van 42% zou ik 't wel weten: 50% aflossingsvrij.
1 de vrijstelling in Box 3 ¤20.785 per persoon. Is de TS alleen of een paar? Voor kinderen: 2779 per kind. Speelt dus ook een rol.
2 wat is het inkomen van de TS; bepaalt het voordeel van de HRA.
Verder kan je nu je hypotheek 10 rentevastperiode 4,1% (Syntrus Achmea Basis) kiezen én je spaargeld op een spaardeposito van 4,6% 10 jaar vast zetten (NIBC-direct).
Nou, bij een HRA van 42% zou ik 't wel weten: 50% aflossingsvrij.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor Jan Modaal wellicht interessante berekeningen.
Voor iemand met een ton op zijn rekening geneuzel in de marges.
Voor iemand met een ton op zijn rekening geneuzel in de marges.
Die "simpele" berekeningen zijn uiteraard wel gebaseerd op een aantal nogal subjectieve aannames over toekomstige spaar- en hypotheekrente, dus ik zou in zo'n situatie wel heel goed kijken hoe de hypotheekverstrekker tegenover extra aflossen staat mocht het tij toch keren.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Jullie vergeten dat een hypotheekverstrekker bijna altijd eisen stelt die geld kosten.
Overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld die hoef je niet meer te hebben als je geen hypothecaire lening meer hebt dat moet je ook meenemen in de berekening.
Verder heeft het aflossen nog een ander voordeel namelijk meer vrijheid mbt je inkomen.
Een hypotheekverstrekker heeft altijd inkomenseisen zonder hypotheek kan je misschien een leukere baan nemen die minder betaald ja dat kan ook een bewuste keuze zijn
Of je kan opeens veel meer gaan sparen of op grotere voet gaan leven.
Ik zelf zou het doen vooral omdat ik dan met minder zorgen me kan voortbewegen op de arbeidsmarkt
Overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld die hoef je niet meer te hebben als je geen hypothecaire lening meer hebt dat moet je ook meenemen in de berekening.
Verder heeft het aflossen nog een ander voordeel namelijk meer vrijheid mbt je inkomen.
Een hypotheekverstrekker heeft altijd inkomenseisen zonder hypotheek kan je misschien een leukere baan nemen die minder betaald ja dat kan ook een bewuste keuze zijn
Of je kan opeens veel meer gaan sparen of op grotere voet gaan leven.
Ik zelf zou het doen vooral omdat ik dan met minder zorgen me kan voortbewegen op de arbeidsmarkt
[quote][img]http://i.fokzine.net/templates/forum2009/i/p/1s.gif[/img] Op zondag 16 januari 2011 18:23 schreef Witchfynder het volgende:[..]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
De rente die je voor je hypotheek betaalt is ongeveer net zo hoog als de rentie die je voor je spaargeld zou krijgen. Alleen krijg je daarnaast, als je wel een hypotheek hebt, ook geld terug voor de HRA.quote:
Geen hypotheekrenteaftrek, dat vinden mensen toch zo belangrijk
Ze vergeten alleen dat je daarvoor eerst moet betalen en dat je per saldo meer kwijt bent dan je terugkrijgt.
Geen hypotheek betekent inderdaad geen renteaftrek. Maar het betekent ook dat je geen geld kwijt bent elke maand. Het geld dat je normaal aan de bank zou overmaken voor de hypotheek hou je nu dus over. Als je verstandig bent, ga je dat gewoon weer opsparen.
Als jij een spaarsom + executiewaarde hebt die (veel) hoger is dan de hypotheek heb je geen overlijdensrisicoverzekering nodig. Voor een situatie als deze worden hele andere constructies gebruikt dan waar iemand gewoon zonder inleg als starter een hypotheek neemt. Je hypotheekrente bijvoorbeeld kan veel lager uitvallen omdat je geen risico bent.quote:
Jullie vergeten dat een hypotheekverstrekker bijna altijd eisen stelt die geld kosten.
Het zijn enorm simpele rekensommetjes. En HRA levert je gewoon geld op als je eigen spaargeld hebt.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
Mensen die geld gaan lenen om de rente van de belasting af te kunnen trekken en dan denken goedkoper uit te zijn 
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
So we just called him Fred
Dan kan je welquote:
Mensen die geld gaan lenen om de rente van de belasting af te kunnen trekken en dan denken goedkoper uit te zijn
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
al argument gaan gebruiken. Feit is echter dat de kosten van een lening meestal lager zijn dan de opbrengsten van dezelfde hoeveelheid spaargeld. Het is een krom systeem, maar wel de manier waarop het werkt in Nederland.
Enige argument wat in dit hele topic dat nu toe is blijven is het ''fijn gevoel''
Ik ben het niet met je stelling eens.quote:
[..]
Dan kan je wel
Feit is echter dat de kosten van een lening meestal lager zijn dan de opbrengsten van dezelfde hoeveelheid spaargeld. Het is een krom systeem, maar wel de manier waarop het werkt in Nederland.
Enige argument wat in dit hele topic dat nu toe is blijven is het ''fijn gevoel''
Het is namelijk sterk afhankelijk van de rente percentages die je kan afsluiten.
het enige wat vast is is de 1,2 % vermogensrendementsheffing (leuk woord voor scrabble).
Op een bepaalde dag kan het dus wel of niet voordeliger zijn om af te lossen en/of te lenen.
Mijn advies is bereken het met de percentages die je kan behalen en beslis dan wat je gaat doen.
[quote][img]http://i.fokzine.net/templates/forum2009/i/p/1s.gif[/img] Op zondag 16 januari 2011 18:23 schreef Witchfynder het volgende:[..]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Nee hoor, want dat past nooit.quote:
vermogensrendementsheffing (leuk woord voor scrabble).
Het was werkelijk het eerste wat ik me afvroegquote:
De hamvraag is natuurlijk: Hoe komt iemand die geen 5 regels tekst in een duidelijk stukje kan gieten aan 100.000 spaargeld.
In een enkel geval kan het voordeliger zijn om een hypotheek af te sluiten en met behulp van HRA goedkoper uit te zijn. Maar heel veel winst zal het nooit opleveren. Een paar honderd euro per jaar, that's it.
Als je de tijd meerekent die het jezelf kost om e.e.a. uit te rekenen nu en in de toekomst, zul je waarschijnlijk beter af zijn als je één keer in de week een folderwijkje loopt en er nu verder niet over nadenkt en het huis even zo aftikt met je spaargeld. Als het überhaupt al lukt om met je spaargeld netto een hoger rendement te halen dan wat je netto aan hypotheeklasten betaald.
Als je de tijd meerekent die het jezelf kost om e.e.a. uit te rekenen nu en in de toekomst, zul je waarschijnlijk beter af zijn als je één keer in de week een folderwijkje loopt en er nu verder niet over nadenkt en het huis even zo aftikt met je spaargeld. Als het überhaupt al lukt om met je spaargeld netto een hoger rendement te halen dan wat je netto aan hypotheeklasten betaald.
Hoe kom je daarbij?quote:
In een enkel geval kan het voordeliger zijn om een hypotheek af te sluiten en met behulp van HRA goedkoper uit te zijn. Maar heel veel winst zal het nooit opleveren. Een paar honderd euro per jaar, that's it.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
quote:
quote:
¤ 100.000 x 2,5 2,9 % rente (spaarrekening) = ¤ 2.900 rente per jaar.
Vermogenredenmentsheffing (¤ 100.000 - ¤ 20.000) x 1,2 % = ¤ 960
¤ 100.000 x 5,0 3,5 % rente (hypotheek) = ¤ 3.500 per jaar.
Belastingvoordeel (¤ 3.500 -/- 550 (huurwaarde forfait) x 42 % = ¤ 1.240
Totale netto jaarlast (¤ 3.500 -/- ¤ 1.240) -/- (¤ 2.900 -/- ¤ 960) = ¤ 320.
Wanneer je het geld op een termijn deposito zet (3+ % rente) ben je netto voordeliger uit.quote:
Hoogste spaarrente is op dit moment 2,9%
Aflossingsvrije hypotheek (je hoeft niet af te lossen want je hebt het geld al) met NHG schommelt rond 3,5% (afhankelijk van je rentevastperiode).
Op woensdag 27 december 2012 schreef robdriessen het volgende:
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Veel rekenvoorbeelden gaan ervan uit dat je het hele bedrag aan spaargeld in plaats van in je huis stoppen langdurig gaat vastzetten, maar ik vraag me af hoe vaak dat in de praktijk ook reëel is.
The love you take is equal to the love you make.
Jullie gaan uit van een "gewone" spaarrekening. Voor hypotheken kunnen deze gekoppeld worden zodat je hetzelfde rentepercentage hebt (is in mijn geval tenminste zo). Alles wat je aan HRA krijgt is dan gewoon winst.
In dit voorbeeld moet je daar vanuit gaan want als je het in je huis stopt staat het ook 'vast'.quote:
Veel rekenvoorbeelden gaan ervan uit dat je het hele bedrag aan spaargeld in plaats van in je huis stoppen langdurig gaat vastzetten, maar ik vraag me af hoe vaak dat in de praktijk ook reëel is.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
|
|
Huis kopen met je volledig spaargeld, zonder hypotheek is het goed?
