WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Huis kopen met je volledig spaargeld, zonder hypotheek is het goed?
Beste forum leden,
Ik heb vraag ik wil huis kopen 100k met eigen spargeld zonder hypotheek. wat zijn voordelen en nadelen weet iemand meer hier over.
dank voor jullie snelle reacties,
als ik op mijn spaar rekening laat moet ik inkomen box3 betalen. als met mijn eigen financiering huis koopt een kant ik ga gratis wonen of ga ik elke maand hypotheek bedrag sparen
. heeft nog andere risicos mee.
graag jullie advies
[ Bericht 41% gewijzigd door hyderabad op 13-10-2011 23:54:19 ]
Ik heb vraag ik wil huis kopen 100k met eigen spargeld zonder hypotheek. wat zijn voordelen en nadelen weet iemand meer hier over.
dank voor jullie snelle reacties,
als ik op mijn spaar rekening laat moet ik inkomen box3 betalen. als met mijn eigen financiering huis koopt een kant ik ga gratis wonen of ga ik elke maand hypotheek bedrag sparen
. heeft nog andere risicos mee.
graag jullie advies
[ Bericht 41% gewijzigd door hyderabad op 13-10-2011 23:54:19 ]
Het voordeel: je woont "gratis", want je hoeft geen hypotheek af te lossen.
Het nadeel: je hebt geen hypotheekrenteaftrek en 100.000 euro minder spaargeld.
Het nadeel: je hebt geen hypotheekrenteaftrek en 100.000 euro minder spaargeld.
Niet verstandig.quote:Op donderdag 13 oktober 2011 23:40 schreef hyderabad het volgende:
Beste forum leden,
Ik heb vraag ik wil huis kopen 100k met eigen spargeld zonder hypotheek. wat zijn voordelen en nadelen weet iemand meer hier over.
graag jullie advies
1. Geen hypotheek rente aftrek
2. Je mist rente over je 100k (aan de andere kant, je hoeft ook geen hypotheek rente te betalen). Maar door de hypotheek rente aftrek is dat een stuk lager.
Maar ik kan 't mis hebben...
dank voor jullie snelle reacties,
als ik op mijn spaar rekening laat moet ik inkomen box3 betalen. als met mijn eigen financiering huis koopt een kant ik ga gratis wonen of ga ik elke maand hypotheek bedrag sparen
. heeft nog andere risicos mee.
als ik op mijn spaar rekening laat moet ik inkomen box3 betalen. als met mijn eigen financiering huis koopt een kant ik ga gratis wonen of ga ik elke maand hypotheek bedrag sparen
. heeft nog andere risicos mee.
Wonen is niet het grootste deel van je maandelijkse lasten, dus dat 'gratis' valt best tegen.quote:
dank voor jullie snelle reacties,
als ik op mijn spaar rekening laat moet ik inkomen box3 betalen. als met mijn eigen financiering huis koopt een kant ik ga gratis wonen of ga ik elke maand hypotheek bedrag sparen
. heeft nog andere risicos mee.
Daarnaast heb je voor onvoorziene kosten geen spaargeld meer, ook niet verstandig.
Overigens heet dat 'inkomen box 3' vermogensrendementsheffing.
Maakt dat uit?quote:
Stel hij zou 100 euro hypotheekrente betalen en 50% belasting.
Met een hypotheek betaalt hij 100 euro hypotheekrente en over die 100 euro geen belasting.
Zonder hypotheek betaalt hij gene hypotheek en 50 euro belasting.
Hij houdt dan dus 50 euro over.
2147483647 angels can dance on the point of a needle.
Add one and they will all turn into devils.
Add one and they will all turn into devils.
¤ 100.000 x 2,5 % rente (spaarrekening) = ¤ 2.500 rente per jaar.
Vermogenredenmentsheffing (¤ 100.000 - ¤ 20.000) x 1,2 % = ¤ 960
¤ 100.000 x 5,0 % rente (hypotheek) = ¤ 5.000 per jaar.
Belastingvoordeel (¤ 5.000 -/- 550 (huurwaarde forfait) x 42 % = ¤ 1.870
Totale netto jaarlast (¤ 5.000 -/- ¤ 1.870) -/- (¤ 2.500 -/- ¤ 960) = ¤ 1.590.
Je spaargeld aanspreken is op het moment voordeliger, maar dat kan zo veranderen wanneer de spaarrente stijgt of de hypotheekrente daalt (of beide). Daarnaast heb je, zoals eerder vermeld, geen geld achter de hand voor grote onvoorziene uitgaven.
Vermogenredenmentsheffing (¤ 100.000 - ¤ 20.000) x 1,2 % = ¤ 960
¤ 100.000 x 5,0 % rente (hypotheek) = ¤ 5.000 per jaar.
Belastingvoordeel (¤ 5.000 -/- 550 (huurwaarde forfait) x 42 % = ¤ 1.870
Totale netto jaarlast (¤ 5.000 -/- ¤ 1.870) -/- (¤ 2.500 -/- ¤ 960) = ¤ 1.590.
Je spaargeld aanspreken is op het moment voordeliger, maar dat kan zo veranderen wanneer de spaarrente stijgt of de hypotheekrente daalt (of beide). Daarnaast heb je, zoals eerder vermeld, geen geld achter de hand voor grote onvoorziene uitgaven.
Op woensdag 27 december 2012 schreef robdriessen het volgende:
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Zonder hypotheek heb je ook nog recht op een aftrekpost voor de belastingen (wet hillen).
Some weasel took the cork out of my lunch...
Die aftrek is net zo groot als de bijtelling van het eigenwoningforfait.(zorgt er dus gewoon voor dat het niet zo kan zijn dat je een nadeel hebt doordat je wél een bijtelling hebt, maar geen aftrek. Het is geen extra voordeel)quote:
Zonder hypotheek heb je ook nog recht op een aftrekpost voor de belastingen (wet hillen).
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
Ik zou zeggen: fuck die hypotheekrenteaftrek en dat rente verlies etc etc. Je hebt wel effe 100.000 euro minder schuld. Voor mij persoonlijk zou dit alleen al reden zijn om het gewoon met mijn eigen centen te betalen.
Voor wat foto's, kijk hier
Anders doe je toch 70k betalen en die resterende op lening?
Vergeet niet dat je ook je gehele interieur nog moet kopen!
Vergeet niet dat je ook je gehele interieur nog moet kopen!
HIer sluit ik mij helemaal bij aan. Wat iedereen ook voorrekent, geen lening voelt voor mij prettiger als een lening. Het is wel een erg ouderwetse opvatting, geloof ik, maar goed, naast alle rekenkundige zaken moet je natuurlijk ook een ander belangrijk aspect niet vergeten: Waar voel jij je het prettigst bij?quote:
Ik zou zeggen: fuck die hypotheekrenteaftrek en dat rente verlies etc etc. Je hebt wel effe 100.000 euro minder schuld. Voor mij persoonlijk zou dit alleen al reden zijn om het gewoon met mijn eigen centen te betalen.
"I intend to live forever. So far, so good."
"I have enough money to last me the rest of my life, unless I buy something"
"I have enough money to last me the rest of my life, unless I buy something"
Het is (puur financieel) een rekensommetje waarbij de uitkomst afhankelijk is van de hypotheekrente, hoeveel hypotheekrenteaftrek je hebt, en de rente die je op je spaargeld krijgt.
Al die reacties hierboven (niet doen, wel doen, 50/50 etc.) kan TS maar beter negeren.
Al die reacties hierboven (niet doen, wel doen, 50/50 etc.) kan TS maar beter negeren.
De hamvraag is natuurlijk: Hoe komt iemand die geen 5 regels tekst in een duidelijk stukje kan gieten aan 100.000 spaargeld.
Als je het niet alleen rekenkundig bekijkt kan je factoren meenemen die misschien ook niet onbelangrijk zijn. Waar "bewaar" je momenteel 100K veilig; en hoeveel is die 100K over een paar jaar nog waard?quote:
Het is (puur financieel) een rekensommetje waarbij de uitkomst afhankelijk is van de hypotheekrente, hoeveel hypotheekrenteaftrek je hebt, en de rente die je op je spaargeld krijgt.
Al die reacties hierboven (niet doen, wel doen, 50/50 etc.) kan TS maar beter negeren.
Het aanhouden van 100K reserve, voor een normaal huishouden, lijkt mij niet echt verstandig; ook al is dat misschien puur financieel gezien de beste oplossing.
Het aanhouden van 0 reserve lijkt mij overigens ook niet verstandig.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
Hoogste spaarrente is op dit moment 2,9%quote:¤ 100.000 x 2,5 % rente (spaarrekening) = ¤ 2.500 rente per jaar.
Vermogenredenmentsheffing (¤ 100.000 - ¤ 20.000) x 1,2 % = ¤ 960
¤ 100.000 x 5,0 % rente (hypotheek) = ¤ 5.000 per jaar.
Belastingvoordeel (¤ 5.000 -/- 550 (huurwaarde forfait) x 42 % = ¤ 1.870
Totale netto jaarlast (¤ 5.000 -/- ¤ 1.870) -/- (¤ 2.500 -/- ¤ 960) = ¤ 1.590
Aflossingsvrije hypotheek (je hoeft niet af te lossen want je hebt het geld al) met NHG schommelt rond 3,5% (afhankelijk van je rentevastperiode).
Conclusie: nu slimmer om een hypotheek af te sluiten.
Zuinigheid met vlijt bouwt huizen als kastelen
Rewimo
Nederduitse/Mevrouw qltel
Geen hypotheekrenteaftrek, dat vinden mensen toch zo belangrijk 
Ze vergeten alleen dat je daarvoor eerst moet betalen en dat je per saldo meer kwijt bent dan je terugkrijgt.
Geen hypotheek betekent inderdaad geen renteaftrek. Maar het betekent ook dat je geen geld kwijt bent elke maand. Het geld dat je normaal aan de bank zou overmaken voor de hypotheek hou je nu dus over. Als je verstandig bent, ga je dat gewoon weer opsparen.
Ze vergeten alleen dat je daarvoor eerst moet betalen en dat je per saldo meer kwijt bent dan je terugkrijgt.
Geen hypotheek betekent inderdaad geen renteaftrek. Maar het betekent ook dat je geen geld kwijt bent elke maand. Het geld dat je normaal aan de bank zou overmaken voor de hypotheek hou je nu dus over. Als je verstandig bent, ga je dat gewoon weer opsparen.
Most people don't listen with the intention to understand, they listen with the intention to reply.
<a href="http://bijenzonderzorgen.nl/" target="_blank" rel="nofollow">http://bijenzonderzorgen.nl/</a> beslist geen BIJ-zaak!
<a href="http://bijenzonderzorgen.nl/" target="_blank" rel="nofollow">http://bijenzonderzorgen.nl/</a> beslist geen BIJ-zaak!
quote:
Geen hypotheekrenteaftrek, dat vinden mensen toch zo belangrijk
Ze vergeten alleen dat je daarvoor eerst moet betalen en dat je per saldo meer kwijt bent dan je terugkrijgt.
Geen hypotheek betekent inderdaad geen renteaftrek. Maar het betekent ook dat je geen geld kwijt bent elke maand. Het geld dat je normaal aan de bank zou overmaken voor de hypotheek hou je nu dus over. Als je verstandig bent, ga je dat gewoon weer opsparen.
Eindelijk een verstandig iemand. Ondanks alle 'voordelen' zou het voor mij heel simpel zijn: geen hypotheek. Uiteindelijk kost die je altijd meer dan die oplevert. Ik zou als ik het geld zou hebben direct mijn hypotheek aflossen.
Dit.quote:
[..]
Eindelijk een verstandig iemand. Ondanks alle 'voordelen' zou het voor mij heel simpel zijn: geen hypotheek. Uiteindelijk kost die je altijd meer dan die oplevert. Ik zou als ik het geld zou hebben direct mijn hypotheek aflossen.
Geen zorgen voor de dag van morgen.
Kun je dan niet beter 65k afbetalen en over 35k rente houden?
35.000 a 4,15% hypotheekrente (5 jaar) = 1452,50 per jaar. - 42%? = 842,45 per jaar dat je aan rente betaald.
35.000 op een spaarrekening zetten a 3% levert 1050,- per jaar op. Echter vermogensheffing is dan 1,2% over 15.000 nog eens 180,-. Dus houdt je 1050,- - 180,- = 870,- over.
Zo heb je altijd geld achter de hand en geen hypotheeklasten?
Edit: En ipv hypotheeklasten leg je zelf 500,- per maand weg dan ben je over 5 jaar weer klaar.
35.000 a 4,15% hypotheekrente (5 jaar) = 1452,50 per jaar. - 42%? = 842,45 per jaar dat je aan rente betaald.
35.000 op een spaarrekening zetten a 3% levert 1050,- per jaar op. Echter vermogensheffing is dan 1,2% over 15.000 nog eens 180,-. Dus houdt je 1050,- - 180,- = 870,- over.
Zo heb je altijd geld achter de hand en geen hypotheeklasten?
Edit: En ipv hypotheeklasten leg je zelf 500,- per maand weg dan ben je over 5 jaar weer klaar.
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.quote:
[..]
Eindelijk een verstandig iemand. Ondanks alle 'voordelen' zou het voor mij heel simpel zijn: geen hypotheek. Uiteindelijk kost die je altijd meer dan die oplevert. Ik zou als ik het geld zou hebben direct mijn hypotheek aflossen.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Je zou er uiteindelijk onder de streep een beetje beter van kúnnen worden als je wel een hypotheek neemt.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Dat vind ik heel wat anders.
The love you take is equal to the love you make.
Geld lenen kost geld. Altijd.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
En je punt is?quote:
Vanzelfsprekend kost geld lenen geld, feit is echter dat de opbrengsten van het spaargeld hoger zijn dan de lasten om het geld te lenen.
Je spaargeld opofferen en niet lenen kost je dus meer geld.
Veel dingen kan je het beste aan je gevoel over laten. Maar als het om financieen gaat zijn ijskoude berekeningen over het algemeen toch duidelijk het beste.
Je moet even bij de bank informeren of je goedkoper uit bent met hypotheekrenteaftrek. Als dat zo is dan kun je waarschijnlijk het beste je geld voor bepaalde tijd vast zetten bij dezelfde bank, dan heb je in feite een risicoloze lening, kun je goede rente afdingen en profiteer je van de hypotheekrente aftrek.
Maar of dat kan/mag moet je even bij hypotheekadviseur laten nagaan
Maar of dat kan/mag moet je even bij hypotheekadviseur laten nagaan
Dat dusquote:Op vrijdag 14 oktober 2011 09:19 schreef Kreator het volgende:
De hamvraag is natuurlijk: Hoe komt iemand die geen 5 regels tekst in een duidelijk stukje kan gieten aan 100.000 spaargeld.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Of: wil TS met zijn nick misschien niet lenen omdat het haram is? Nee, is geen aanval.quote:
Op
Am I evil? Yes I am!
Am I evil? I am man!
Am I evil? I am man!
En waarom zou dat van belang zijn?quote:
[..]
Of: wil TS met zijn nick misschien niet lenen omdat het haram is? Nee, is geen aanval.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Als je denkt dat je voor de rest van je leven in een huis van 100k kunt/wilt wonen zou je het kunnen doen zonder hypotheek. Hoewel een eigen huis met een volledig lege spaarpot ook niet handig is.
Nadeel is wel dat je als "nieuw geval" te boek staat m.b.t. HRA als je na een aantal jaren alsnog een hypotheek neemt om luxer te gaan wonen. Want dat er iets gaat veranderen op gebied van HRA lijkt me onvermijdelijk. Ik zou voor de zekerheid nu alvast een hypotheek aanschaffen. Aflossen kan altijd nog wel.
Nadeel is wel dat je als "nieuw geval" te boek staat m.b.t. HRA als je na een aantal jaren alsnog een hypotheek neemt om luxer te gaan wonen. Want dat er iets gaat veranderen op gebied van HRA lijkt me onvermijdelijk. Ik zou voor de zekerheid nu alvast een hypotheek aanschaffen. Aflossen kan altijd nog wel.
"Sommige mensen hebben juist genoeg gelezen om verkeerd te citeren."
Paar "vergeten"punten:
1 de vrijstelling in Box 3 ¤20.785 per persoon. Is de TS alleen of een paar? Voor kinderen: 2779 per kind. Speelt dus ook een rol.
2 wat is het inkomen van de TS; bepaalt het voordeel van de HRA.
Verder kan je nu je hypotheek 10 rentevastperiode 4,1% (Syntrus Achmea Basis) kiezen én je spaargeld op een spaardeposito van 4,6% 10 jaar vast zetten (NIBC-direct).
Nou, bij een HRA van 42% zou ik 't wel weten: 50% aflossingsvrij.
1 de vrijstelling in Box 3 ¤20.785 per persoon. Is de TS alleen of een paar? Voor kinderen: 2779 per kind. Speelt dus ook een rol.
2 wat is het inkomen van de TS; bepaalt het voordeel van de HRA.
Verder kan je nu je hypotheek 10 rentevastperiode 4,1% (Syntrus Achmea Basis) kiezen én je spaargeld op een spaardeposito van 4,6% 10 jaar vast zetten (NIBC-direct).
Nou, bij een HRA van 42% zou ik 't wel weten: 50% aflossingsvrij.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor Jan Modaal wellicht interessante berekeningen.
Voor iemand met een ton op zijn rekening geneuzel in de marges.
Voor iemand met een ton op zijn rekening geneuzel in de marges.
Die "simpele" berekeningen zijn uiteraard wel gebaseerd op een aantal nogal subjectieve aannames over toekomstige spaar- en hypotheekrente, dus ik zou in zo'n situatie wel heel goed kijken hoe de hypotheekverstrekker tegenover extra aflossen staat mocht het tij toch keren.quote:
[..]
Wat een bullshit, puur gevoelsmatige argumenten.
Een simpele berekeningen die al meerdere malen in dit topic is aangetoond toont aan dat je er financieel op achteruit gaat wanneer je geen hypotheek neemt.
Jullie vergeten dat een hypotheekverstrekker bijna altijd eisen stelt die geld kosten.
Overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld die hoef je niet meer te hebben als je geen hypothecaire lening meer hebt dat moet je ook meenemen in de berekening.
Verder heeft het aflossen nog een ander voordeel namelijk meer vrijheid mbt je inkomen.
Een hypotheekverstrekker heeft altijd inkomenseisen zonder hypotheek kan je misschien een leukere baan nemen die minder betaald ja dat kan ook een bewuste keuze zijn
Of je kan opeens veel meer gaan sparen of op grotere voet gaan leven.
Ik zelf zou het doen vooral omdat ik dan met minder zorgen me kan voortbewegen op de arbeidsmarkt
Overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld die hoef je niet meer te hebben als je geen hypothecaire lening meer hebt dat moet je ook meenemen in de berekening.
Verder heeft het aflossen nog een ander voordeel namelijk meer vrijheid mbt je inkomen.
Een hypotheekverstrekker heeft altijd inkomenseisen zonder hypotheek kan je misschien een leukere baan nemen die minder betaald ja dat kan ook een bewuste keuze zijn
Of je kan opeens veel meer gaan sparen of op grotere voet gaan leven.
Ik zelf zou het doen vooral omdat ik dan met minder zorgen me kan voortbewegen op de arbeidsmarkt
[quote][img]http://i.fokzine.net/templates/forum2009/i/p/1s.gif[/img] Op zondag 16 januari 2011 18:23 schreef Witchfynder het volgende:[..]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
De rente die je voor je hypotheek betaalt is ongeveer net zo hoog als de rentie die je voor je spaargeld zou krijgen. Alleen krijg je daarnaast, als je wel een hypotheek hebt, ook geld terug voor de HRA.quote:
Geen hypotheekrenteaftrek, dat vinden mensen toch zo belangrijk
Ze vergeten alleen dat je daarvoor eerst moet betalen en dat je per saldo meer kwijt bent dan je terugkrijgt.
Geen hypotheek betekent inderdaad geen renteaftrek. Maar het betekent ook dat je geen geld kwijt bent elke maand. Het geld dat je normaal aan de bank zou overmaken voor de hypotheek hou je nu dus over. Als je verstandig bent, ga je dat gewoon weer opsparen.
Als jij een spaarsom + executiewaarde hebt die (veel) hoger is dan de hypotheek heb je geen overlijdensrisicoverzekering nodig. Voor een situatie als deze worden hele andere constructies gebruikt dan waar iemand gewoon zonder inleg als starter een hypotheek neemt. Je hypotheekrente bijvoorbeeld kan veel lager uitvallen omdat je geen risico bent.quote:
Jullie vergeten dat een hypotheekverstrekker bijna altijd eisen stelt die geld kosten.
Het zijn enorm simpele rekensommetjes. En HRA levert je gewoon geld op als je eigen spaargeld hebt.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
Mensen die geld gaan lenen om de rente van de belasting af te kunnen trekken en dan denken goedkoper uit te zijn
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
So we just called him Fred
Dan kan je welquote:
Mensen die geld gaan lenen om de rente van de belasting af te kunnen trekken en dan denken goedkoper uit te zijn
Geen wonder dat de DSB zo groot is kunnen worden.
Lijkt me heerlijk om zonder hypotheek te kunnen wonen. Je houdt maandelijks bakken met geld over die je lekker aan je zelf kun uitgeven. Of weer in je huis kan stoppen, zodat het meer waard is op moment van verkoop.
al argument gaan gebruiken. Feit is echter dat de kosten van een lening meestal lager zijn dan de opbrengsten van dezelfde hoeveelheid spaargeld. Het is een krom systeem, maar wel de manier waarop het werkt in Nederland.
Enige argument wat in dit hele topic dat nu toe is blijven is het ''fijn gevoel''
Ik ben het niet met je stelling eens.quote:
[..]
Dan kan je wel
Feit is echter dat de kosten van een lening meestal lager zijn dan de opbrengsten van dezelfde hoeveelheid spaargeld. Het is een krom systeem, maar wel de manier waarop het werkt in Nederland.
Enige argument wat in dit hele topic dat nu toe is blijven is het ''fijn gevoel''
Het is namelijk sterk afhankelijk van de rente percentages die je kan afsluiten.
het enige wat vast is is de 1,2 % vermogensrendementsheffing (leuk woord voor scrabble).
Op een bepaalde dag kan het dus wel of niet voordeliger zijn om af te lossen en/of te lenen.
Mijn advies is bereken het met de percentages die je kan behalen en beslis dan wat je gaat doen.
[quote][img]http://i.fokzine.net/templates/forum2009/i/p/1s.gif[/img] Op zondag 16 januari 2011 18:23 schreef Witchfynder het volgende:[..]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Soort mix tussen Hawkwind, Immortal en een Nespresso reclame.[/quote]
Nee hoor, want dat past nooit.quote:
vermogensrendementsheffing (leuk woord voor scrabble).
Het was werkelijk het eerste wat ik me afvroegquote:
De hamvraag is natuurlijk: Hoe komt iemand die geen 5 regels tekst in een duidelijk stukje kan gieten aan 100.000 spaargeld.
In een enkel geval kan het voordeliger zijn om een hypotheek af te sluiten en met behulp van HRA goedkoper uit te zijn. Maar heel veel winst zal het nooit opleveren. Een paar honderd euro per jaar, that's it.
Als je de tijd meerekent die het jezelf kost om e.e.a. uit te rekenen nu en in de toekomst, zul je waarschijnlijk beter af zijn als je één keer in de week een folderwijkje loopt en er nu verder niet over nadenkt en het huis even zo aftikt met je spaargeld. Als het überhaupt al lukt om met je spaargeld netto een hoger rendement te halen dan wat je netto aan hypotheeklasten betaald.
Als je de tijd meerekent die het jezelf kost om e.e.a. uit te rekenen nu en in de toekomst, zul je waarschijnlijk beter af zijn als je één keer in de week een folderwijkje loopt en er nu verder niet over nadenkt en het huis even zo aftikt met je spaargeld. Als het überhaupt al lukt om met je spaargeld netto een hoger rendement te halen dan wat je netto aan hypotheeklasten betaald.
Hoe kom je daarbij?quote:
In een enkel geval kan het voordeliger zijn om een hypotheek af te sluiten en met behulp van HRA goedkoper uit te zijn. Maar heel veel winst zal het nooit opleveren. Een paar honderd euro per jaar, that's it.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
quote:
quote:
¤ 100.000 x 2,5 2,9 % rente (spaarrekening) = ¤ 2.900 rente per jaar.
Vermogenredenmentsheffing (¤ 100.000 - ¤ 20.000) x 1,2 % = ¤ 960
¤ 100.000 x 5,0 3,5 % rente (hypotheek) = ¤ 3.500 per jaar.
Belastingvoordeel (¤ 3.500 -/- 550 (huurwaarde forfait) x 42 % = ¤ 1.240
Totale netto jaarlast (¤ 3.500 -/- ¤ 1.240) -/- (¤ 2.900 -/- ¤ 960) = ¤ 320.
Wanneer je het geld op een termijn deposito zet (3+ % rente) ben je netto voordeliger uit.quote:
Hoogste spaarrente is op dit moment 2,9%
Aflossingsvrije hypotheek (je hoeft niet af te lossen want je hebt het geld al) met NHG schommelt rond 3,5% (afhankelijk van je rentevastperiode).
Op woensdag 27 december 2012 schreef robdriessen het volgende:
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Als Leo Blokhuis ooit onder een auto terecht komt en gaat hemelen, wil ik MyTiredFeet als nieuwe nationale muziekprofessor.
Veel rekenvoorbeelden gaan ervan uit dat je het hele bedrag aan spaargeld in plaats van in je huis stoppen langdurig gaat vastzetten, maar ik vraag me af hoe vaak dat in de praktijk ook reëel is.
The love you take is equal to the love you make.
Jullie gaan uit van een "gewone" spaarrekening. Voor hypotheken kunnen deze gekoppeld worden zodat je hetzelfde rentepercentage hebt (is in mijn geval tenminste zo). Alles wat je aan HRA krijgt is dan gewoon winst.
In dit voorbeeld moet je daar vanuit gaan want als je het in je huis stopt staat het ook 'vast'.quote:
Veel rekenvoorbeelden gaan ervan uit dat je het hele bedrag aan spaargeld in plaats van in je huis stoppen langdurig gaat vastzetten, maar ik vraag me af hoe vaak dat in de praktijk ook reëel is.
"[...] a large number of the teenagers claiming Asperger's are, in fact, merely dicks."
|
|
Huis kopen met je volledig spaargeld, zonder hypotheek is het goed?
