quote:
Op woensdag 3 december 2008 22:55 schreef XxViperxX het volgende:[..]
De auto die ik wil kopen is van 2002,
Maar dat van die negatieve schadevrije jaren wist ik niet. Ik dacht dat je maximaal maar tot 0 kon zakken en niet daaronder.
Dan is ie 6 jaar oud, en dan zou ik hem in jouw situatie zeker niet all risks verzekeren! WA+beperkt casco (oa ruitbreuk, inbraak en diefstal, aanrijding met dieren en brand zijn verzekerd, en deze schades doen niets met je korting) met een rechtsbijstand om schades voor je te verhalen lijkt me voldoende.
De korting opbouw werkt met een B/M ladder: B staat voor bonus, dus wanneer je geen schades hebt in een jaar ga je 1 trede omhoog en krijg je meer korting; M staat voor malus, dus wanneer je schade hebt val je een X aantal treden terug (verschilt per verzekeraar). Ondanks dat je nog geen schadevrije jaren hebt opgebouwd zul je wel op een start trede met een start korting beginnen. Echter, omdat jij met jouw leeftijd in een risico-groep valt, is je basis premie al hoger dan normaal. En het nog niet opgebouwd hebben van korting zal dan resulteren in een buiten-proportioneel hoge premie. En in geval van schade, even als voorbeeld, stel je start op trede 4 met 30% korting en de laagste trede is 1 met een toeslag van 20%, dan zul je bij 1 WA of All risks schade terugvallen naar trede 1. Het aantal tredes dat je terugvalt wordt ook van je jaren afgetrokken waardoor je op -3 schadevrije jaren terecht komt. Omdat je korting zo verandert is dat niet rendabel bij een kleine schade, dus die zul je dan toch zelf betalen omdat de premie die je er uiteindelijk door kwijt zou zijn hoger is dan de schade. En stel dat je de schade wel claimt en laat betalen en om wat voor reden dan ook je auto verkoopt: op het moment dat jij een verzekering stopt met "malus" status, dan wordt dit geregistreerd. Icm jouw leeftijd wordt het dan erg lastig om een auto op korte termijn weer (elders) te verzekeren, jij vormt dan een extra groot risico in de ogen van de verzekeraar.
quote:
En hoe zit dat dan dat je 1x per jaar een schadeclaim mag indienen zonder terugval op je premie? Want die verzekeringen heb je ook.
Dan zou je na 1x niet gelijk in je no-claim korting terug vallen.
Ik denk dat die pas gelden als je al schadevrij gereden hebt. Zoals ik al zei behoor jij tot een "risicogroep", dus ik denk niet dat dat voor jou geldt...