quote:Op maandag 14 januari 2008 19:24 schreef Colin1985 het volgende:
Beste allemaal,
Ik lees al een tijdje mee op het forum en heb me uiteindelijk maar eens geregistreerd!
Ik heb een vraag.
Ik en mijn partner zijn bezig met het kopen van een huis, al een tijdje, maar het wilde eerst alsmaar niet lukken. Ik heb een jaarcontract, ik verdien 2060 euro bruto per maand, ik ben in het bezit van een intentieverklaring die in oktober is uitgeschreven waar duidelijk JA staat bij de vraag of mijn contract verlengd wordt met een contract voor onbepaalde tijd. Bovendien is mijn contract 3 keer verlengd en MOET ik wel een vast contract krijgen.
quote:Mijn partner had een jaarcontract en geen intentieverklaring en kon dat compenseren door de jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar te tonen en dat moest dan uitkomen op een gemiddelde van circa 5000-6000 euro per jaar. Daar kwamen we op dat moment niet op, maar in 2008 zouden we daar wel op komen, omdat we dan de cijfers van 2007 mee konden nemen in de berekening.
Maargoed, nu zijn we 2008 en heeft mijn partner een nieuwe baan, een baan in het bedrijf van zijn vader en hij heeft hier een contract voor onbepaalde tijd gekregen, zónder proeftijd wel te verstaan. Hier verdient hij 1100 bruto per maand. Geen vetpot haha, maargoed, hij is pas 21. Ik ben zelf overigens 22 jaar, bijna 23.
Hij heeft nu dus een vast contract, die weliswaar net is ingegaan, maargoed. Ik heb een jaarcontract met intentieverklaring. Toen we dit aan onze hypotheekman voorlegden, vroeg hij alsnog naar de gegevens van de afgelopen 3 jaar van mijn partner. Dit is toch compleet onzin? Ik dacht dat we nu wel safe zouden zitten met alles wat we nu hebben, maar je gaat er toch weer aan twijfelen.
Overigens heeft mijn partner nog geen loonstrook, omdat het contract net in is gegaan.
Kan iemand mij vertellen of er nu gewoon een aanvraag gedaan kan worden, want ik moet zeggen dat ik wel wat begin te twijfelen aan onze hypotheekadviseur. Hij heeft ons al eerder blij gemaakt met een dode mus en misschien dat hij nu iets te voorzichtig wordt.
'Verlopen' is niet het juiste woord, maar meestal mag een werkgeversverklaring (waar de intentieverklaring op staat) maximaal 3 maanden oud zijn, inderdaad.quote:We kunnen overigens het huis kopen voor 160000 kosten koper en dan willen we er 16.000 bijlenen aan verbouwingskosten. Komt op een hypotheek van 192.000 euro.
Mijn intentieverklaring is van oktober en onze hypotheekadviseur meldde ons dat mijn verklaring verlopen zou zijn en dat er een nieuwe moet komen, klopt dat wel? Ik ging er eigenlijk vanuit dat een intentieverklaring net zolang geldig is tot je contract afloopt en verlengd wordt.
Graag jullie mening.
Groeten!
Ja, dat hoef je mij niet uit te leggen.... (mits de contracten achter elkaar doorlopen...)quote:Op maandag 14 januari 2008 19:49 schreef JumpingJacky het volgende:
3x verlengd = 4 contracten = vast contract
Of TS valt onder een CAO waar meer dan drie contract voor bepaalde tijd mogelijk zijnquote:Op maandag 14 januari 2008 19:54 schreef JumpingJacky het volgende:
of wg fopt ts met een 4de jaarcontract
quote:Op zaterdag 19 januari 2008 14:00 schreef hydra77 het volgende:
Schraal als je eigen vader je 1100 euro bruto p/m betaalt haha
Een contract onbepaalde tijd voor 1100 euro per maand (parttime mag ik hopen, anders is het slavernij) wat net ingegegaan is lijkt me voor een hypotheekverstrekker ook niet echt bijster veel vertrouwen wekken. Dus niet helemaal onlogisch dat ze bij een parttime functie ook graag het inkomen over de afgelopen 3 jaar willen zien.
Wel een heleboel klok-klepel in dit verhaal: Maandinkomen is 12,96 (immers: 8% vakantiegeld).quote:Op zondag 20 januari 2008 12:29 schreef Noway666 het volgende:
Intentie verklaring is allemaal kul, als je werkgever failliet raakt sta je ook met een hypotheek te springen....
Regeling is 12,5 * het gezamelijke inkomen (1100 + 2060) * 12,5 = 39500 als bruto jaar inkomen.
Je mag dan officieel als je 4,5 keer je jaarinkomen neemt : 177.750 lenen, als je 5 maal je jaarinkomen hanteerd dan kom je er wel aan, licht er maar net aan welke hypotheker je neemt en je zit ook met de NHG spelregels.
quote:Op zondag 20 januari 2008 11:14 schreef Colin1985 het volgende:
Dankje Feyenoord. Ik begrijp dat jij ook een hypotheekadviseur bent?
Even een tipje: kijk of het voordeliger is om je overlijdensrisicoverzekering (ORV) los bij te sluiten. Mocht je een keer willen oversluiten en dan blijkt dat een andere opbouwvorm beter bij je past, dan kun je die gewoon meenemen. Je premie voor een ORV wordt hoger naarmate je ouder wordt, dus ook in een eventuele nieuwe polis. Het kan misschien nu iets duurder zijn, maar op termijn kan het voordeel opleveren.quote:Ik heb gister dus gesproken met een andere hypotheekadviseur en die kwam met een veel beter voorstel. Dom dat we dit niet eerder gedaan hebben! Andere hypotheekvorm, namelijk een levenhypotheek, sluit beter aan bij onze wensen en lagere maandlasten en hogere aflossing! Hypotheekadviseur 1 kwam met een spaarhypotheek van 105.000 en 88.000 aflossingsvrij en dat kwam op een maandlast van 640 euro netto. Adviseur 2 kwam met een levenhypotheek van 120.000 euro en 73.000 aflossingsvrij en dat kwam op 630 euro. Ok, je hebt ietsjes minder zekerheid hoeveel je uiteindelijk kunt aflossen, maar de kans dat dat sowieso meer is dan 105.000 is heel groot, dat risico willen we wel nemen. Bovendien hebben we dan 2 levensverzekeringpolissen en krijgen we beiden bij overlijden 120.000 euro uitgekeerd, terwijl het bij de spaar maar 1 keer 106.000 zou zijn.
Kortom, voor ons veel gunstiger!
En ja, die 1150 bruto is parttime
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |