hypotheek

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:36 schreef leonieke het volgende:

[..]

... Ik bedoelde gewoon maar dat ik het raar vind dat jullie niet zomaar meer dan 100% kunnen lenen en dat het daardoor m.i. wel moeilijk wordt voor veel starters.

Nederlanders in Nederland kunnen wel meer dan 100% lenen, Nederlanders (en alle anderen) die in Noorwegen wonen daarintegen, kunnen dat niet

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:37 schreef Slasher het volgende:

[..]

Dat is aardig wat spaarcenten icm met jullie leeftijd moet ik zeggen

Wij wonen nog thuis dus hebben zo goed als geen kosten. Dat betekent dat we heel goed hebben kunnen sparen (de laatste 2.5 jaar à 25k/jaar ongeveer, de rest ging wat trager omdat ik alleen aan het werk was)

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:38 schreef Fogel het volgende:

[..]

Nederlanders in Nederland kunnen wel meer dan 100% lenen, Nederlanders (en alle anderen) die in Noorwegen wonen daarintegen, kunnen dat niet

Nu begrijp ik jou niet meer

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 20:36 schreef Fogel het volgende:
Geen idee waar ze normaal naar kijken, er is me verteld dat de 'natte vinger methode' is 3 tot 5 keer jaarsalaris, en dat het specifieke bedrag voornamelijk aan de kredietwaardigheid van degene die de hypotheek wil ligt. Ik hoorde toevallig een reclame van een bank die 100% van de aankoopsom wil uitlenen, zover ik weet de eerste hier. Sommige banken lenen 90% van de aankoopsom uit, maar de meeste toch nog steeds 80%. Eigen geld is dus een noodzaak.

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:39 schreef leonieke het volgende:

[..]

Wij wonen nog thuis dus hebben zo goed als geen kosten. Dat betekent dat we heel goed hebben kunnen sparen (de laatste 2.5 jaar à 25k/jaar ongeveer, de rest ging wat trager omdat ik alleen aan het werk was)

je zat zeker op de centen of een goede baan natuurlijk

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:40 schreef leonieke het volgende:

[..]

Nu begrijp ik jou niet meer
[..]

Ik woon in Noorwegen. Dus wat ik vertel gaat over hypotheken in Noorwegen, niet in Nederland.

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:43 schreef Slasher het volgende:

[..]

je zat zeker op de centen

Als je daarmee bedoelt dat we niet op vakantie gaan enzo? Yups klopt

Maar nee serieus, we hebben altijd alles gedaan wat we wilden doen: restaurantje meepikken, cinema, spullen kopen die we wilden, ... maar we hebben nu wel allebei het voordeel van ambtenaar te zijn en verdienen daarom wel goed eigenlijk (ongeveer 3000 euro per maand samen, netto uiteraard)
Laat ons zeggen dat we ongeveer een derde van ons inkomen uitgaven aan zo'n zaken. Dat vonden we eigenlijk wel genoeg. Maar nog eens: kosten om te leven hadden we voor de rest niet (dagelijkse boodschappen, huur, verwarming, elektriciteit, water, ... ...)

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:45 schreef Fogel het volgende:

[..]

Ik woon in Noorwegen. Dus wat ik vertel gaat over hypotheken in Noorwegen, niet in Nederland.

Ah
Dat kon ik niet afleiden uit jouw profiel

Wel leuk zo: internationale hypotheken

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:50 schreef leonieke het volgende:
Maar nee serieus, we hebben altijd alles gedaan wat we wilden doen: restaurantje meepikken, cinema, spullen kopen die we wilden, ... maar we hebben nu wel allebei het voordeel van ambtenaar te zijn en verdienen daarom wel goed eigenlijk (ongeveer 3000 euro per maand samen, netto uiteraard)
Laat ons zeggen dat we ongeveer een derde van ons inkomen uitgaven aan zo'n zaken. Dat vonden we eigenlijk wel genoeg. Maar nog eens: kosten om te leven hadden we voor de rest niet (dagelijkse boodschappen, huur, verwarming, elektriciteit, water, ... ...)

Kostgeld?

quote:

Op zaterdag 14 april 2007 21:53 schreef thaleia het volgende:

[..]

Kostgeld?

Om bij ouders te wonen?

Heel beperkt eigenlijk, maar idd er gaat daar ook iets vanaf Had ik even niet aan gedacht

quote:

Op dinsdag 10 april 2007 16:25 schreef joostingh het volgende:
Nee dan heb je niet een kortere looptijd.

De looptijd is en blijft van een hypotheek altijd 30 jaar. En hij heeft half aflossings vrij (wat ik ook heb)

Nee hoor, de looptijd kan ook korter worden gesteld als je dit zou willen. De 30 jaar is wel gebruikelijk ivm de rente aftrek van 30 jaar (consumptieve delen daargelaten).

Zijn eigenlijk maar 3 basisvarianten:

- Aflosvormen (annuiteiten, lineair): rente betalen + direct aflossen op schuldrest
- Aflossingsvrije hypotheken (aflossingsvrij en krediet hypotheek): alleen rente betalen
- Kapitaalopbouw varianten. Dit zijn eigenlijk technisch gezien, aflossingsvrije hypotheken gekoppeld aan een potje waarmee je kapitaal opbouwt (denk aan de spaar/beleggers/leven hypotheek): hier los je niks af maar betaal je rente + premie. Met de premie bouw je kapitaal op door te sparen, beleggen of een combi hiervan en aan het einde v/d looptijd los je hiermee de schuld gedeeltelijk of volledig af.

Belangrijke vraag die je jezelf moet stellen bij het afsluiten van een hypotheek is:

Wil ik zekerheid of wil ik zo goedkoop mogelijk uit zijn, met daarbij meer risico wat zich vertaalt in de keus uit:
- lange vs korte rente vaste perioden (kort vaak lagere percentages, groter risico want je weet niet wat jouw maandlasten binnen relatief korte tijd zullen zijn) -
- de keus tussen schuldvrij zijn of niet (niet aflossen of kapitaal opbouwen betekent afhankelijk van waarde (stijgingen/dalingen) woning een klein of groot schuldrest risico bij verkoop woning).
- wat betreft het schuldvrij zijn heb je dan weer de keus uit sparen/aflossen (sparen/aflossen: veilig maar relatief duurder, waarbij sparen fiscaal voordeel met zich kan meebrengen tov direct aflossen) en beleggen (relatief goedkoper, maar wel risico omdat je niet de garantie hebt dat je daadwerkelijk het verwachte kapitaal bij elkaar belegd).

Op basis van deze gegevens maak je dan vaak een mooie keus waarbij je kan gaan voor zo min mogelijk risico, risico spreiding door zaken te combineren of veel risico om het even simpel te zeggen .

Koopsom huis: 232.500 (vraagprijs was 249.000 )
Totale som (incl. kk): 251.000
Eigen geld: 45.000
Hypotheekbedrag: 207.000

De rente staat nu op 5% maar omdat we een bedrag lenen tegen executiewaarde betalen we maar 4,7% rente. De helft aflossingsvrij = 660 per maand, 100% sparen = 794 per maand. Netto.

We sparen nu 100%. Als we over 10 jaar overstappen op een duurdere woning dan nemen we de hypotheek gewoon over met het extra te lenen geld als aflossingsvrij. Dan betalen we hetzelfde voor een duurder huis.

Let overigens op de kosten koper!

De Postbank adverteert met lagere kosten voor de koper ("Wij pakken kosten koper aan, bespaar nu tot 3.000 euro op je hypotheek"):



Maar ze berekenen je "winst" op basis van gemiddelde kosten. De Hypotheker heeft ook een "package-deal"; notaris en taxatie voor in totaal 1.500. Als je zelf zoekt kan je flink besparen op k.k. Wij betaalde 291 euro voor een taxatierapport en 1.136 voor de notaris. 148 euro goedkoper dan de Postbank dus.

[ Bericht 5% gewijzigd door sizzler op 15-04-2007 13:21:27 ]

quote:

Op zondag 15 april 2007 13:11 schreef sizzler het volgende:
-knip-

Hoelang heb je de rente vast kunnen zetten voor die 4.7%?

quote:

Op zondag 15 april 2007 14:09 schreef Burbujas het volgende:

[..]

Hoelang heb je de rente vast kunnen zetten voor die 4.7%?

12 jaar.

Bij de ABN AMRO afgesloten omdat we ook met borgstelling werken. De service was echt super trouwens.

quote:

Op zondag 15 april 2007 13:11 schreef sizzler het volgende:
Let overigens op de kosten koper!

De Postbank adverteert met lagere kosten voor de koper ("Wij pakken kosten koper aan, bespaar nu tot 3.000 euro op je hypotheek"):

[[url=http://fapomatic.com/thumbs/0714/postbank_berekening.jpg]afbeelding][/url]

Maar ze berekenen je "winst" op basis van gemiddelde kosten. De Hypotheker heeft ook een "package-deal"; notaris en taxatie voor in totaal 1.500. Als je zelf zoekt kan je flink besparen op k.k. Wij betaalde 291 euro voor een taxatierapport en 1.136 voor de notaris. 148 euro goedkoper dan de Postbank dus.

De Rabo heeft ook zo'n constructie maar dan voor 1000 en alleen voor starters, dan is het dus wel aantrekkelijk om te doen

quote:

Op dinsdag 10 april 2007 16:11 schreef Matty___ het volgende:

[..]

Heb je dat alleen gekregen of samen met een partner?

alleen

quote:

Op dinsdag 10 april 2007 16:00 schreef Ghost_Rider het volgende:

Sommige mensen kiezen er voor om over 30 jaar aflossingsvrij te zijn, dan is het huis helemaal van jou (hopelijk had ik dat goed begrepen). Maar over 30 jaar ben ik al bijna 60, dat hoeft van mij dan niet zo nodig.

Met een aflossingsvrije hypotheek spaar je niets op. Als je een volledige spaarhypotheek hebt dan kan je je hypotheek na 30 jaar volledig aflossen en is het huis helemaal van jou. Je hoef dan niets meer te lenen dus. Het voordeel is dat wanneer je met pensioen gaat je inkomen een stuk lager is. Als je tegen die tijd je huis volledig hebt afgelost hoef je geen rente meer te betalen en ga je er netto minder op achteruit dan wanneer je een aflossingsvrije hypotheek hebt gehad. Als je aflossingsvrije hypotheek afloopt zit je in een huis dat niet van jou is. Hooguit kan je de overwaarde meenemen, maar die komt alleen vrij als je je huis verkoopt. En alle andere huizen zijn natuurlijk ook in prijs gestegen. Je zal dus opnieuw een hypotheek aan moeten gaan en je blijft tot je dood die rente betalen.

quote:

Op maandag 16 april 2007 09:32 schreef bellerophon81 het volgende:

[..]

alleen

En met wel salaris krijg je dat hypotheek bedrag?

quote:

Op maandag 16 april 2007 12:54 schreef Stansfield het volgende:

[..]

En met wel salaris krijg je dat hypotheek bedrag?

Op http://www.moneyou.nl/Home/Home.htm kan je een redelijk kloppende berekening maken van wat je max. kan lenen en tegen welke maandlasten.

quote:

Op maandag 16 april 2007 13:52 schreef sizzler het volgende:

[..]

Op http://www.moneyou.nl/Home/Home.htm kan je een redelijk kloppende berekening maken van wat je max. kan lenen en tegen welke maandlasten.

Vind zulke berekeningen altijd tricky maar als het zou kloppen hoor je mij niet klagen

quote:

Op maandag 16 april 2007 13:52 schreef sizzler het volgende:

[..]

Op http://www.moneyou.nl/Home/Home.htm kan je een redelijk kloppende berekening maken van wat je max. kan lenen en tegen welke maandlasten.

Dan kan ik dus net 1 ton lenen. Dat schiet ook niet op.

quote:

Op zondag 15 april 2007 13:11 schreef sizzler het volgende:
Koopsom huis: 232.500 (vraagprijs was 249.000 )
Totale som (incl. kk): 251.000
Eigen geld: 45.000
Hypotheekbedrag: 207.000

De rente staat nu op 5% maar omdat we een bedrag lenen tegen executiewaarde betalen we maar 4,7% rente. De helft aflossingsvrij = 660 per maand, 100% sparen = 794 per maand. Netto.

We sparen nu 100%. Als we over 10 jaar overstappen op een duurdere woning dan nemen we de hypotheek gewoon over met het extra te lenen geld als aflossingsvrij. Dan betalen we hetzelfde voor een duurder huis.

Volgens mij niet aangezien je over dat extra bedrag gewoon rente moet betalen.

quote:

Let overigens op de kosten koper!

De Postbank adverteert met lagere kosten voor de koper ("Wij pakken kosten koper aan, bespaar nu tot 3.000 euro op je hypotheek"):

[[url=http://fapomatic.com/thumbs/0714/postbank_berekening.jpg]afbeelding][/url]

Maar ze berekenen je "winst" op basis van gemiddelde kosten. De Hypotheker heeft ook een "package-deal"; notaris en taxatie voor in totaal 1.500. Als je zelf zoekt kan je flink besparen op k.k. Wij betaalde 291 euro voor een taxatierapport en 1.136 voor de notaris. 148 euro goedkoper dan de Postbank dus.

En hoe zit het met meenemen van je hypotheek naar een ander huis? Ik hoorde dat dat bij de postbank niet standaard kostenloos kan. Ook aflossen bij verkoop schijnt niet kostenloos te zijn? Ik weet niet of het waar is, maar dit zijn wel flinke minpunten.
Heb je verdere een overlijdingsrisicoverzekering erbij inzitten? Of heb je deze apart?

quote:

Op maandag 16 april 2007 15:52 schreef Stansfield het volgende:

[..]

Dan kan ik dus net 1 ton lenen. Dat schiet ook niet op.

Als je bruto jaar inkomen 20k is dan zal dat ws wel zo wezen

quote:

Op maandag 16 april 2007 13:52 schreef sizzler het volgende:

[..]

Op http://www.moneyou.nl/Home/Home.htm kan je een redelijk kloppende berekening maken van wat je max. kan lenen en tegen welke maandlasten.

Wij hebben nu ook een hypotheek van 2,5 ton, maar volgens die berekening kunnen we 3,5. Ik denk alleen niet dat we dan nog beleg voor op ons brood kunnen kopen

quote:

Op maandag 16 april 2007 16:07 schreef American_Nightmare het volgende:

[..]

Wij hebben nu ook een hypotheek van 2,5 ton, maar volgens die berekening kunnen we 3,5. Ik denk alleen niet dat we dan nog beleg voor op ons brood kunnen kopen

Mwoh, weet ik niet. Hij geeft bij terugrekening bij mij aan dat hij 5.1x je bruto jaar inkomen doet. Dat lijkt mij toch nog wel redelijk normaal. 4.5 vind ik echt té weinig. Dan moet je wel erg goed verdienen om een simpele woning te financieren

quote:

Op maandag 16 april 2007 16:01 schreef American_Nightmare het volgende:

[..]

Volgens mij niet aangezien je over dat extra bedrag gewoon rente moet betalen.

Ja, klopt. Zat even niet op te letten. We betalen dan alleen de extra rente op het bedrag dat we meer lenen.

quote:

En hoe zit het met meenemen van je hypotheek naar een ander huis? Ik hoorde dat dat bij de postbank niet standaard kostenloos kan. Ook aflossen bij verkoop schijnt niet kostenloos te zijn? Ik weet niet of het waar is, maar dit zijn wel flinke minpunten.

Er zullen ongetwijfeld kosten aan verbonden zijn maar ik weet niet hoeveel precies. In principe moet je je hypotheek ook aflossen zodra je je huis verkoopt omdat dat huis het onderpand van de lening was. Maar je kan wel de condities van je oude hypotheek meenemen.

quote:

Heb je verdere een overlijdingsrisicoverzekering erbij inzitten? Of heb je deze apart?

Ja. En dan zo dat ik de premie van mijn vriendin betaal en zij die van mij. Als een van ons komt te overlijden dan is dat belastingtechnisch voordeliger. (volgens mij omdat er dan geen successieheffing betaald hoeft te worden.